№ 2-228/2025

УИД: 04RS0004-01-2025-000190-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Бадлуевой Е.А., при секретаре Дашиеве Б.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» в обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 439 614,50 руб., в том числе 351 014,07 руб. - основной долг, 74 595,94 руб. – просроченные проценты, 12 187,97 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 1 816,52 руб. - плата за страховую программу; проценты за пользование кредитом в размере 16,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 351 014,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключение кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 392 281,89 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 636 048 руб.; взыскать судебные расходы п оплате оценки в размере 5 000 руб. и оплате государственной пошлины в размере 33 490 руб.,

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 406 220 руб. Ежемесячный регулярный платеж по кредиту 9 100 руб., срок кредита 72 месяца, процентная ставка по кредиту 11,5 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщика Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 16,7%. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору: неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платеж на счет кредитора. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке), в соответствии с которым в залог Банку была передана квартира с кадастровым номером №, общей площадью № кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ответчику. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 406 220 руб., что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустила просрочку по внесению регулярных ежемесячных платежей, в связи с чем ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении кредита. В настоящее время ответчик требуемых действий не совершила, задолженность по договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 439 614,50 руб., из которых 351 014,07 руб. – основной долг, 79 595,94 руб. – просроченные проценты, 12 187,97 руб. – неустойка, 1 816,52 руб. – оплата страховой программы. Кроме того, банком начислены проценты за пользованием кредитом в размере 16,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 351 014,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 392 281,89 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. При подаче иска представитель истца ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 указала, что на ее заработную плату и иные доходы обращено взыскание, удерживается 50 %, с октября 2023 г. ее банковские счета заблокированы, в связи с чем она не имела возможности оплачивать кредит АО «ТБанк».

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 307, 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ТБанк» кредитный договор N № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (заявке) клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте https://www.tinkoff.ru/ условия комплексного банковского обслуживания, условия тарифного плана, индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также заявление-анкета (заявка) клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 406 220 руб.; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 9 100 руб.; срок кредита - 72 месяца; проценты за пользование кредитом – 11,5 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качества застрахованного лица 16,7 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подана заявка на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0.

В соответствии с заявлением-анкетой (заявкой) клиента и индивидуальными условиями банк перечислил денежные средства в размере 406 220 руб. на текущий счет заемщика ФИО1

П. 2.4.4 договора об ипотеке предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке N №) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро оценки бизнеса», и составляет 2 045 060 руб.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом и в полном объеме, однако заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом.

В силу положений ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 439 614,5 руб., из которых: 351 014,07 руб. - основной долг, 74 595,94 руб. - просроченные проценты, 12 187,97 руб. – неустойка, 1 816,52 руб. – страховая программа. Кроме того, банком начислены проценты за пользованием кредитом в размере 16,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 351 017,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 392 281,89 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 439 614,5 руб., проценты за пользованием кредитом в размере 16,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 351 017,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 392 281,89 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Из материалов дела также следует об обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору залогом недвижимого имущества жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 11 условий кредитного договора залог недвижимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по договору.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиком ФИО1 допущена просрочка исполнения обязательств более трех месяцев, отсутствует совокупность условий, определенных в ст. 54.1 указанного закона, как основания для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, усматриваются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога. Начальная продажная цена имущества для его последующей реализации на публичных торгах устанавливается судом в соответствии с условиями кредитного договора в размере 1 636 048 руб. Данная сумма согласована сторонами, не оспорена ответчиком, ходатайств о проведении экспертизы стоимости квартиры сторонами не заявлялось, в связи с чем указанная цена признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные по делу истцом судебные расходы по оплате оценки в размере 5 000 руб. и оплате государственной пошлины в размере 33 490 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 439 614 руб. 50 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 16,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 351 014 руб. 07 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 392 281 руб. 89 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; судебные расходы на оплату оценки в размере 5 000 руб. и оплату государственной пошлины в размере 33 490 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью № кв.м., принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 636 048 руб.

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 10 апреля 2025 года.

Судья Бадлуева Е.А.