Дело № 2-1205/2023
УИД 65RS0001-01-2022-010345-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 января 2023 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд
В составе:
председательствующего судьи – Умновой М.Ю.,
при помощнике ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходов по уплате государственной пошлины, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее «АТБ» (ПАО)) обратился в суд с иском, указав, что 19 декабря 2013 года между «АТБ» (АО) и ФИО было заключено кредитное соглашение № на сумму 100 000 рублей, со ставкой <данные изъяты>, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Погашение долга и процентов осуществляется в соответствии с графиком, дата окончательного погашения кредита 19 июля 2033 года. 2 марта 2022 года заемщик скончалась.
Истец просит взыскать с наследников умершей задолженность по состоянию на 7 сентября 2022 года в сумме 107 091,92 рубля, из которых 99 852,89 рублей задолженность по основному долгу и 7239,03 рубля задолженность по процентам) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 341,84 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Судом в качестве ответчика привлечен ФИО наследник умершей ФИО, который в судебное заседание не явился извещен судом надлежащим образом.
Представители ответчика ФИО и ФИО, действующие на основании доверенности с исковыми требованиями истца не согласились, указали, что договор был заключен до 30.08.2022 года, задолженность по расчетам ответчика составляет 10 540,95 рублей.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителей ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьи 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По условиям кредитного соглашения от 19.12.2013, заключенного между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) и ФИО, банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором (п. 1.1).
Параметры кредита: размер лимита 100 000 руб., срок кредита 104 месяца, в том числе в режиме револьверной карты (с19.12.2013 г. по 19.12.2020 г.) - 84 месяца, в режиме погашения задолженности с 20.12.2020 г. по 19.08.2022 г. - 20 месяцев. Срок действия лимита кредитования с 19.12.2013 г. по 19.08. 2022 г. процентная ставка <данные изъяты>, срок действия лимита кредитования с 19.12.2013 по 19.08.2022 года.
Заключение договора подтверждается подписанным ФИО, кредитным соглашением, графиком платежей.
Указание в исковом заявлении о сроке действия договора до 19.08.2033 года ошибочно. Как следует из текста кредитного соглашения и графика платежей срок договора до 19 августа 2022 года.
В соответствии с Условиями открытия физическими лицами вкладов, ТБС и кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) (далее - Условия), действовавшими на дату заключения соглашения, револьверная кредитная карта - кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом;
кредитный лимит/лимит кредитной линии/лимит - самостоятельно рассчитанный банком максимальный размер кредита, предоставляемый для использования заемщиком; предоставляется в сумме, не более заявленной клиентом в заявлении на предоставление кредита (лимита кредитования);
обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) - сумма денежных средств, которая должна быть уплачена заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период, с целью подтверждения своего права на пользование электронным средством платежа в рамках кредитного договора "кредитная карта", ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня расчетного периода).
В соответствии с пунктом 2.9. кредитного соглашения размер ссудной задолженности, входящей в ОМЕП, уплачиваемый заемщиком в рамках исполнения условий по договору, составляет 5% от суммы использованного лимита на дату последнего дня расчетного периода.
В пункте 3.2. кредитного соглашения конкретизировано понятие кредита в режиме револьверной карты, а именно, в период действия карты в режиме револьверной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты происходит снижение неиспользованного лимита до нуля. В период действия карты в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит.
Одновременно с этим, пунктом кредитного соглашения 3.3. кредитного соглашения предусмотрена обязанность заемщика погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки. В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода отсрочки платежа, платеж (или его неоплаченная часть) считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету просроченной кредитной задолженности. На счета по учету просроченной кредитной задолженности переносятся ссудная задолженность и/или неоплаченные проценты за предыдущий расчетный период п по неоплаченной части ОМЕП. На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня.
С учетом изложенного, по условиям договора погашение долга должно производиться заемщиком ежемесячно, в том числе и в период срока кредитования в режиме револьверной карты, то есть кредитным соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
ФИО активно пользовалась кредитными средствами, производила их возврат на счет по кредитной карте и снова пользовалась ранее возвращенными денежными средствами, что следует из выписки по счету. (л.д. 15-52)
Согласно пункту 3.3 кредитного соглашения, заемщик обязан погасить обязательный минимальный ежемесячный платеж с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки. На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчете 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Представленный стороной ответчика расчет не учитывает условия кредитного соглашения и судом не принимается.
2 марта 2022 года ФИО умерла, обязательства по договору перестали исполняться.
На основании расчетов истца за заемщиком по состоянию на 7 сентября 2022 года имеется задолженность в сумме 107 091,92 рубля из которых 99 852,89 рублей задолженность по основному долгу и 7239,03 рубля задолженность по процентам.
В соответствии с материалами наследственного дела наследником умершей является муж ФИО, который принял наследство в виде ? доли земельного участка и дома по <адрес>, автомобиля марки <данные изъяты>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в сбербанке.
Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.
В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Смерть должника не прекращает обязательств по кредитному договору, поэтому в соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В данном случае обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику. Соответственно, ответчик должен исполнить обязательства о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Таким образом, поскольку заемщик умерла, тогда как ответчик, являясь наследником умершей, отвечает по долгам наследодателя в пределах наследственной массы. Согласно материалам наследственного дела стоимость ? доли земельного участка составляет 356 528, 30 (713 056,6 :2 ) рублей, стоимость 1/2 доли дома составляет 286 055, 38 (572 111,76 :2) рублей по <адрес>, стоимость автомобиля марки <данные изъяты> составляет 770 000 рублей и <данные изъяты> составляет 280 000 рублей. В общей сумме превышает сумму долга в размере 107 091,92 рубля.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем, ответчик, будучи наследником заемщика, отвечает перед Банком по задолженности по кредитному договору в сумме 107 091,92 рубля.
Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договоров, суд принимает данный расчет для определения суммы долга, в связи с чем, исковые требования истца к ответчику суд признает законными и обоснованными.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3341,84 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать с ФИО (№) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (№) задолженность по кредитному соглашению № от 19 декабря 2013 года в сумме 107 091,92 руб. (из которых 99 852,89 рублей задолженность по основному долгу и 7239,03 рубля задолженность по процентам) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3341,84 рубля.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда.
Председательствующий судья М.Ю. Умнова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья М.Ю. Умнова