Дело № 2-521/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при ведении протокола помощником судьи Андреевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 27.08.2012 между Акционерным обществом «Связной Банк» (АО «Связной Банк ») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены заемные денежные средства.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако условия договора своевременно и надлежащим образом ею не соблюдались, что привело к образованию задолженности.

20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, на основании которого к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № от 27.08.2012, заключенному между АО «Связной Банк » и ответчиком.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.08.2012, образовавшуюся за период с 10.07.2013 по 22.04.2015 в размере 80 317 рублей 15 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 39 810 рублей 52 копейки, задолженность по процентам на непросроченный основной долг –34 041 рубль 93 копейки, задолженность по комиссиям – 2 164 рубля 70 копеек; задолженность по штрафам – 4 300 рублей, расходы по госпошлине в размере 2 609 рублей 51 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласилась, заявила о пропуске срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора не оспаривала.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. Отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 433, пунктов 1, 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, 27.08.2012 между «Связной Банк» (ЗАО) (переименовано в АО «Связной Банк) в простой письменной форме заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику были предоставлены заемные денежные средства в сумме 50 958 рублей.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связанном банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать (пункт 2.2.1).

Банк вправе предоставлять клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС (специальный карточный счет), в размере и на условиях, предусмотренных договором. Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (пункты 5.1, 5.5 Общих условий).

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» процентная ставка годовых за пользование кредитом варьируется в зависимости от тарифного плана от 27% до 48% и должен быть указан в заявлении на оформлении карты, платежный период – индивидуальный, минимальный платеж также зависит от тарифного плана и составляет от 2 000 рублей до 5 000 рублей, неустойка - от 500 рублей до 1 250 рублей в зависимости от тарифа, комиссия за внутрибанковские переводы с СКС на другие счета за счет средств выданного кредита составляет 4 %, комиссия за межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях через Интернет-банк, Мобильный банк и Службу поддержки клиентов за счет собственных средств - 0,3 % (мин 25 руб., макс 1000 рублей), за счет кредитных средств - 4 %, получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 рублей за одну операцию, ежемесячная комиссия за использование услуги SMS- информирования 50 рублей.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 календарных дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и (или) несвоевременное получение письма банк ответственности не несет (пункты 5.16, 5.17 Общих условий).

Заявление ФИО1 о заключении договора, несмотря на неоднократные предложения суда (определения от 09.08.2022, 31.08.2022), представлено не было.

Тем не менее, ФИО1 факт заключения кредитного договора не отрицала.

На основании заключенного 20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» договора уступки права требования № 1/С-Ф право требования по договору № от 27.08.2012, заключенному между «Связной Банк» (ЗАО) и ФИО1 перешло к ООО «АРС Феникс».

В соответствии с Общими условиями (пункт 2.11.1) банк имеет право передать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, исходя из указанных выше норм ГК РФ и условий договора о карте, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 10.07.2013 по 22.04.2015.

Требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» ФИО1 22.04.2015 (как указано истцом в исковом заявлении), однако задолженность ответчиком в установленный срок – не позднее 01.07.2015 (22.04.2015 + 10 календарных дней + 30 календарных дней согласно пунктам 5.16, 5.17 Общих условий) погашена не была.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 80 317 рублей 15 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 39 810 рублей 52 копейки, задолженность по процентам 34 041 рубль 93 копейки, задолженность по комиссиям – 2 164 рубля 70 копеек; задолженность по штрафам – 4 300 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчик, доказательств, опровергающих размер задолженности, котррасчет не представила.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Положениями статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявлением кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

22.04.2015 истец фактически потребовал возврата всей суммы кредита с учетом начисленных процентов, штрафных санкций и комиссий. Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату долга.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга необходимо исчислять с момента неисполнения требования кредитора о возврате всей суммы кредита, то есть с 02.07.2015 + 3 года = 02.07.2018.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области только 26.03.2020, то есть со значительным пропуском срока исковой давности, который истек 02.07.2018, то есть еще до обращения истца к мировому судье.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022 года в 10 час. 00 мин.

Судья А.А. Илюшина