УИД: 36RS0026-01-2022-001146-08 Дело № 2-965/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 24 ноября 2022 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Редько О.А.,

при секретаре Исаенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что 01.04.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор <***> (4406995479), по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 44 858 рублей. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (запись ЕГРЮЛ о прекращении деятельности №2224400017719 от 14.02.2022 года, решение №2 о присоединении), все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по своевременному погашению кредита и процентов образовалась задолженность в размере 53 944 рубля 00 копеек. По имеющимся у банка сведениям заемщик ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время. В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Банк направлял в адрес ответчика уведомление о добровольном погашении суммы долга, однако оно оставлено без ответа. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 53 944 рубля 00 копеек, а также расходы по оплате государственной полшины в размере 1 818 рублей 34 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседании ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, не явился, представил в суд заявление, в котором не возражает относительно удовлетворения заявленных требований.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 01.04.2021 года ФИО9 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. 01.04.2021 года между ПАО КБ «Восточный» (Банк) и ФИО11 (Заемщик) заключен договор кредитования №21/7716/00000/100193, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства, в соответствии с индивидуальными условиями для кредита по тарифному плану «Кредитная карта Комфорт» (далее Индивидуальные условия) (л.д. 11, 14 об.).

Согласно Индивидуальным условиям Банк предоставил клиенту банковскую карту с лимитом кредитования в размере 55 000 рублей (п.1).

В соответствии с п.2 Договора кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с п. 4 Договора кредитования установлена процентная ставка в размере 27,00 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций; 21,50 % годовых – по суммам кредита, использованных в ходе проведения наличных операций; 78,9% годовых – по суммам кредита, действует по истечении 50 дней с даны заключения договора. Льготный период кредитования до 56 дней.

Заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Комфорт и Индивидуальными условиями банка, обязался их исполнять.

Таким образом, заключенный ФИО10 кредитный договор не противоречит требованиям действующего законодательства.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из договора о присоединении от 26 октября 2021 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк», Банком НФК (АО), ООО «ГК НФК», стороны участники договора осуществили одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО «Восточный экспресс банк», Банком НФК (АО), ООО «ГК НФК» к ПАО «Совкомбанк» в порядке и на условиях, определенных настоящим договором (п.1.1). В результате присоединения ПАО «Совкомбанк» становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (п.7.1) (л.д.36-40).

Согласно листа записи ЕГРЮЛ 14 февраля 2022 года внесена запись в отношении ПАО «Совкомбанк» о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) (л.д.34-35).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что задолженность ФИО12 составляет 53 944 рубля 64 копейки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9) и расчетом задолженности от 20 октября 2022 года (л.д.19-20).

Ответчиком каких–либо доказательств надлежащего исполнения заключенного договора о кредитовании, опровергающих доводы истца относительно образовавшейся суммы задолженности по основному долгу и процентам, не представлено.

ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Территориальным отделом ЗАГС Репьевского района управления ЗАГС Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

Как усматривается из наследственного дела № нотариуса нотариального округа Острогожского района Воронежской области ФИО2, 22 апреля 2022 года свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ года ФИО14 выданы супругу ФИО1 (л.д.55).

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом 25 августа 2022 года в адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате оставшейся суммы задолженности по договору от 01 апреля 2021 года. Однако данное требование Банка не исполнено (л.д.21).

Поскольку наследник ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти наследодателя – ФИО15, были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Воронежская <адрес>, то он, как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца, поскольку указанная задолженность не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества наследодателя.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1818 рублей 34 копейки, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1818 рублей 34 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 54453001, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014 в Инспекции Федеральной налоговой службы по г.Костроме, юридический адрес: <...>) задолженность по кредитному договору №21/7716/00000/100193 от 01 апреля 2021 года в размере 53 944 (пятьдесят три тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1818 (одна тысяча восемьсот восемнадцать) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.А.Редько

Мотивированное решение суда изготовлено 24 ноября 2022 года.