22RS0***-02 Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.,

при секретаре ФИО3 ФИО1,

с участием ответчика ФИО3 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК Барс» Банк к ФИО3 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО3 ФИО2 к ПАО «АК Барс» Банк о признании кредитного договора расторгнутым,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банкобратилось в Индустриальный районный суд <адрес> с иском к ФИО3 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК Барс» Банк и ФИО3 ФИО2, ФИО3 ФИО2 заключили кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1 641 600 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 59,3 кв.м., кадастровый ***.

Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, общей площадью 59,3 кв.м., кадастровый ***.

ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А03-10308/2022, в отношении ФИО3 ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А03-10308/2022, требования ПАО «АК Барс» Банк включены в реестр требований кредиторов ФИО3 ФИО2 в размере 1 654 842 рубля 31 копейка основного долга и процентов - в третью очередь реестра, как обеспеченные залогом имущества должника: квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 59,3 кв.м., кадастровый ***.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 150 997 рублей 18 копеек. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 241 735 рублей 22 копейки. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 732 338 рублей 04 копейки.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора, начисляя ежедневно на сумму остатка основного долга - 1 490 602 рубля 82 копейки исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 12% годовых).

Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является - ФИО3 ФИО2; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 732 338 рублей 04 копейки, включающую в себя: 1 490 602 рубля 82 копейки - сумма остатка основного долга; 241 735 рублей 22 копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 490 602 рубля 82 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12% годовых; взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную Банком государственную пошлину в размере 22 862 рубля; почтовые расходы, понесенные истцом в размере 620 рублей 22 копейки.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, представила встречное исковое заявление. В обоснование встречного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АК Барс» Банк и ФИО3 ФИО2, ФИО3 ФИО2 заключен кредитный договор ***. ДД.ММ.ГГГГ в Арбитражный суд <адрес> поступило заявление супруга ответчика ФИО3 ФИО2 о признании его несостоятельным (банкротом). Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) принято к производству. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО3 ФИО2 признано обоснованным, в отношении него введена процедура реструктуризации долгов сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 ФИО2 введена процедура реализации имущества. Банкротство заемщика или созаемщика дает банку основания расторгнуть договор и немедленно требовать полной оплаты от обоих или любого из них. Кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был произведен односторонний отказ от исполнения договора и определен размер задолженности на указанную дату в общей сумме 1 654 842 рубля 31 копейка, в том числе задолженность по кредиту - 1 490 602 рубля 82 копейки и задолженность по процентам за пользование кредитом - 164 239 рублей 49 копеек. Кредитный договор предусматривает равную обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, обязательства, возникшие из кредитного договора, являются неделимыми. Поскольку супруги ФИО3 ФИО2 и Ю.Б. по отношению к ПАО «АК Барс» Банк являются солидарными должниками, срок исполнения солидарного обязательства в связи с введением в отношении должника ФИО3 ФИО2 процедуры банкротства считается наступившим. На основании изложенного, истец по встречному иску просит признать расторгнутым кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО3 ФИО2, ФИО3 ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, оставления встречных исковых требований без удовлетворения.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК Барс» Банк кредитор) и ФИО3 ФИО2, ФИО3 ФИО2 (солидарные заемщики) заключили кредитный договор ***, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 641 600 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Пунктом 1.1. договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту 16% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Размер ежемесячного платежа по дату предоставления кредита 18 112 рублей.

Кредит предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 59,3 кв.м., кадастровый *** (п.1.3. договора).

В соответствии с п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является, в том числе ипотека объекта недвижимости - квартиры в силу закона.

Права кредитора по договору удостоверены закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.1.5. кредитного договора).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 4.1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при её возникновении).

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении незаявленных обременений на квартиру, а также в других случаях предусмотренных действующим законодательством.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно материалам дела заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. Ответчиком в ходе рассмотрения дела указанное обстоятельство не оспорено, доказательств обратному, суду не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

Судом установлено, что определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А03-10308/2020, в отношении ФИО3 ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 732 338 рублей 04 копейки, в том числе: 1 490 602 рубля 82 копейки - сумма остатка основного долга; 241 735 рублей 22 копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, количество дней просрочки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А03-10308/2022 требования ПАО «АК Барс» Банк включены в реестр требований кредиторов ФИО3 ФИО2 в размере 1 654 842 рубля 31 копейка основного долга и процентов - в третью очередь реестра, как обеспеченные залогом имущества должника: квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 59,3 кв.м., кадастровый ***.

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А03-10308/2022 от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО3 ФИО2 признано обоснованным, в отношении него введена процедура реструктуризации долгов сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №А03-10308/2022 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура реализации имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком (истцом по встречному иску) подано встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО3 ФИО2, ФИО3 ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что супруги ФИО3 ФИО2 и Ю.Б. по отношению к ПАО «АК Барс» Банк являются солидарными должниками, срок исполнения солидарного обязательства в связи с введением в отношении должника ФИО3 ФИО2 процедуры банкротства считается наступившим.

Рассматривая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Доводы ответчика о том, что срок исполнения неделимого солидарного обязательства в связи с введением в отношении должника ФИО3 ФИО2 процедуры банкротства считается наступившим, в том числе и для остальных лиц, участвующих в кредитном обязательстве, суд не принимает во внимание, поскольку солидарный характер отношений остальных созаемщиков с банком не изменяет характер и существо их отношений между собой и с кредитором, поскольку введение процедуры реализации имущества в отношении упомянутого должника не влечет присущих этой процедуре последствий в отношении остальных солидарных должников, не вовлеченных в процедуру банкротства. Признание одного из созаемщиков банкротом не является основанием для освобождения другого созаемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, не исключает возможности досрочного возврата всей суммы кредита при установлении факта ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по условиям кредитного договора обязательств, который нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО3 ФИО2 в пользу ПАО «АК Барс» Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 732 338 рублей 04 копейки, включающая в себя: 1 490 602 рубля 82 копейки - сумма остатка основного долга; 241 735 рублей 22 копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает его обоснованным, устанавливая следующее.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны (п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчик в течение продолжительного периода не надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, что привело к досрочному взысканию всей суммы долга, имеются основания для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В направленном истцом требовании о досрочном истребовании задолженности, заемщику предлагалось расторгнуть кредитный договор, ответ на данное предложение от ответчика в установленный законом срок не поступил.

С учетом изложенного, требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий заемщиком, подлежит удовлетворению. Необходимость расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий, ответчиком не оспаривалась.

Пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выплату процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии между сторонами иного соглашения.

Суд полагает установленным отсутствие между сторонами иного соглашения о порядке уплаты процентов.

Поскольку проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, суд определяет подлежащими начислению проценты за пользование кредитом в размере12% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (1 490 602 рубля 82 копейки), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отнесены, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствие с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов в размере 620 рублей 22 копейки. Факт несения истцом почтовых расходов подтверждается материалами дела. ФИО3 расходы являются необходимыми, понесенными в связи с рассмотрением настоящего дела. В связи с чем сумма на почтовые расходы 620 рублей 22 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 22 862 рубля в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК Барс» Банк к ФИО3 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО3 ФИО2.

Взыскать с ФИО3 ФИО2 в пользу ПАО «АК Барс» Банк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 732 338 рублей 04 копейки, включающую в себя: 1 490 602 рубля 82 копейки - сумма остатка основного долга; 241 735 рублей 22 копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также расходы по оплате государственной пошлины 22 862 рубля, почтовые расходы 620 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО3 ФИО2 в пользу ПАО «АК Барс» Банк (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 490 602 рубля 82 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12% годовых.

Встречные исковые требования ФИО3 ФИО2 к ПАО «АК Барс» Банк о признании кредитного договора расторгнутым оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Ю. Комиссарова

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Верно, судья

И.Ю. Комиссарова

Секретарь судебного заседания

ФИО3 ФИО1

По состоянию на 26.05.2023

решение суда в законную силу не вступило,

секретарь судебного заседания

ФИО3 ФИО1

Подлинный документ находится в гражданском деле

*** Индустриального районного суда города

<адрес>