Дело № 2-487/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка

20 октября 2022 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Димитренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

Установил :

13 мая 2019 года между ООО МФК «ГринМани» и Чашка И.Н. в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети Интернет был заключен договор потребительского займа № 2019-2616227 на сумму 35000 рублей на срок 5 месяцев, то есть до 28 октября 2019 года включительно, под 365% годовых, полная стоимость займа на дату заключения договора указана в размере 74201 рубль 96 копеек.

Для получения указанного займа Чашка И.Н. была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации, позволившей идентифицировать ее при заключении договора. Подписывая указанный договор полученной электронной подписью, ответчица согласилась с правилами предоставления займов компании.

Кредитор выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, перечислив заемные денежные средства в сумме 35000 рублей на счет банковской карты заемщика.

В период действия договора ответчиком произведены выплаты в размере 19564 рубля 92 копейки, из которых сумма основного долга – 4414 рублей 35 копеек, и сумма процентов – 15150 рублей 57 копеек.

В нарушение условий договора займа с 13.07.2019 не погашает кредит и не уплачивает проценты за пользование заемными денежными средствами. Оговоренный сторонами срок во возврата кредита истек 28.10.2019.

30 сентября 2019 года ООО МФК «ГринМани» уступило ООО «Микрокредитная компания Денежное будущее» право требования по договору потребительского займа № 2019-2616227 от 13 мая 2019 года с Чашка И.Н., по договору уступки прав (требований) № ГМДБ-0919.

30 июня 2020 года ООО «Микрокредитная компания Денежное будущее» уступило ООО «Ситиус», осуществляющему основную деятельность по сбору платежей и бюро кредитной информации, дополнительную деятельность в области права, право требования по договору потребительского займа № 2019-2616227 от 13 мая 2019 года с Чашка И.Н., по договору уступки прав (требований) № ДБС-0620.

Истец указал, что в нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены, а также представил следующий расчет задолженности, состоящий из суммы основного долга в размере 35000 рублей; общей суммы процентов по договору в размере 407750 рублей за процентный период с 14 мая 2019 года по 21 июля 2022 года по ставке 1,00% в день (35000*1165*1/100=407750,00).

Истец снизил размер подлежащих взысканию с должника процентов до двух с половиной кратного, то есть с 407400 рублей до 72349 рублей, ссылаясь на ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области от 07 апреля 2022 года, вынесенный по заявлению истца о взыскании с ответчика задолженности, отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с Чашка И.Н. задолженность по договору займа № 2019-2616227 от 13 мая 2019 года в размере 102935 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 30585 рублей 65 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – 72349 рублей 43 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3258 рублей 70 копеек и расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чашка И.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной корреспонденции, сведений об уважительности причин неявки, возражений против удовлетворения заявленных требований с соответствующими доказательствами не представила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении судебного разбирательства не заявила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие участвующих в нем лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 13 мая 2019 года ответчик путем регистрации и заполнения предложенной формы на сайте организации в сети Интернет обратилась в ООО МФК «ГринМани» с заявкой на получение кредита в сумме 35000 рублей. При этом подача заявки по получение займа заемщиком возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Заемщик был идентифицирован, что подтверждается представленными истцом копиями его паспорта, его заявка была одобрена, на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после его ознакомления с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями направлен индивидуальный ключ (код), введя который заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Аналог собственноручной подписи состоял из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяла идентифицировать заемщика.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "ГринМани", расположенного по адресу: hllps://lk.greenmonev.ru, форма договора соблюдена.

Доказательств, опровергающих приведенные выводы, в том числе подтверждающих, что ей не принадлежит IP адрес электронного устройства, с которого осуществлялась регистрация на сайте, направлялась заявка и подтверждался договор, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, паспорт, реквизиты которого указаны в заявке с приложением копии, ответчицей не представлено.

Согласно п. 1, 2, 4, 12 Индивидуальных условий договора, займ в сумме 35000 рублей выдан Чашка И.Н. на срок до 28 октября 2019 года включительно под 365,00% годовых, в случае просрочки установлена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) размер, которой не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства в размере 35000 рублей были переведены на счет банковской карты Чашка И.Н. 13 мая 2019 года, что отражено в реестре выплат и подтверждается представленными по запросу суда Сбербанком России сведениями, из которых на счет банковской карты Чашка И.Н., номер которой совпадает с реестром выплат, представленным истцом, 13.05.2019г. в 10 часов 12 минут поступили денежные средства в сумме 35000 рублей из платежной системы Greenmoney, место совершения операции – Москва.

Представленными материалами подтверждается, что за период со дня выдачи займа по 13 июля 2019 года ответчицей погашен основной долг в сумме 4414,35 рублей и уплачены проценты в размере 15150,57 рублей, после указанной даты платежи в погашение задолженности не производятся.

В соответствии с копией договора № ГМДБ-0919 уступки прав (требований) от 30.09.2019 года ООО МФК «ГринМани» уступило ООО «Микрокредитная компания Денежное будущее» права (требования) по договору займа № 2019-2616227 от 13 мая 2019 года, заключенного с Чашка И.Н.

Согласно копии выписки из перечня прав (требований) по состоянию на 30 сентября 2019г. уступлены права требования основного долга в размере 30585,65 рублей и процентов в размере 28974 рубля, всего в сумме 59559,65 рублей.

Копией договора № ДБС-0620 от 30 июня 2020 года подтверждается, что ООО «Микрокредитная компания Денежное будущее» уступило ООО «Ситиус» право требования по договору потребительского займа № 2019-2616227 от 13 мая 2019 года с Чашка И.Н.

Согласно копии выписки из перечня прав (требований) по состоянию на 30 июня 2020г. уступлены права требования основного долга в размере 30585,65 рублей и процентов в размере 72097,82 рубля, всего в сумме 102683,47 рубля.

Как следует из п.1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Наличие у истца соответствующего права подтверждается сведениями ЕГРЮЛ.

Условия заключенного договора уступки прав (требований) не противоречат требованиям закона.

ООО «ГринМани» направило 19 февраля 2020 года в адрес Чашка И.Н. уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, которое ответчиком оставлено без исполнения.

ООО «Микрокредитная компания Денежное будущее» направило 13 июля 2020 года в адрес Чашка И.Н. уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, которое также ответчиком оставлено без исполнения.

До настоящего времени Чашка И.Н. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнила.

Размер задолженности по основному долгу составляет: 35000 - 4414,35 = 30585,65 рублей.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно было установлено Банком России в размере 383,099%, на срок от 181 до 365 дней включительно - в размере 201,157%, свыше 365 дней – в размере 72,441%.

Следовательно, размер задолженности по процентам и неустойке за период со дня возникновения задолженности до момента уступки права требования истцу, 30 июня 20020 года, с учетом размера задолженности по основному долгу определяется следующим расчетом:

30585,65 х 1% х 119 + 30585,65 х 201,157% : 365 х 185 + 30585,65 х 72,441% : 365 х 47 + 30585,65 х 36,5% : 365 х 353 = 81230,67 рублей,

где 119, 185, 47 – дней начисления процентов в указанные периоды, 353 – дней начисления неустойки.

Истцом представлен расчет задолженности, состоящий из суммы основного долга в размере 35000 рублей и общей суммы процентов, подлежащих взысканию по договору в размере 407750 рублей.

Несмотря на несостоятельность этого расчета с учетом недопустимости начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет предельного размера, а также отсутствия права у истца, который не включен в реестр микрофинансовых организаций, начислять проценты, размер подлежащей взысканию задолженности по основному долгу и процентам определен верно.

Как следует из п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, с учетом ограничений, предусмотренных п/п. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подлежащая взысканию сумма процентов и неустойки составляет: 35000 х 2 – 15150,57 = 72349,43 рублей, общая сумма задолженности: 30585,65 + 72349,43 = 102935,08 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в полном объеме, в числе которых признает уплаченную по делу государственную пошлину, размер которой соответствует требованиям ст.ст. 333.19-333.20 Налогового кодекса РФ, а также расходы истца на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей, которые подтверждены копией договора об оказании юридических услуг № 1-2022 от 01 января 2022 года, не превышают утвержденных ставок оплаты соответствующих адвокатских услуг и подтверждаются копией платежного поручения № от 31 августа 2022 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» с ФИО1 задолженность по договору займа № 2019-2616227 от 13 мая 2019 года в размере 102935 (сто две тысячи девятьсот тридцать пять) рублей 08 копеек, в том числе 30585 рублей 65 копеек - сумма основного долга, 72349 рублей 43 копейки - сумма процентов и неустойки, судебные расходы истца в размере 8258 (восемь тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Решение изготовлено в окончательной форме 02 ноября 2022 года.

Председательствующий В.А. Науменко