Гр. дело № 2-640/2022
68RS0013-01-2022-001400-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2022 года г. Мичуринск
Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Сергеева А.К.,
при секретаре Невзоровой Л.Е.,
с участием ответчика ФИО1,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
08.04.2022 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Мичуринский городской суд с иском к наследникам умершей ФИО3 - ФИО1 и ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор .... в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 40907,86 рубля под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение требований Индивидуальных условий договора и ст. 810 ГК РФ ФИО3 было допущено неисполнение условий кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность в размере 74181,93 рубля. Так как заемщик ФИО3 умерла ..., истец просил суд взыскать указанную задолженность с наследников ФИО3 - ФИО1 и ФИО2 на основании требований ст. 1175 ГК РФ, также просил взыскать понесенные судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2425,46 рубля.
Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, заявили о применении пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, просили суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить неустойку.
Выслушав участвовавших в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.
В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.
Судом установлено, что ... между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор .... в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 40907,86 рубля под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение требований Индивидуальных условий договора и ст. 810 ГК РФ ФИО3 было допущено неисполнение условий кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом доказательствами - заявлением о предоставлении кредита, выписками по счету, индивидуальными условиями кредита и ответчиками не оспариваются.
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Однако обязанность заемщика по возврату суммы займа и уплате процентов, возникшая из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с информацией, представленной нотариусом города Мичуринска ФИО4 ФИО3 умерла ..., после ее смерти было открыто наследственное дело ...., с заявлением о принятии наследства обратился ее сын - ФИО5, которому было выдано свидетельство о праве на наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: .....
Поскольку ФИО5 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО3, он стал должником и принял на себя обязанности по исполнению кредитного договора .... от ..., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.
Определением суда от 25.04.2022 ФИО5 был привлечен к участию в деле в качестве соответчика.
В дальнейшем судом было установлено, что в соответствии с записью акта о смерти .... от ... ФИО5 умер ....
В соответствии с материалами наследственного дела ...., открытого после смерти ФИО5 нотариусом города Мичуринска ФИО6, с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО5 обратились по праву представления двоюродные сестра и брат умершего - ФИО1 и ФИО2, которые являются надлежащими ответчиками по настоящему делу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пунктах 60, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В соответствии с представленными суду материалами наследственного дела .... ... нотариусом ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на объект недвижимости - квартиру с кадастровым номером ...., расположенную по адресу: .... - по 1/2 долю каждому из наследников (свидетельства ....0 и ....2 соответственно). В соответствии с выпиской из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры равна 161489,16 рубля.
Помимо этого, как установлено судом, также ... в отношении ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону - по 1/2 долю каждому - в отношении наследства: страховой выплаты в размере 59984,11 рубля по договору страхования .... от ..., заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 и страховой выплаты в размере 18068,83 рубля по договору страхования ДСЖ-2/1612 от ..., заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3
Поскольку ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО5 они стали должниками и приняли на себя обязанности по исполнению кредитного договора .... от ..., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.
Из разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателей обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, суд исходит из следующего.
Истцом, в соответствии с приложенным к иску расчетом, заявлены требования о взыскании ссудной задолженности в размере 31585,98 рубля.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Ответчиками заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным истом требованиям.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора .... от ..., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 и графика платежей, исполнение обязательств по погашению кредита предусмотрено путем внесения заемщиком ФИО3 ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 1804,38 рубля, последнего платежа в сумме 1804,00 рубля, при этом дата первого платежа установлен 02.08.2018, дата последнего списания денежных средств 02.02.2021.
То есть применительно к вышеуказанным положениям закона, срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору произведен .... Как было указано выше, ФИО3 умерла ....
Поскольку в установленный договором срок ФИО3 обязательства по внесению очередного платежа не исполнила ..., то с ... у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать от заемщика исполнения обязательства, поскольку именно с указанной даты кредитор узнал о нарушении своих прав.
Как следует из материалов дела, в Мичуринский городской суд с рассматриваемым исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось ....
Исходя из изложенного, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору, возникшая с ... по ..., то есть образовавшаяся в течение трех лет, предшествовавших предъявлению иска о взыскании задолженности по кредитному договору.
Размер задолженности по ежемесячным платежам за указанный период составит: 14713,48 рубля - задолженность по основному долгу, 1839,94 рубля - просроченные проценты.
С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору .... от ..., образовавшейся до ... (то есть более чем за три года, предшествующих дате обращения с настоящим иском в суд), не подлежат удовлетворению ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
На основании указанных выше требований закона подлежит также снижению и заявленная истцом к взысканию сумма просроченных процентов на просроченную сумму с заявленной 16690,69 рубля до 7777,54 рубля (46,6% от заявленных требований по отношению к удовлетворенным).
В отношении заявленных истцом требований о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 4088,65 рубля и неустойки на просроченную ссуду в размере 12105,29 рубля суд исходит из следующего.
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Под процентами, подлежащими уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимается, в том числе, договорная неустойка за неисполнение денежного обязательства (пункты 1, 5 статьи 395).
Как установлено судом, наследодатель ответчиков ФИО1 и ФИО2 и, соответственно, наследник должника ФИО3 - ФИО5 умер ..., соответственно, из расчета размера неустойки надлежит исключить период с 03.12.2019 по 03.06.2020, также подлежит уменьшению и сумма для начисления неустойки в связи с вышеуказанным пропущенным сроком исковой давности для задолженности, возникшей в период до 08.04.2019.
Помимо этого, ответчиками заявлено о применении требований ст. 333 ГК РФ и снижении заявленной истцом к взысканию неустойки.
В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума об ответственности за нарушение обязательств), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (абз. 2 п. 71 постановления Пленума об ответственности за нарушение обязательств).
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Исходя из разъяснений, данных в п. 75 постановления Пленума об ответственности за нарушение обязательств, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Полное освобождение от уплаты неустойки (пени, штрафа) на основании ст.333 ГК РФ не допускается.
С учетом изложенного, учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 не являются прямыми наследниками должника ФИО3, о наличии задолженности были поставлены в известность истцом только после подачи искового заявления в суд (...), соответственно - уже после того, как ими были поданы нотариусу заявления о принятии наследства (...), суд считает возможным снизить общий размер подлежащей взысканию неустойки на остаток основного долга и неустойки на просроченную ссуду до суммы 1000 рублей.
На основании изложенного суд взыскивает с ФИО1 и ФИО2 - солидарно - в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору .... от ..., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в размере 25330,06 рубля, в том числе: основной долг - 14713,48 рубля, просроченные проценты - 1839,94 рубля, проценты по просроченной ссуде - 7777,54 рубля, неустойка в общем размере 1000 рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат частичному взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 959,93 рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 - солидарно - в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору .... от ..., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в размере 25330,06 рубля, в том числе: основной долг - 14713,48 рубля, просроченные проценты - 1839,94 рубля, проценты по просроченной ссуде - 7777,54 рубля, неустойка в общем размере 1000 рублей.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 - солидарно - в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 959,93 рубля.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 в большем объеме - отказать.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда, которое должно быть изготовлено в срок не более чем пять дней со дня объявления резолютивной части решения, то есть до 16 июня 2022 года.
Председательствующий судья А.К. Сергеев
Резолютивная часть решения объявлена 08 июня 2022 года.
Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2022 года.
Председательствующий судья А.К. Сергеев