Производство №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Барташевич А.В.,

при секретаре Цыганок О.С.

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ в интересах ПАО "Совкомбанк"

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк") обратилось с иском к ответчику, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме -<данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.11 кредитного договора, а также п. 4.1.7 оснований договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО2 В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: - просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей; просроченные проценты <данные изъяты> рублей, просроченные проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей, неустойка на остаток основного долга <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рубля, комиссия за смс информирование <данные изъяты> руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит :

- расторгнуть кредитный договор № заключенный между ФИО2 и ПАО "Совкомбанк";

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженность в размере <данные изъяты> рублей, и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.;

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, расположенная по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании уточнил исковые требования, указав, что ответчиком ФИО2 с момента подачи искового заявления частично оплачена в счет погашения задолженности по кредиту сумма и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет <данные изъяты>, из которых - просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей; просроченные проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей, неустойка на остаток основного долга <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, комиссия за смс информирование <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направленные судом по имеющимся адресам, в том числе по месту регистрации извещения возвращены в суд с отметкой работника почты «истек срок хранения», известить ответчика иным образом не представилось возможным. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, суд находит возможным считать ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела и рассмотреть иск в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из копии Устава ОАО ИКБ "Совкомбанк", следует, что в соответствии с п. 1.1 ООО ИКБ "Совкомбанк преобразован в ОАО ИКБ "Совкомбанк", которое является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, в связи с чем, ОАО ИКБ "Совкомбанк" принадлежит право обращения в суд с данным иском. В соответствии с изменениями №, вносимый в Устав ОАО ИКБ "Совкомбанк" слова ОАО ИКБ "Совкомбанк" заменены словами "Публичное акционерное общество "Совкомбанк" ПАО "Совкомбанк".

Из копии свидетельства серии <данные изъяты> №, следует, что ПАО "Совкомбанк" с ДД.ММ.ГГГГ поставлено на учет в налоговом органе по месту нахождения ИФНС по <адрес> №.

Из копии генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что данная лицензия выдана ПАО "Совкомбанк" на осуществление банковских операций.

В соответствии с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме - <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с п. 17 - 18 данного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с п. 3.3 ФИО2 передает в залог ПАО "Совкомбанк", принадлежащий ей объект недвижимости по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога по договору является недвижимое имущество: - квартира, жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 8.1 ПАО "Совкомбанк" вправе обратить взыскание на предмет залога, если ФИО2 не исполнит свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 8.2, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога или обращении на него взыскания. В соответствии с п. 3.1 по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет <данные изъяты> руб.

Из общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" следует, что в соответствии с 5.4.3 кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение <данные изъяты> календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 6.2 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размете Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно уточненных исковых требований, из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых - просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей; просроченные проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей, неустойка на остаток основного долга <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, комиссия за смс информирование <данные изъяты> руб.

Расчет долга ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено. Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, банк правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности по кредиту и процентов.

Согласно копии досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору следует, что в связи с наличием просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, банк заявляет, обязательное к исполнению требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 309 Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно требованиям ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишатся того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что требование банка о досрочном расторжении кредитного договора, также подлежит удовлетворению, так как в судебном заседании установлено, что ответчик нарушает условия договора, не производит своевременно оплату по договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм, суд признает их обоснованными и поэтому подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании также установлено, что между ФИО2 и ПАО "Совкомбанк" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, жилое помещение, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ч. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Как было установлено в судебном заседании заемщик со дня заключения кредитного договора, с 05.10.2018 года ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки, чем нарушала сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность не погасил.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3.1.договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, при этом суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога - в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, 321 ГК РФ, ч. 2 ст. 333.18 НК РФ с ответчика так же подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (факт оплаты государственной пошлины произведенной истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> № в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120891 рубль 51 копейку и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9472 рубля 51 копейку.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> № в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> № в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж 2, расположенную по адресу: <адрес> Белогорский муниципальный округ <адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога - в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, через Белогорский городской суд.

Судья Барташевич А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.