Дело №2-1-1030/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего – судьи Окороковой Э.Н.,

при секретаре Иваниловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском, указав в нем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику было предоставлено в пользование 300000 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения договора в качестве залога заемщиком предоставлены объекты недвижимого имущества: жилое помещение – дом, общей площадью 60,8 кв.м., и земельный участок, площадью 4100 кв.м., с расположенным на нем зданием данного жилого дома, по адресу : <адрес>

Кредитору стало известно, что 18 ноября 2021 года заемщик умер, начиная с 14 декабря 2021 года стала образовываться задолженность, которая на 01 мая 2022 года составила – 272292,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 249963,05 руб., просроченные проценты – 20113,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1471,58 руб., комиссия за смс-извещение – 745 руб.

Просит расторгнуть данный кредитный договор, взыскав с наследников умершего заемщика сумму задолженности в размере 272292,88 руб.. взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,65 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленную на дату заключения кредитного договора, от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на вышеуказанные предметы залога – жилой дом и земельный участок.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставил заявление об уточнении исковых требований, в котором указывал, что согласно проведенного оценочного экспертного исследования на предмет установления рыночной стоимости земельного участка и размещенного на нем жилого дома, рыночная стоимость данных объектов в общей сумме составляет – 1128000 руб., 80% от этой суммы – 902400 руб., в пределах данной суммы истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества за два объекта залога в совокупности.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти К. обратилась его супруга К., в связи с чем она привлечена к участию в деле в качестве надлежащего ответчика.

Ответчик К., извещенная о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, заявлений об отложении судебного разбирательства и об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, возражений по заявленным требованиям не предоставила.

Исковое заявление рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком – ПАО «Совкомбанк» и К. был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил в пользование денежную сумму в размере 300000 руб. на условиях возврата в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 18,65% годовых, данная ставка могла снижаться на период действия присоединения к программе страхования, но возвращаться в первичное значение в случае формирования задолженности по погашению кредита, погашение долга должно осуществляться ежемесячными платежами по графику гашения, предусматривалась ответственность за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по общим условиям кредитования – уплата неустойки, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России на дату заключения договора, за каждый день просрочки от общей суммы задолженности.

Одновременно с кредитным договором был заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик в целях обеспечения исполнения своего обязательства по кредитному договору предоставил банку в качестве залога две недвижимые вещи – жилой дом и участок, на котором расположено здание жилого дома.

В соответствии со свидетельством о смерти К. умер ДД.ММ.ГГГГ.

После его смерти с заявлением о вступлении в наследство в нотариальную контору обратилась его супруга К., другой наследник – дочь, отказалась от принятия наследства, оформив свой отказ через нотариальную контору.

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке, является К.

Согласно материалов наследственного дела в наследственную массу умершего К. входит имущество – жилой дом и земельный участок, являющиеся предметами ипотечного кредитования, а также автомобили : марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак – <данные изъяты>, марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак – <данные изъяты>

Из выписки по счету, а также расчету задолженности, предоставленных истцом, усматривается, что за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному обязательству К. образовалась задолженность : 272292,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 249963,05 руб., просроченные проценты – 20113,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1471,58 руб., комиссия за смс-извещение– 745 руб.

Согласно предоставленного со стороны истца отчету №к22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов недвижимости, входящих в предмет залога, следует, что ООО «Оценка и консалтинг» (<адрес>) была произведена по заказу истца оценка жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу : <адрес>

Согласно отчету рыночная стоимость жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1005000 руб., земельного участка – 123000 руб., всего – 1128 000 руб.

Поскольку после смерти заемщика его обязательство перед кредитором переходит по правопреемству к его наследнику – К., то последняя, вступая в наследование, принимает все условия кредитного договора в полном объеме, в том числе по уплате основной части долга, процентов и неустойки, которая может полагаться к уплате вследствие пропуска сроков ежемесячных платежей, в пределах стоимости наследственного имущества.

В объем наследственной массы входит жилой дом и земельный участок, стоимость которых соразмерна кредитной задолженности, к тому же именно данными недвижимыми вещами обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному наследодателем.

В отсутствие возражений со стороны ответчика относительно полноты сведений о погашении кредита, предоставленных истцом на основе данных о движении денежных средств по банковскому счету кредитного договора, суд полагает, что довод истца о ненадлежащем исполнении правопреемником заемщиком своих обязательств со стороны ответчика не оспорен, подтверждается предоставленным расчетом задолженности, в связи с чем требования истца как в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, так и в части расторжения договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части первой ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно части первой ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью первой ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части первой ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В силу положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Принимая во внимание, что первичным заемщиком К. одновременно с кредитным договором был заключен в целях обеспечения обязательства по погашению кредита договор залога, согласно условиям которого заемщик предоставил на условиях ипотеки в качестве залогового имущества принадлежащий ему жилой дом и земельный участок, суд полагает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на данное заложенное имущество, состоящее из двух недвижимых вещей, неразрывно связанных между собой, совокупная стоимость которых составляет 1128 000 руб., 80% - 902400,00 руб.

Поскольку требования истца судом признаются подлежащими удовлетворению, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и К..

Взыскать с К., <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 272292,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 249963,05 руб., просроченные проценты – 20113,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1471,58 руб., комиссия за смс-извещение – 745 руб.

Взыскать с К., <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,65% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга - 249963,05 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с К., <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму кредитной задолженности - 272292,88 руб. за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество :

- жилой дом, общей площадью 60,8 кв.м., расположенный по адресу : <адрес>, кадастровый № ;

- земельный участок, общей площадью 4100 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу : <адрес>, д.Моногарово, <адрес>.

Установить начальную продажную совокупную стоимость вышеуказанных объектов недвижимости в размере 902400,00 руб., из которой начальная продажная стоимость жилого дома - 804000,00 руб., начальная продажная стоимость земельного участка - 98400,00 руб.

Взыскать с К., СНИЛС : 121- 995-115 60, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11922,93 руб.

К. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

К. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: