ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-389/2025

УИД: 38RS0009-01-2025-000287-89

г. Зима 12 мая 2025 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Нестеровой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Воронцовой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что **.**.** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Согласно договору Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 200 000 руб. сроком на 122 месяцев под 12,9% годовых (базовая ставка без учета дисконтов). Кредит предоставлялся для целевого использования (п. 12 раздела II индивидуальных условий кредитного договора), а именно полное погашение кредитного договора, ранее предоставленного ПАО Сбербанк заемщику на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной Кредитным договором. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 17 147 руб. 22 коп. (п. 7 раздела II индивидуальных условий кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) вышеуказанной квартиры на основании договора ипотеки, что подтверждается выпиской ЕГРН. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени. В соответствии с Кредитным договором Истцом направлено Заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени не позднее **.**.**. Требование направлено заемщику почтовыми отправлениями, согласно информации на сайте Почты России возвращено отправителю за истечением срока хранения. Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на **.**.** не погашена и составляет 1 091 754 руб. 66 коп., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 1 034 364 руб. 73 коп., пени по просроченному долгу - 3 459 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом - 48 915 руб. 84 коп., пени - 5 014 руб. 21 коп. Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № составленным ООО «Профи-Оценка» **.**.**, составляет 2 495 000 руб. Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст.348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Банка. Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенным в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере 2 495 000* 80% = 1 996 000 рублей П. 20.3 раздела II индивидуальных условий кредитного договора установлено, что после регистрации ипотеки на квартиру споры и разногласия по договору разрешаются по месту нахождения предмета ипотеки. Истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от **.**.**;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере по состоянию на **.**.** - 1 091 754 руб. 66 коп., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 1 034 364 руб. 73 коп.; пени по просроченному долгу - 3 459 руб. 88 коп.; проценты за пользование кредитом - 48 915 руб. 84 коп., пени - 5 014 руб. 21 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 918 руб. 00 коп.;

- обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 996 000 руб. 00 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности № <адрес>6 от **.**.**, в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска не представил. О месте и времени судебного заседания ФИО1 извещался надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении: <адрес>; <адрес>, а также по адресу: <адрес>, который согласно данным МВД России от **.**.**, является местом его регистрации. Однако по зависящим от него обстоятельствам судебную корреспонденцию в отделении почтовой связи не получает, в связи с чем она возвращается в суд по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», правила ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.п. 63, 67, 68).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок 122 месяца, с процентной ставкой - 11,9 % годовых, с размером ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 17 147 руб. 22 коп. (п. 1, 2, 4, 7 Договора).

Кроме того, согласно п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) в отношении объекта недвижимости: квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Цель использования заемщиком Кредита: на полное погашение Рефинансируемого кредита, а также в части, превышающей полную сумму обязательств по Рефинансируемому кредиту на дату его досрочно погашения, - на иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли. Рефинансируемый кредит – кредит полученный Заемщиком в рамках договора от **.**.** № (Договор Рефинансируемого кредита) (п. 12 Договора).

Из материалов дела следует, что Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, перечислив **.**.** заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 1 200 000 руб. 00 коп. что подтверждается выпиской по счету №.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий кредитного договора, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0.06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 9.2 Общих условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и /или процентов по кредиту, начиная с даты, следующей за датой возникновения указанной просроченной задолженности, и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями кредитного договора, за каждый день просрочки.

В судебном заседании также установлено, что **.**.** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок 122 месяца, с процентной ставкой - 11,9 % годовых, на полное погашение рефинансируемого кредита, полученного в рамках договора от **.**.** № в ПАО Сбербанк (п. 4.5, 4.6, 4.7, 4.9 Договора).

Согласно п. 7.1, 7.2 Договора, предметом ипотеки является квартира, общей площадью 51.9 кв.м., с кадастровым номером № расположенная по адресу: <адрес>; предмет ипотеки на дату подписания Договора оценивается сторонами в сумме 2 224 000 руб. 00 коп.

Как следует из п. 7.3 договора об ипотеке от **.**.** №, выписки из ЕГРН от **.**.**, предмет ипотеки находится в собственности залогодателя на основании договора купли-продажи от **.**.**, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> **.**.**, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 8.1 договора об ипотеке от **.**.** №, залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в следующих случаях: если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части:

- нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного Платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости (размера оценки) Предмета ипотеки;

- нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 3 месяца случае, если сумма просроченного Платежа либо его части составляет менее 5 процентов от стоимости (размера оценки) Предмета ипотеки;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- в других случаях, предусмотренных Законодательством и Кредитным договором.

Из материалов дела следует, что **.**.** Банком в адрес заемщика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования заемщиком не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от **.**.** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 ФЗ от **.**.** № 102-ФЗ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 7.2 Договора, предмет ипотеки на дату подписания Договора оценивается сторонами в сумме 2 224 000 руб. 00 коп.

Денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №, составленным ООО «Профи-Оценка» **.**.**, составляет 2 495 000 руб.

Истцом заявлено требование об определении начальной продажной цены в размере 1 996 000 руб., исходя из расчета 2 495 000 * 80% = 1 996 000 руб. Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого помещения, определенную истцом на основании отчета об оценке, иной рыночной стоимости залогового имущества в материалы дела не представлено.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно, что привело к образованию задолженности по состоянию на **.**.** составляет 1 091 754 руб. 66 коп., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 1 034 364 руб. 73 коп., пени по просроченному долгу - 3 459 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом - 48 915 руб. 84 коп., пени - 5 014 руб. 21 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в сумме 65 918 руб. 00 коп. по платежному поручению № от **.**.**, в том числе 20 000 руб. 00 коп. – за требование о расторжении кредитного договора, 25 918 руб. 00 коп. – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 20 000 руб. 00 коп. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 1 091 754 руб. 66 коп., из которых: ссудная задолженность по кредиту - 1 034 364 руб. 73 коп., пени по просроченному долгу - 3 459 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом - 48 915 руб. 84 коп., пени - 5 014 руб. 21 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 65 918 руб. 00 коп., всего взыскать 1 157 672 (один миллион сто пятьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят два) руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 51,9 кв.м., этаж №, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 996 000 (один миллион девятьсот девяносто шесть тысяч) руб. 00 коп.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Зиминский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Нестерова