Дело № 2-338/2022 24RS0040-03-2022-000163-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Норильск Красноярского края 29 сентября 2022 года
Норильский городской суд в районе Кайеркан Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Крючкова С.В.,
при ведении протокола судебного заседания ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 06.03.2014 ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении ему банковской карты MasterCard Standart с льготным периодом кредитования. После одобрения заявления 17.03.2014 между сторонами был заключен кредитный договор № об открытии счета, выдаче и использовании банковской карты с льготным периодом кредитования на условиях, изложенных в Правилах открытия счета, выдачи и использования банковских карт АОА «БАНК СГБ». Банком должнику была выдана кредитная карта MasterCard Standart с лимитом кредитования 100 000 руб. и процентной ставкой ... % годовых. Срок возврата кредита – до 31.01.2018. Штрафная неустойка в случае неисполнения обязательств, составляет 30 руб. за каждый день просрочки. Поскольку ответчик обязательства по кредиту не исполняет, Банком было принято решение об обращении с заявлением в суд. Заочным решением Норильского городского суда в районе Кайеркан от 09.07.2015 с ответчика взыскана задолженность по состоянию на 23.04.2015 в размере 131 266,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 825,35 руб. В настоящее время судебное решение исполнено, платежей в счет гашения процентов, штрафной неустойки после 23.04.2015 от должника не поступало. Таким образом, задолженность ответчика перед банком составила 142 406,97 руб.: проценты в размере 73 706,97 руб., неустойка в размере 68 700 руб.. 19.08.2021 мировым судьей судебного участка № 116 в районе Кайеркан г. Норильска был выдан судебный приказ № 2-3385/2021 о взыскании с ответчика указанной задолженности, который отменен 15.03.2022. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от 17.03.2014 № 00-14-5517КК в размере 142 406,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4 048,14 руб..
Представитель истца АО «БАНК СГБ», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в свое отсутствие либо об отложении разбирательства не просил. В заявлении об отмене заочного решения от 29.08.2022 ходатайствовал о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).
Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.
Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом, 06.03.2014 ФИО2 обратился к истцу с заявлением о предоставлении банковской карты с льготным периодом кредитования, после рассмотрения которого банком было принято решение о предоставлении ответчику кредитного лимита в сумме 100 000 руб., на основании заявления ФИО2 17.03.2014 ответчику выдана банковская карта и предоставлен соответствующий кредит на срок до 31.01.2018 под ...% годовых. Тем самым, в акцептно-офертной форме путем присоединения ответчика к Правилам открытия счета, выдачи и использования банковской карты ОАО «Банк СГБ» с льготным периодом кредитования по программе кредитная карта «Стандарт» сторонами был заключен кредитный договор от 17.03.2014 №
В соответствии с п.п. 5.3, 5.5 вышеуказанных Правил банк предоставляет клиенту кредит в пределах установленного лимита кредитования путем зачисления суммы кредита на счет, датой предоставления кредита является дата отражения на счете суммы операции, совершенной держателем карты за счет денежных средств, предоставленных банком. Погашение кредита согласно п. 6.3 Правил осуществляется в течение расчетного периода, следующего за периодом предоставления кредита путем внесения обязательного платежа и начисленных процентов. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в соответствии с определенной договором процентной ставкой. В соответствии с п.п. 7.2.2, 7.2.3 Правил заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом и иные платежи; погасить задолженность по кредиту в размере и в сроки, установленные договором. В случае неисполнения заемщиком обязательств по договору в силу п. 6.12 Правил банк имеет право взыскать штрафную неустойку в размере, установленном Тарифами банка, т.е. в размере 30,00 руб. за каждый день наличия просроченной задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по кредиту не исполнял, Банк обратился с иском в суд, заочным решением Норильского городского суда в районе Кайеркан от 09.07.2015 с ответчика взыскана задолженность по состоянию на 23.05.2015 в размере 131 266,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 825,35 руб. (л.д. 16-17).
29.09.2015 в МОСП по г. Норильску в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство по исполнению указанного судебного решения, оно исполнялось ответчиком до 27.07.2020, в настоящее время судебное решение исполнено в полном объеме, в связи с чем исполнительное производство окончено 31.07.2020.
Вместе с тем, платежи в счёт гашения текущего долга (проценты за пользование кредитом и штрафная неустойка, начисленные после 23.05.2015) от ФИО2 не поступали.
В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
при существенном нарушении договора другой стороной;
в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, предъявляя в суд требования о досрочном возврате суммы кредита, Банк требований о расторжении договора не заявлял.
Заочным решением Норильского городского суда от 09.07.2015 кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.
Согласно материалам дела сумма основного долга по кредитному договору от 17.03.2014 № в полном объеме ответчиком возвращена только в ходе исполнительного производства, окончательно выплачена 27.07.2020, следовательно, ответчик продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части до указанного времени (л.д. 18).
Согласно расчету истца задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на 27.07.2021 составляет 142 406,97 руб., из которых: проценты - 73 706,97 руб., неустойка - 68 700 руб. (л.д. 18-19).
При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 17.03.2014 № суд признает обоснованными.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении в рассматриваемом споре срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
На основании ст. 199 п. 2 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1).
В соответствии с разъяснениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании вышеуказанных правовых норм и правовой позиции, изложенной Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с положениями ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно правовой позиции, выраженной в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье судебного участка № 116 в районе Кайеркан города Норильска Красноярского края 29.07.2021, что подтверждается почтовым штампом на конверте, 15.03.2022 судебный приказ был отменен.
Иск в суд истцом направлен 01.04.2022, что подтверждается оттиском штампа на конверте (л.д. 27).
Таким образом, на момент подачи судебного приказа срок исковой давности истек по требованиям за период с 24.04.2015 по 28.07.2018. Период судебной защиты, который составил 7 мес. и 14 дней, прекратился в день вынесения определения об отмене судебного приказа, то есть 15.03.2022, после чего течение срока исковой давности продолжилось на общих основаниях и на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением истек срок исковой давности за период с 24.04.2015 по 28.07.2018.
В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.
По смыслу указанной нормы срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости отказа АО «БАНК СГБ» в удовлетворении заявленных исковых требований за период с 24.04.2015 по 28.07.2018 в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Согласно расчету задолженности за период с 29.07.2018 по 27.07.2021 с учетом внесения ответчиком платежей в счет уплаты задолженности с ФИО2 в пользу АО «БАНК СГБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 12 346,57 руб. (проценты), исходя из расчета, приведенного в таблице.
Задолженность:
54 384,50 руб.
Начало периода:
29.07.2018
Процент:
21 %
Конец периода:
27.07.2021
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 29.07.2018
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Проценты
с
по
дней
54 384,50
29.07.2018
29.07.2018
1
365
54 384,50 * 1 / 365 * 21%
31,29 р.
-110,39
29.07.2018
Оплата задолженности
54 274,11
30.07.2018
30.08.2018
32
365
54 274,11 * 32 / 365 * 21%
999,24 р.
-769,15
30.08.2018
Оплата задолженности
53 504,96
31.08.2018
28.09.2018
29
365
53 504,96 * 29 / 365 * 21%
892,73 р.
-494,32
28.09.2018
Оплата задолженности
53 010,64
29.09.2018
28.09.2018
0
365
53 010,64 * 0 / 365 * 21%
0,00 р.
-1 606,56
28.09.2018
Оплата задолженности
51 404,08
29.09.2018
22.10.2018
24
365
51 404,08 * 24 / 365 * 21%
709,80 р.
-1 995,46
22.10.2018
Оплата задолженности
49 408,62
23.10.2018
23.11.2018
32
365
49 408,62 * 32 / 365 * 21%
909,66 р.
-652,44
23.11.2018
Оплата задолженности
48 756,18
24.11.2018
26.11.2018
3
365
48 756,18 * 3 / 365 * 21%
84,15 р.
-2 120,45
26.11.2018
Оплата задолженности
46 635,73
27.11.2018
21.12.2018
25
365
46 635,73 * 25 / 365 * 21%
670,79 р.
-840,31
21.12.2018
Оплата задолженности
45 795,42
22.12.2018
24.12.2018
3
365
45 795,42 * 3 / 365 * 21%
79,04 р.
-2 731,03
24.12.2018
Оплата задолженности
43 064,39
25.12.2018
25.01.2019
32
365
43 064,39 * 32 / 365 * 21%
792,86 р.
-1 552,54
25.01.2019
Оплата задолженности
41 511,85
26.01.2019
28.01.2019
3
365
41 511,85 * 3 / 365 * 21%
71,65 р.
-5 649,25
28.01.2019
Оплата задолженности
35 862,60
29.01.2019
25.02.2019
28
365
35 862,60 * 28 / 365 * 21%
577,73 р.
-238,59
25.02.2019
Оплата задолженности
35 624,01
26.02.2019
25.03.2019
28
365
35 624,01 * 28 / 365 * 21%
573,89 р.
-0,84
25.03.2019
Оплата задолженности
35 623,17
26.03.2019
26.03.2019
1
365
35 623,17 * 1 / 365 * 21%
20,50 р.
-2,75
26.03.2019
Оплата задолженности
35 620,42
27.03.2019
25.04.2019
30
365
35 620,42 * 30 / 365 * 21%
614,82 р.
-174,30
25.04.2019
Оплата задолженности
35 446,12
26.04.2019
25.04.2019
0
365
35 446,12 * 0 / 365 * 21%
0,00 р.
-566,48
25.04.2019
Оплата задолженности
34 879,64
26.04.2019
27.05.2019
32
365
34 879,64 * 32 / 365 * 21%
642,17 р.
-492,54
27.05.2019
Оплата задолженности
34 387,10
28.05.2019
27.05.2019
0
365
34 387,10 * 0 / 365 * 21%
0,00 р.
-1 600,78
27.05.2019
Оплата задолженности
32 786,32
28.05.2019
28.06.2019
32
365
32 786,32 * 32 / 365 * 21%
603,63 р.
-222,13
28.06.2019
Оплата задолженности
32 564,19
29.06.2019
01.07.2019
3
365
32 564,19 * 3 / 365 * 21%
56,21 р.
-1 353,60
01.07.2019
Оплата задолженности
31 210,59
02.07.2019
26.07.2019
25
365
31 210,59 * 25 / 365 * 21%
448,92 р.
-1 400,26
26.07.2019
Оплата задолженности
29 810,33
27.07.2019
26.08.2019
31
365
29 810,33 * 31 / 365 * 21%
531,69 р.
-2 803,47
26.08.2019
Оплата задолженности
27 006,86
27.08.2019
23.09.2019
28
365
27 006,86 * 28 / 365 * 21%
435,07 р.
-2 414,75
23.09.2019
Оплата задолженности
24 592,11
24.09.2019
28.10.2019
35
365
24 592,11 * 35 / 365 * 21%
495,21 р.
-2 483,74
28.10.2019
Оплата задолженности
22 108,37
29.10.2019
25.11.2019
28
365
22 108,37 * 28 / 365 * 21%
356,16 р.
-2 295,02
25.11.2019
Оплата задолженности
19 813,35
26.11.2019
20.12.2019
25
365
19 813,35 * 25 / 365 * 21%
284,99 р.
-2 030,56
20.12.2019
Оплата задолженности
17 782,79
21.12.2019
31.12.2019
11
365
17 782,79 * 11 / 365 * 21%
112,54 р.
17 782,79
01.01.2020
23.01.2020
23
366
17 782,79 * 23 / 366 * 21%
234,67 р.
-2 039,27
23.01.2020
Оплата задолженности
15 743,52
24.01.2020
21.02.2020
29
366
15 743,52 * 29 / 366 * 21%
261,96 р.
-3 053,19
21.02.2020
Оплата задолженности
12 690,33
22.02.2020
24.03.2020
32
366
12 690,33 * 32 / 366 * 21%
233,00 р.
-498,75
24.03.2020
Оплата задолженности
12 191,58
25.03.2020
23.04.2020
30
366
12 191,58 * 30 / 366 * 21%
209,86 р.
-1 760,88
23.04.2020
Оплата задолженности
10 430,70
24.04.2020
25.05.2020
32
366
10 430,70 * 32 / 366 * 21%
191,51 р.
-3 189,84
25.05.2020
Оплата задолженности
7 240,86
26.05.2020
26.06.2020
32
366
7 240,86 * 32 / 366 * 21%
132,95 р.
-56,72
26.06.2020
Оплата задолженности
7 184,14
27.06.2020
29.06.2020
3
366
7 184,14 * 3 / 366 * 21%
12,37 р.
-2 647,71
29.06.2020
Оплата задолженности
4 536,43
30.06.2020
30.06.2020
1
366
4 536,43 * 1 / 366 * 21%
2,60 р.
-123,74
30.06.2020
Оплата задолженности
4 412,69
01.07.2020
30.06.2020
0
366
4 412,69 * 0 / 366 * 21%
0,00 р.
-176,72
30.06.2020
Оплата задолженности
4 235,97
01.07.2020
30.07.2020
30
366
4 235,97 * 30 / 366 * 21%
72,91 р.
-4 235,97
30.07.2020
Оплата задолженности
0,00
31.07.2020
31.12.2020
154
366
0,00 * 154 / 366 * 21%
0,00 р.
0,00
01.01.2021
27.07.2021
208
365
0,00 * 208 / 365 * 21%
0,00 р.
Итого:
12 346,57 руб.
Сумма основного долга: 0,00 руб.
Сумма процентов: 12 346,57 руб.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по оплате задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки, которая с учетом срока исковой давности за период с 29.07.2018 по 27.07.2021 составляет 32 850 руб. (30 руб. х 1095), являются законными и обоснованными.
В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время выступает средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.
Учитывая обстоятельства дела, исходя из принципа справедливости и соразмерности, срока нарушения обязательств, отсутствие сведений о наступивших для истца негативных последствиях вследствие неисполнения ответчиком обязанности по плате за жилое помещение, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика неустойки и снижения размера начисленной неустойки до 5 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, без учета уменьшения неустойки, понесенные истцом по делу расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в его пользу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 284,78 руб. (45 196,57 руб. * 4 048,14 руб.) / 142 406,97 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 17.03.2014 № проценты за период с 29.07.2018 по 27.07.2021 в размере 12 346 рублей 57 копеек, штрафная неустойка за период с 29.07.2018 по 27.07.2021 в размере 5 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 284 рубля 78 копеек.
В остальной части иска - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в районе Кайеркан Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Крючков
Мотивированное решение составлено 06.10.2022