Решение по делу № 2-2902/2023 от 05.06.2023

№...

34RS0№... -53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

гор. Волгоград 05 июня 2023 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи Коротенко Д.И.

при секретаре Киселевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ « ПАО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) составляет 30 500,00 рублей.

Договор состоящий из П. предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и распиской представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между Ответчиком и Истцом. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Согласно П.З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет З. кредит в сумме не более кредитного лимита согласованного в расписке в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Исходя из п.п. 5.1., 5.3. П. погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения З. любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение З. установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

З. не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

В адрес З. направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с З. в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по карте №... (рег.№ договора №...-

....) согласно расчетов составила 14 рублей 31 копейка, в том числе:

остаток ссудной задолженности - 9 рублей 69 копеек;

плановые проценты - 1 рубль 36 копеек;

пени - 3 рубля 26 копеек;

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме 0 рублей 32 копейки, что составляет 10% от суммы задолженности.

остаток ссудной задолженности - 9 рублей 69 копеек;

плановые проценты -1 рубль 36 копеек;

пени - 0 рублей 32 копейки;

Итого сумма задолженности по кредитному договору №... от 11.07.2013г. составила 11 рублей 37 копеек.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) является правопреемником ВТБ24 (ПАО) в связи с реорганизацией ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ.

03.07.2019г. Банком ВТБ (ПАО) (публичное акционерное общество), ФИО1 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО): №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 100 000,00 рублей.

В соответствии с Договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 26.00 % годовых

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платёжного периода, внести/обеспечить на Карточном счёте, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчёта которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей" за датой окончания Платёжного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п. 12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение З. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору З. не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с З. в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по карте №... (рег.№ договора ....), согласно расчетов составила 148 282 рубля 06 копеек, в том

числе:

остаток ссудной задолженности -124 824 рубля 39 копеек;

плановые проценты - 18 873 рубля 96 копеек;

пени - 4 583 рубля 71 копейка;

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме 458 рублей 37 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

остаток ссудной задолженности -124 824 рубля 39 копеек;

плановые проценты -18 873 рубля 96 копеек; пени - 458 рублей 37 копеек;

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 03.07.2019г. составила 144156 рублей 72 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО), (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 1 719 246,00 рублей на срок по 15.09.2026г. с взиманием за пользование Кредитом 11.9 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 20 согласия на кредит), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 17 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями П. кредитования (общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения З. своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов З. уплачивает неустойку в виде пени (п. 12 Согласия на кредит) Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1.1. П. кредитования (общие условия) Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, при нарушении З. любого положения договора, в том числе нарушение З. установленного договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за-" пользование Кредитом.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с З. в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от .... составляет 1 663 101 рубль 54 копейки, в том числе:

плановые проценты - 121 098 рублей 49 копеек;

остаток ссудной задолженности -1 520 528 рублей 45 копеек;

пени по процентам - 9 212 рублей 51 копейка;

пени по ПД -12 262 рубля 09 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 361 рубль 75 копеек; пени по ПД 1 226 рублей 20 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 643 774 рубля 39 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 ( ... ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере 1 787 942 рубля 48 копеек, из них:

По кредитному договору №... от 11.07.2013г. в сумме 11

рублей 37 копеек, их которых:

остаток ссудной задолженности - 9 рублей 69 копеек;

плановые проценты - 1 рубль 36 копеек;

По кредитному договору №... от 03.07.2019г. в сумме 144 156 рублей 72 копейки, их которых:

остаток ссудной задолженности -124 824 рубля 39 копеек;

плановые проценты -18 873 рубля 96 копеек;

пени - 458 рублей 37 копеек;

По кредитному договору №... от 06.09.2021г. в сумме 1 643 774 рубля 39 копеек, их которых:

плановые проценты - 121 098 рублей 49 копеек;

остаток ссудной задолженности -1 520 528 рублей 45 копеек;

пени по процентам - 921 рубль 25 копеек;

пени по ПД -1 226 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17 140 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление о рассмотрении спора без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Применительно к П. п. 34 П. оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела.

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд расценивает поведение ответчика как отказ от получения судебного извещения с целью уклонения от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются П., предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (З.) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а З. обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении З. предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от З. досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, чтоДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №..., в валюте Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по карте №... (рег.№ договора №...-

....) согласно расчетов составила 11 рублей 37 копеек.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 100 000,00 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по карте №... (рег.№ договора ...), согласно расчетов составила 144 156 рублей 72 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от 06.09.2021г. составляет 1 643 774 рубля 39 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда З. не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Представленный расчёт со стороны Банка суд признает математически верными обоснованным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитных договоров, а поэтому в соответствии с условиями договоров истец вправе требовать досрочного возврата кредитов и уплаты процентов в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов - государственной пошлины в размере 17 140 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 195-199. ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ « ПАО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжение договора, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ... ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере 1 787 942 рубля 48 копеек.

Взыскать с ФИО1( ... ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17 140 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Д.И. Коротенко