Дело № 2-319/2022
(УИД- 26RS0003-01-2021-003062-78)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 г. г. Лермонтов
Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Самариной Т.В.
при помощнике судьи Прилипко Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» г.Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ,заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 65 908 руб.84 коп., а также судебные расходы по оплатегосударственной пошлины в размере 2 177 руб. 27 коп.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №,с лимитом задолженности 140 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - анкета, подписанная заемщиком;Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявление-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнутьдоговорводностороннем порядке, в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору. При этом, Банк направляет ФИО1 заключительный счет в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся,за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Заключительный счет направлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору перед Банком, составила65 908 руб. 84 коп., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.09.2016г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав (требований).После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного договора и действующими на момент его заключения предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом,ФИО1 надлежаще уведомлена о состоявшейся уступке права требования, в связи с чем, истец обратился в суд.
Представитель истца ООО «Феникс» генеральный директор ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление орассмотрении дела в ее отсутствие, а также возражения относительно исковых требований, сославшись на то, что в удовлетворении иска просит отказать, поскольку задолженность по данному кредитному договору взыскана на основании заочного решения Октябрьского районного суда г.Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ.
Исследовав материалы дела, с учетом возражений ответчика, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст.ст.809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как видно из дела,ДД.ММ.ГГГГ.между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор№ с лимитом задолженности 140 000 руб., который согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону уменьшения или увеличения без уведомления Клиента.
Условия договора предусмотрены в его составных частях: «Заявление-анкете», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявление-анкете.
По условиям тарифного плана «ТП 1.0» по кредитной карте установлен беспроцентный период 0% годовых до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж 6% от задолженности мин.600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.
В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты; для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора зачисление банком суммы кредита на счет.
Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
На основании п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.
В соответствии с п.3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, процедура выпуска кредитной карты определяется банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске кредитной карты банк выдает кредитную карту Клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной карты.
Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом в заявлении-анкете (п.3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать Клиента.
В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты (п.3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.
В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.
Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/, предусмотренных договором кредитной карты.
Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Заявление ФИО1 о получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ содержит предложение от ееимени к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил ФИО1 кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.
При подписании заявления ФИО1 ознакомленаи согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Банка по кредитным картам, что подтверждается ее подписью в заявлении.
Заявление ФИО1,в соответствии с требованиями ст.435 ГК РФ, является офертой. Заявление-Анкета, Общие условия и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО1 карту и осуществил кредитование счета карты, которую она получила, активировала и совершила расходные операции по счету с помощью данной карты.
Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами.
В соответствии с заключенным договором АО «Тинькофф Банк» выпустило ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности в размере 140 000 руб. ФИО1 произвела активацию кредитной карты Банка. Свои обязательства АО «Тинькофф Банк» выполнило надлежащим образом.
ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежаще, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, пользуясь правом, предоставленным п.11.1 Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы», Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил ФИО1 заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.9.1 Общих условий). Факт получения и использования кредитной карты ФИО1 подтверждается выпиской по счету.
Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно расчету задолженности и предоставленной истцом выписки по счету, в нарушение установленных условий кредитования ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила.
В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с разъяснениями в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено соглашение № об уступке прав (требований), с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и Акта приема-передачи прав требования, по условиям которых к ООО «Феникс» перешло право требования в отношении кредитного договора №, заключенного с ФИО1
Согласно п.2.1 генерального соглашения Банк на условиях настоящего генерального соглашения предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре
Из п.3.4 Устава ООО «Феникс» следует, что Общество осуществляет, в том числе выкуп просроченной задолженности.
АО «Тинькофф Банк» ФИО1 направило уведомление о состоявшейся уступке права требования.
Согласно выписки из лицевого счета АО «Тинькофф Банк» минимальные платежи по возврату Банку денежных средств осуществлялись ФИО1 с нарушением, установленных для этого сроков, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствие с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка «Тинькофф Кредитные Системы» расторгнут договор с ФИО1,путем выставления в ее адрес заключительного счета.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 65 908 руб. 84 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании заочного решения Октябрьскогорайонного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу№ с ФИО1 в пользу ООО «Феникс»взыскана задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 65 908 руб. 84 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 177 руб. 27 коп.
Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменено данное заочное решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.
Постановлением судебного пристав-исполнителя <адрес> отделения судебных приставов <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1, возбужденное на основании исполнительного листа выданного Октябрьским районным суда <адрес> по данному гражданскому делу №, в связи с исполнениемФИО1 требований исполнительного документа о взыскании задолженности в полном объеме, в размере 68086 руб. 11 коп.
Таким образом, принимая во внимание, что ФИО1 исполненозаочное решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» оплачена, решение Лермонтовского городского судаот ДД.ММ.ГГГГ после вступления в законную силу не подлежит исполнению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Феникс» г.Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>)в пользу ООО «Феникс» <адрес> (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 65 908 руб. 84 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 2177руб. 27коп.,а всего взыскать- 68 086 руб. 11 коп.
В связи с оплатой ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 086 руб. 11 коп., решение Лермонтовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.исполнению не подлежит.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.
Председательствующий судья Т.В. Самарина