Дело № 2-149/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Октябрьский районный суд Волгоградской области
в составе председательствующего Коноваловой С.А.,
при секретаре Фирсовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Октябрьском 4 июня 2025 года дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 апреля 2023 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 100000 рублей под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20 декабря 2023 года, на 30 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119926 рублей 94 копейки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 110225 рублей 04 копейки, из них: просроченная судная задолженность 87212 рублей 06 копеек, просроченные проценты 7753 рубля 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 7789 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 4573 рубля 20 копеек, неустойка на просроченные проценты 529 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 149 рублей 99 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1770 рублей.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 20 декабря 2023 года по 30 апреля 2025 года в размере 110225 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4306 рублей 75 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие и удовлетворить в полном объеме. Не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Ответчик ФИО2 о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив заявление, в котором просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований, применить ст. 196 ГК РФ о пропуске истцом срока исковой давности и рассмотреть дело без ее участия.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, №. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
На основании требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с положениями статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 19 апреля 2023 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 100000 рублей под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев.
Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено общее количество платежей по договору – 60, при этом минимальный обязательный платеж установлен в размере 3223 рубля 91 копейка и должен вносится заемщиком с периодичностью, установленной графиком платежей. Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, срок внесения обязательного платежа 19 числа каждого месяца в период действия кредитного договора.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
Индивидуальные условия кредитного договора предусматривают открытие заемщику банком банковского счета для перечисления кредитных денежных средств, указан номер счета такого вклада- №.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив кредитные денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренных договором займа.
В нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность размер которой по состоянию на 30 апреля 2025 года составляет 110225 рублей 04 копейки, из них: просроченная судная задолженность 87212 рублей 06 копеек, просроченные проценты 7753 рубля 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 7789 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 4573 рубля 20 копеек, неустойка на просроченные проценты 529 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 149 рублей 99 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1770 рублей.
Обоснованность и математическая точность указанного расчета проверена судом в ходе разбирательства по делу. Иного расчета стороной ответчика не представлено.
Доказательств отсутствия задолженности, иной ее размер, а также сведений о погашении задолженности ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Пункт 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора, так же устанавливает право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязанностей по погашению кредита и/или уплате процентов.
Из материалов дела следует, что 23 декабря 2024 года Банк сформировал уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, однако в установленный срок ответчик задолженность по кредитному договору не погасил.
5 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка № 25 Волгоградской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 42 Октябрьского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ №2-42-300/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. 26 февраля 2025 года указанный судебный приказ был отменен на основании заявления должника об отмене судебного приказа.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с п. 3 ст. 204 ГК РФ и его толкованием п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев.
Согласно материалам дела, кредитный договор был заключен 19 апреля 2023 года на срок по 19 апреля 2028 года. Срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ по указанному договору по каждому платежу (согласно графику платежей истекает) истекает через три 3 года, соответственно, по самой ранней дате платежа истекает 19 мая 2026 года, а по остальным платежам позднее.
С настоящим иском истец обратился в суд 6 мая 2024 года (согласно квитанции об отправке искового заявления в электронном виде), то есть до истечения вышеуказанного срока исковой давности.
Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному, заключенному с ответчиком ФИО1
В этой связи суд приходит к выводу об удовлетворении иска и о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 19 апреля 2023 года №, которая составляет 110225 рублей 04 копейки, из них: просроченная судная задолженность 87212 рублей 06 копеек, просроченные проценты 7753 рубля 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 7789 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 4573 рубля 20 копеек, неустойка на просроченные проценты 529 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 149 рублей 99 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1770 рублей.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку истцом, при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4306 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110225 (сто десять тысяч двести двадцать пять) рублей 4 копейки, из них просроченная судная задолженность 87212 рублей 06 копеек, просроченные проценты 7753 рубля 81 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 7789 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 4573 рубля 20 копеек, неустойка на просроченные проценты 529 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 149 рублей 99 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1770 рублей, а также государственную пошлину в размере 4306 (четыре тысячи триста шесть) рублей 75 копеек.
Решение может быть обжаловано через Октябрьский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 года.
Председательствующий: