36RS0020-01-2022-002949-58

Дело № 2-159/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 19 января 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 15.02.2020 был заключен договор на предоставление последнему кредита в сумме 840846 руб. на срок 60 мес. под 12,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее - «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее - «УБО»). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/ простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа по условиям договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, у ответчика за период с 01.03.2022 по 09.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 643526,27 рублей, в том числе: просроченные проценты – 63707,07 рублей; просроченный основной долг – 579819,20 рублей. Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика указанную выше задолженность и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15635,26 рублей, а также расторгнуть кредитный договор (л.д. 5-8).

Истец ПАО «Сбербанк», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. Представитель истца по доверенности ФИО2 (л.д. 56-60) в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.5-8).

Ответчик ФИО1 о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации (л.д. 79), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, никем не оспорено и подтверждено представленными истцом доказательствами, что 15.02.2020 между ПАО «Сбербанк России» в качестве кредитора и ФИО1 в качестве заемщика был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 840846 рублей на срок 60 месяцев под 12,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/ простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (л.д. 36-42).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, подписав кредитный договор, заемщик согласился с индивидуальными условиями «Потребительского кредита», а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», а так же обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, указанных в условиях кредитования.

Согласно выписке из лицевого счёта № на имя ФИО1 (л.д. 9) ПАО «Сбербанк» перевел получателю ФИО1 денежные средства по заключенному кредитному договору в сумме 840846 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 19088,81 руб. (л.д. 36-38).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Пункт 4.2.3 Общих условий кредитования предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Договору. (л.д. 30-34).

В соответствии с условиями п. 14 Индивидуальных условий кредитования Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования и согласен с ними. Подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора между Банком и Заемщиком.

08.11.2022 года в адрес ответчика банком были направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д. 29), однако ответчик меры к её погашению не приняла. Доказательства обратного ответчик суду не представила.

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику ФИО1, а также то, что последний взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнила, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.12.2022 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 15.02.2020 составляет 643526,27 рубля, в том числе: просроченные проценты – 63707,07 рублей; просроченный основной долг – 579819,20 рублей. (л.д. 22, 23-27).

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленной истории операций по счету должника и каких-либо неясностей не содержит. Иного расчета ответчиком не представлено.

Размер суммы задолженности, а также факт неисполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами ответчиком на настоящее время не оспорены.

При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнила свои обязательства и не погасила свою задолженность перед банком.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 15.02.2020 в сумме 643526,27 рублей.

Вышеперечисленные нарушения, допущенные ответчиком при исполнении кредитного договора, суд расценивает как существенные, в связи с чем, считает возможным на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ удовлетворить требования истца о его расторжении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 15635,26 рублей (л.д. 35).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес>, паспорт №, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 15.02.2020 за период с 01.03.2022 по 09.12.2022 (включительно) в размере 643526,27 рублей, в том числе: просроченные проценты – 63707,07 рублей; просроченный основной долг – 579819,20 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15635,26 руб., а всего взыскать 659161 (шестьсот пятьдесят девять тысяч сто шестьдесят один) рубль 53 копейки.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.02.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Меры по обеспечению иска, указанные в определении Лискинского районного суда Воронежской области от 26.12.2022, сохранить до исполнения решения суда.

Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.01.2023.