Дело № 2-1-218/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кувшиново 15 сентября 2022 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в составе

председательствующего судьи Куликовой Ю.В.,

при секретаре Григорьевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 14 июля 2021 года, взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества с наследников ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2021 года за период с 31 декабря 2021 года по 26 июля 2022 года в размере 159205 рублей 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10384 рубля 12 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № № от 14 июля 2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 150000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые паролт для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента и логин.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с 31 декабря 2021 года по 26 июля 2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 159205,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 143346,75 рублей, просроченные проценты – 15859,19 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 нотариусом было заведено наследственное дело № 122/2021.

Согласно имеющейся у банка информации предполагаемым наследником является ФИО2.

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

На основании статей 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества с наследников ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2021 года за период с 31 декабря 2021 года по 26 июля 2022 года в размере 159205 рублей 94 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10384 рубля 12 копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от 14 июля 2021 года.

Определением Торжокского межрайонного суда Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) от 10 августа 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Определением Торжокского межрайонного суда Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) от 30 августа 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 и ФИО4.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие и признании исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО4 о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, каких-либо заявлений, ходатайств не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Как подтверждается представленными письменными доказательствами, 14 июля 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1. заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) № с лимитом задолженности 150000 рублей, под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 14 октября 2021 года, выданной Отделом записи актов гражданского состояния администрации Кувшиновского района Тверской области.

Согласно ответу нотариуса Кувшиновского нотариального округа Нотариальной палаты Тверской области ФИО5 от 23 августа 2022 года после умершего 11 октября 2021 года ФИО1. заведено наследственное дело №

Из заявления ФИО2 усматривается, что она обратилась 15 ноября 2021 года к нотариусу Кувшиновского нотариального округа Нотариальной палаты Тверской области с заявлением об отказе от права на причитающуюся ей обязательную долю в наследстве после смерти ФИО1., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления ФИО4 усматривается, что он обратился 15 ноября 2021 года к нотариусу Кувшиновского нотариального округа Нотариальной палаты Тверской области с заявлением об отказе от наследства, причитающегося ему на основании завещания после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу ФИО3

27 апреля 2022 года нотариусом Кувшиновского нотариального округа Тверской области ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию наследнику ФИО1 – ФИО3

Наследство ФИО1 состоит из помещения магазина площадью 47 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 777937 рублей 89 копеек и квартиры площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1628897 рублей 91 копейка.

Задолженность ответчика ФИО3 перед банком по состоянию на 26 июля 2022 года составляет 159205 рублей 94 копейки.

Расчёт задолженности произведён истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчёт не оспорен.

Поскольку ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО1 путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства, следовательно, она приняла и обязательства по кредитному договору № от 14 июля 2021 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

В данном случае стоимость наследственного имущества составляет 2406835 рублей 80 копеек, что превышает размер задолженности, составляющей 169590 рублей 06 копеек, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с наследника в полном объеме, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих своевременное и в полном объеме внесение ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им.

Учитывая изложенное, требования банка о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 30 января 2013 года в размере 52019 рублей 77 копеек законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, суд пришел к выводу, что исковые требования к ФИО2 и ФИО4 не подлежат удовлетворению, поскольку ответчики отказались от причитающихся им долей на наследство по завещанию.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

22 июня 2022 года истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора с предложением в срок не позднее 22 июля 2022 года оплатить задолженность по состоянию на 22 июня 2022 года в общей сумме 1566583 рубля 29 копеек (почтовый идентификатор №

В указанной претензии ответчику разъяснено, что по истечении указанного срока, банк намерен обратиться с иском в суд о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору в полном объеме, возмещении судебных расходов.

До настоящего времени меры к погашению задолженности по кредитному договору не предприняты.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ФИО1 (правопреемником которого является ФИО3) в ПАО «Сбербанк» и неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу, что требования Банка о расторжении договора кредитования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 10384 рубля 12 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 ПАО Сбербанк к наследнику умершего ФИО1 – ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14 июля 2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> <данные изъяты>, паспорт №, выдан ТП УФМС России по Тверской области в Кувшиновском районе 06 июня 2007 года, код подразделения 690-020 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк ((ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2021 года в размере 159205 (сто пятьдесят девять тысяч двести пять) рублей 94 (девяносто четыре) копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10384 (десять тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 12 (двенадцать) копеек.

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 ПАО Сбербанк к наследникам умершего ФИО1 – ФИО2 и ФИО4 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области).

<данные изъяты>

Решение в окончательной форме принято 22 сентября 2022 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Ю.В.Куликова