Дело № 2-371/2024

УИД 39RS0004-01-2024-004783-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Маркеловой А.А.,

при помощнике судьи Воробьевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 16.02.2023 АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО4 заключили договор потребительского кредита (займа) № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 9,5 % годовых. Денежные средства банк перечислил на счет заемщика. Таким образом, истец акцептировал предложение ответчика о заключении договора, а ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 16.09.2024 задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор №/ПКР-23РБ от 16.02.2023, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начиная с 17.09.2024 по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам, с ходатайствами об отложении или рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, в связи с чем суд, с учетом положений ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

19.12.2018 АО «Банк ДОМ.РФ» выдана универсальная лицензия № на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (л.д. 29).

16.02.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму кредита <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 9,5% годовых. Срок возврата кредита – 60 месяцев с даты заключения кредитного договора. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору (л.д.14-15).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные аннуитетные платежи (п. 6.1). Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате, указывается в Графике погашении кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что, в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности.

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных пажитей, даже если каждая просрочка незначительна. (п. 6.1.1. Общих условий). В любое время после наступления случая, указанного в пункте 6.1. настоящих Общих условий, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности и назначить срок для устранения последствий его наступления. В случае направления требования, заемщик должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 (тридцати) календарных дней (включительно) с даты отправки требования банком, а банк вправе списать соответствующие суммы со счета заемщика, а также любого иного заемщика, открытого в банке (пункт 6.2., 6.3. Общих условий).

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе, лично подписанными ответчиком: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) №/№ от 16.02.2023, графиком погашения кредита к кредитному договору. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету №, открытому 16.02.2023 (л.д. 32-33).

ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме выполняла свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате платежей.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору, банк направил ответчику 06.08.2024 требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора, указав срок исполнения требования – не позднее 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.25).

Исходя из положений ст. ст. 309, 310, 810, 811, 809 ГК РФ, оценив представленные доказательства, суд полагает, что между сторонами заключен кредитный договор, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возвращению денежных средств банку в силу заключенного договора не исполнил.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В соответствии с расчетом и выпиской по счету по состоянию на 16.09.2024 за ответчиком образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка – <данные изъяты> руб. (л.д. 30-31).

Суду не представлено каких-либо доказательств того, что между истцом и ответчиком не существовало отношений по кредитованию, что сумма кредитной задолженности была погашена ответчиком в полном объеме.

Оснований для уменьшения суммы подлежащих взысканию процентов суд не усматривает, поскольку действующим законодательством снижение процентов, предусмотренных договором, за пользование кредитом не предусмотрено.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, поскольку, исходя из периода возникновения просрочки исполнения денежного обязательства по кредитному договору, суммы задолженности (основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – 5 <данные изъяты> руб.), требуемая истцом неустойка в сумме <данные изъяты> руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 9,5% годовых, начиная с 17.09.2024 по день фактического исполнения обязательства, исходя из суммы неисполненного обязательства по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

Учитывая положения кредитного договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов до момента фактического исполнения обязательства, исходя из суммы неисполненного обязательства по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., как заявлено в иске.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании суммы кредита (основного долга, процентов, неустойки) с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также наличие факта нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и считает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от 16.09.2024 (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16.02.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 16.02.2023 в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере 9,5% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с 17.09.2024 по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 января 2025 г.

Судья А.А. Маркелова