Дело № КОПИЯ

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Минаковой Е.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала – <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» в лице филиала – <данные изъяты> (далее – <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение потребительского кредита, подписанного простой электронной подписью, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита № на сумму 754 310,34 руб. на срок 36 месяцев. Условиями договора предусмотрена уплата ответчиком процентов за пользование кредитом по ставке 25,90 % годовых, в случае несвоевременного погашения обязательного платежа – неустойки в соответствии с Тарифами банка, а также право банка при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора заемщиком досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте. Ссылаясь на то, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 858 530,04 руб. (из которых 754 310,34 руб. – просроченная ссудная задолженность, 96 657,42 руб. – просроченные проценты, 3 581,13 – неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа).

Истец <данные изъяты> в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по месту жительства (регистрации), об уважительности причин неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания.

В соответствии со ст.3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчик судебные повестки в соответствующем отделении связи не получил, не принял меры к уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания. Уведомление, направленное ответчику заказной корреспонденцией, возвращено в адрес суда с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом приняты достаточные меры к извещению ответчика. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик распорядился предоставленными ему процессуальными правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки и в соответствии с ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) признается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Что же касается возражений истца относительно данного порядка рассмотрения дела, то они не являются препятствием к вынесению заочного решения, поскольку в силу ч.3 ст.233 ГПК РФ выразить такое несогласие может лишь явившийся в судебное заседание истец, в то время как представитель <данные изъяты> в суд не прибыл.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, договор, содержащий элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании ч.4 ст.847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (ч.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 данной статьи предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, действующим законодательством предусмотрена возможность заключения договора займа в электронном виде посредством обмена электронными сообщениями, подписанными электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи.

Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в <данные изъяты> с заявлением на банковское обслуживание, оформленным в простой письменной форме. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договор банковского обслуживания (ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Договор банковского обслуживания (ДБО) считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью. В п.4 раздела «Подтверждение заключения договора банковского обслуживания» данного договора ФИО2 подтвердила свое согласие с подписанием документов, оформляемых с банком, в электронном виде использованием простой электронной подписи при подписании документов в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющими неотъемлемой частью договора банковского обслуживания. Также в п.2 раздела «Дополнительные услуги» ответчик выразила согласие с направлением ей информационных сообщений на номер телефона или адрес электронной почты, указанные в данном заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ стороны путем подписания ФИО2 Индивидуальных условий потребительского кредита <данные изъяты> заключили кредитный договор №, состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий потребительского кредита, Памятки клиентам, Тарифов банка (л.д. 12-17).

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 8, 11 и 12 Индивидуальных условий лимит кредитования составляет 754 310,34 руб. Договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств: погашения в полном объеме общей задолженности по потребительскому кредиту. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – 25,90 %. Клиент осуществляет 36 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 30 351,45 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 18 число каждого месяца. Кредит предоставляется на цели личного потребления. Договор предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В пункте 21 Индивидуальных условий содержится просьба клиента, адресованная банку, зарегистрировать в СМС-банке номер мобильного телефона №.

Вышеназванный договор был подписан ответчиком СМС-кодами, направленными ему заимодавцем в СМС-сообщениях на номер мобильного телефона №, введение которых в соответствии с действующим законодательством является электронной подписью и подтверждением соответствующих операций через дистанционный сервис займодавца.

Факт принадлежности ФИО2 вышеназванного номера телефона в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривался.

Денежные средства по указанному договору были предоставлены банком на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету и свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Зачисленные заемные денежные средства использованы ответчиком по своему усмотрению.

В свою очередь ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, денежные средства в счет погашения задолженности не вносил, допустив просроченную задолженность.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.2.3 Общих условий (л.д. 15-17) предусмотрено право банка потребовать от заемщика возврата суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора, направив письменное уведомление с указанием срока возврата общей задолженности.

В связи с нарушением ФИО2 срока внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита истец, воспользовавшись своим право на расторжение договора, направил заемщику требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ответа на которое не последовало (л.д. 18).

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 858 530,04 руб., из которых: 754 310,34 руб. – просроченный основной долг, 96 657,42 руб. – просроченные проценты, 3 581,13 – неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа (л.д. 20).

Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями действующего законодательства и арифметически верен.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Как предусмотрено статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание, что ФИО2 обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей были нарушены, задолженность, образовавшаяся вследствие предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и причитающихся процентов не погашена в добровольном порядке, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу <данные изъяты> задолженность в размере 858 530,04 руб.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика подтвержденные соответствующими платежными документами понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22170,60 руб.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом ст.56 ГПК РФ и в пределах заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице филиала – <данные изъяты> – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 858 530 рублей 04 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 170 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.А. Минакова

Копия верна. Судья Е.А. Минакова