Апелляционное определение по делу № 33-4989/2023 от 15.08.2023.

Изготовлено в окончательной форме 15.08.2023г.

Судья Семенова О.О. Дело № 33-4989/2023

УИД 76RS0024-01-2022-000734-59

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Семиколенных Т.В.

судей Пискуновой В.А., Архипова О.А.

при секретаре Жерновниковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле

14 августа 2023 года

гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1, представителя ФИО1 по доверенности ФИО2 на решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 13 мая 2022г., которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Н., Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 345349, 70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6653,50 руб.

Заслушав доклад судьи Архипова О.А., судебная коллегия

установила:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ., о взыскании задолженности по кредиту за период с 05.11.2020г. по 17.02.2022г. в размере 345349 руб. 70 коп., в том числе: основной долг в размере 284 041 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом в размере 61307 руб. 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6653 руб. 50 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора Н. была выдана кредитная карта MasterCardStandard по эмиссионному контракту № от 20.03.2010г. Также Н. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 19 % годовых.

Обязательства по кредитному договору ФИО3 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ.Н. умер. Наследниками Н. являются его жена – ответчик ФИО1, несовершеннолетние дети – Н. Наличие у умершего Н. неисполненных обязательств перед ПАО «Сбербанк России» и послужило основанием обращения истца в суд с соответствующим иском.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласилась ответчик ФИО1, представитель ответчика по доверенности ФИО2, подав на решение апелляционные жалобы.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. В качестве доводов в жалобе указано, что судом не был определен полный состав наследственного имущества, не была установлена рыночная стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства, не рассмотрен вопрос о погашении задолженности наследодателя перед другими кредиторами. Истцом не доказан факт наличия задолженности. Судом не было учтено, что в части требований о взыскании задолженности за период с 20.12.2017г. до 27.02.2019г. срок исковой давности был пропущен. Также при определении размера задолженности, судом необоснованно взысканы просроченные проценты за шесть месяцев с момента открытия наследства, поскольку в этот период к наследникам не подлежат применению меры ответственности за несвоевременное исполнение обязательства. Судом не была дана оценка тому, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор страхования на случай смерти. Судом при рассмотрении дела были привлечены не все ответчики, дети наследника должны быть привлечены к участию в деле в качестве соответчиков. Также судом не была дана оценка тому, что истец в течение длительного времени не обращался в суд, что способствовало увеличению размера задолженности. Данный факт является основанием для отказа во взыскании процентов за неисполнение денежного обязательства. При рассмотрении дела судом не был рассмотрен вопрос о возможности снижения процентов путем применения положений ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в дополнении к апелляционной жалобе ссылается на то, что судом не было учтено, что требования кредиторов превышают стоимость наследуемого имущества. Кроме того, суд неправомерно взыскал с ответчика просроченные проценты, начисленные банком за период с 05.11.2020г. по 06.04.2021г. – шестимесячный срок для принятия наследства.

Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов апелляционной жалобы, дополнения к жалобе изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов. Обжалуемое решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 13.05.2022г. указанным требованиям не отвечает. Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются, в том числе, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ч. 1 ст. 330 ГПК РФ). Неправильным применением норм материального права является, в том числе, неприменение закона, подлежащего применению (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (ч. 1 ст. 196 ГПК РФ). Суд при принятии решения дает правовую оценку заявленным требованиям, что обусловливает необходимость правильного установления предмета и основания иска. При этом, под основанием иска понимаются фактические обстоятельства, из которых вытекает право требования истца. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству», при определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела.

Предметом исковых требований ПАО «Сбербанк России» являлось взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем ответчиков. Основанием исковых требований являлся факт наличия соответствующей задолженности у наследодателя, а также факт принятия ответчиками наследства. Юридически значимыми обстоятельствами для разрешения заявленных требований являлось определение общего размера долговых обязательств наследодателя ответчиков и стоимости наследственного имущества, в пределах которой ответчики несут ответственность перед кредиторами наследодателя.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ). Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.03.2010г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. В заявлении от 20.03.2010г. Н. просил открыть счет и выдать кредитную карту Master Card Standard с начальным лимитом кредита 20000 руб., срок кредита 36 месяцев, льготный период 50 дней, процентная ставка 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 23-24, 27-28, т. 1).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (п. 1 ст. 309 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств исполнил своевременно и надлежащим образом. В свою очередь, Н. обязательства по своевременному погашению в полном объеме задолженности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО3 по основному долгу по состоянию на 17.02.2022г. составляет 284041 руб. 80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом с 05.11.2020г. по 17.02.2022г. составляет 61307 руб. 90 коп., всего 345349 руб. 70 коп.

ДД.ММ.ГГГГ.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 08.10.2020г. (л.д. 115, т. 2). Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ). В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. На основании ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела от 13.01.2021г. №, наследниками первой очереди после Н. являлись: ФИО1 – жена наследодателя; ФИО4 – дочь наследодателя; ФИО5 – сын наследодателя; ФИО6 – отец наследодателя; ФИО7 – мать наследодателя. Свидетельством о заключении брака от 24.03.2023г. подтверждается изменение фамилии ответчика ФИО1 на ФИО8 (л.д. 10, т. 3). Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1 ст. 1157 ГК РФ). Заявлениями от 13.01.2021г. отец и мать наследодателя – ФИО6, ФИО7 отказались от наследства в пользу ответчиков Н. в равных долях (л.д. 117, т. 2).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

Сведениями ПАО Банк ВТБ подтверждается, что на момент открытия наследства после Н., у наследодателя имелась задолженность по кредитному договору от 11.02.2019г. №. Указанная задолженность в размере 431827 руб. была погашена ответчиком ФИО9, что подтверждается приходным кассовым ордером от 31.08.2022г. (л.д. 132, 146, т. 2). При этом, данная задолженность, согласно материалам дела, была погашена ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних детей, в том числе: за счет страховой выплаты в размере 400000 руб. – по 200000 руб. каждому из несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 и личных денежных средств в размере 31827 руб.

Также материалами дела подтверждается, что на момент открытия наследства после Н., у наследодателя имелась задолженность по кредитному договору от 09.01.2020г. №, заключенному с ПАО Сбербанк в размере 111669 руб. 46 коп. Указанная задолженность была погашена за счет средств страховой выплаты в размере 102805 руб. 10 коп. и страховой суммы в размере 8864 руб. 36 коп. Выгодоприобретателем по страховой выплате в размере 102805 руб. 10 коп. являлся ПАО Сбербанк (л.д. 150, т. 2). В отношении страховой суммы в размере 8864 руб. 36 коп. выгодоприобретателями являлись наследники Н.

Кроме того, сведениями ООО КБ «Ренессанс Кредит» подтверждается, что с ФИО3 был заключен кредитный договор от 04.12.2017г. № на сумму 530669 руб. 40 коп. Задолженность по указанному кредитному договору в размере 308495 руб. погашена 10.03.2023г., в том числе: в размере 293543 руб. 86 коп. за счет страховой выплаты; 14951 руб. 14 коп. за счет денежных средств ответчика ФИО9 Согласно договору страхования от 04.12.2017г., выгодоприобретателем по указанному договору является застрахованный (наследники застрахованного) (л.д. 192, т. 2). Таким образом, общий размер кредитной задолженности (долгов наследодателя) составлял 1 197 341 руб. 16 коп. (345349 руб. 70 коп. + 431827 руб. + 111669 руб. 46 коп. + 308495 руб.).

27.04.2021г. нотариусом Ярославского нотариального округа выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на имя ответчика ФИО9 в размере 1/5 доли, на имя ФИО4 и ФИО5 по 2/5 доли каждому от ? доли в праве собственности на автомобиль <данные изъяты> от прав на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсацией, в том числе на оплату ритуальных услуг, от недополученного пособия по временной нетрудоспособности в сумме 6141 руб. 58 коп. (л.д. 105, 106, т. 1). Согласно акту экспертного исследования (оценки) ФБУ МЮ РФ «Ярославская лаборатория судебной экспертизы» от 31.03.2021г., среднерыночная стоимость автомобиля ВАЗ-21043, 1996 года выпуска, на момент открытия наследства – 05.10.2020г. составляла 46700 руб. (л.д. 133, т. 2).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, наследодателю Н. на праве собственности принадлежали: земельный участок площадью 679 кв.м., кадастровый № и находящийся на нем жилой дом площадью 23,7 кв.м. по адресу: <адрес> (л.д. 246-256, т. 1; л.д. 63-64, 96-98, т. 2). Согласно заключению ООО «Партнер» от 04.08.2023г. рыночная стоимость указанного недвижимого имущества по состоянию на дату открытия наследства – 05.10.2020г. составляла 860000 руб. Согласно сведениям ПАО Сбербанк на день смерти Н. на его счете имелись денежные средства в размере 23 руб. 36 коп. По данному счету наследникам 01.04.2022г. выплачено 1417 руб. 63 коп. (л.д. 74-76, т. 1; л.д. 122, 134, т. 2). Размер невыплаченного пособия по временной нетрудоспособности составил 6441 руб. 58 коп. (л.д. 106 оборот, т. 1).

Жилой дом по адресу: <адрес> приобретался с использованием средств материнского капитала. 22.09.2017г. ГУ УПФ РФ в г.Ярославле было принято решение по заявлению ответчика ФИО1 о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий путем направления средств на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту АО «Россельхозбанк» на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу <адрес> размере 408 026 руб. В связи с этим ФИО3 24.07.2017г. было дано нотариальное обязательство оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского (семейного) капитала в общую собственность на свое имя, на имя супруги и детей с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятии обременения с жилого помещения (л.д. 38-66, т. 2).

Земельный участок и дом были приобретены по договору купли-продажи от 05.06.2017г. за 1 650 000 руб. Средства материнского капитала на их приобретение затрачены в размере 408 026 руб., доля каждого из четырех членов семьи составляет 102 006 руб. 50 коп. (408 026 руб. / 4 ), что составляет 31/500 долю от стоимости имущества по договору купли-продажи (102 006 руб. 50 коп. / 1 650 000 руб.). На всех членов семьи приходится 124/500 (31/500 х 4). За счет общего имущества супругов приобретено 376/500 долей, половина из которых доля пережившего супруга 188/500 долей. В состав наследства после Н. входят 219/500 долей от стоимости дома и земельного участка (188/500 + 31/500), что составляло на день открытия наследства 376680 руб. (860000 руб. х 219/500 долей). Стоимость наследственного имущества Н. за вычетом доли пережившего супруга и долей, которые могут принадлежать его жене и детям в связи с использованием средств материнского капитала, составляет 407912 руб. 57 коп. (46700 руб. / 2 + 23 руб. 36 коп. + 1417 руб. 63 коп. + 6441 руб. 58 коп. + 376680 руб.).

Поскольку заключенные наследодателем договоры страхования обеспечивают имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, к наследникам в силу универсального правопреемства переходят как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017г.). Таким образом, страховые выплаты в размере 702408 руб. 22 коп. также должны учитываться в составе наследства после Н. (200000 руб. + 200000 руб. + 302408 руб. 22 коп. (8864 руб. 36 коп. + 293543 руб. 86 коп.). Страховая выплата в размере 102805 руб. 10 коп. не может быть учтена в составе наследства после Н., т.к. выгодоприобретателем по договору страхования являлся ПАО Сбербанк.

Общий размер наследственного имущества, включая полученные ответчиками суммы страхового возмещения, в пределах которого ответчики несут ответственность перед кредиторами наследодателя, составляет 1 110 320 руб. 79 коп. (407912 руб. 57 коп. + 702408 руб. 22 коп.). Общий размер выплаченной ответчиками задолженности наследодателя по кредитным договорам: от 11.02.2019г. № с ПАО Банк ВТБ; от 09.01.2020г. № с ПАО Сбербанк; от 04.12.2017г. № с ООО КБ «Ренессанс Кредит» составляет 851991 руб. 46 коп. (431827 руб. + 111669 руб. 46 коп. + 308495 руб.). Ответственность наследников ФИО9, Н. по долгам наследодателя не может превышать 258329 руб. 33 коп. (1 110 320 руб. 79 коп. – 851991 руб. 46 коп.). Указанные денежные средства подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца ПАО Сбербанк (ИНН <***>). В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6653 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением от 24.02.2022г. № (л.д. 10, т. 1). В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 323, 1080 ГК РФ). В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5783 руб. 29 коп. Решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 13.05.2022г., как не отвечающее требованиям законности и обоснованности, следует изменить.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 13 мая 2022г. изменить, изложив резолютивную часть решения в следующей редакции.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО9, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Н. удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО9 (паспорт серия №), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Н. (свидетельство о рождении <данные изъяты>), Н. (свидетельство о рождении <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 258329 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5783 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк (ИНН <***>) отказать.

Председательствующий

Судьи