14MS0056-01-2025-001442-45

Дело № 5-645/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

город Якутск 14 апреля 2025 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Никифоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ___

УСТАНОВИЛ:

06 марта 2025 года заместителем прокурора города Якутска младшим советником юстиции Винокуровым О.А. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее – ИП ФИО1) по факту совершения им правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании помощник прокурора г. Якутска Соколова С.А. просит привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности и назначить штраф.

ФИО1 в судебном заседании вину в совершении административного правонарушения признал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по делу об административном правонарушении, помимо прочего, подлежат выяснению следующие обстоятельства: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее действия (бездействие), за которые Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях или законом субъекта РФ предусмотрена административная ответственность; виновность лица в совершении административного правонарушения.

Согласно положениям Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно статье 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу статьи 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» наряду с кредитными организациями указаны лица, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 8 декабря 1995 года №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»), ломбарды (Федеральный закон от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах»).

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административная ответственность установлена за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Как следует из материалов дела, ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 02 ноября 2017 года, что следует из выписки из ЕГРИП ФНС России.

Основным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность ресторанов и услуги по доставке продуктов питания (56.10 ОКВЭД).

Прокуратурой города Якутска в соответствии с поручением прокуратуры Республики Саха (Якутия) проведена проверка исполнения федерального законодательства, в том числе законодательства о потребительском кредите (займе) по информации Центрального банка России.

Согласно информации Центрального банка России по адресу: <...>, осуществляется нелегальная деятельность по предоставлению потребительских займов населению под залог движимого имущества без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

В ходе проведенной проверки исполнения законодательства, связанного с предоставлением потребительских займов, информации Центрального банка России об осуществлении ИП ФИО1 нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России, установлено, что ИП ФИО1 осуществляет предпринимательскую деятельность под видом комиссионной деятельности заключает с гражданами договоры комиссии товара, бывшего в употреблении. Совокупность условий свидетельствует о правоотношениях по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог движимого имущества.

Как усматривается из копии договора № от ____ года, заключённого между Н., выступающим в качестве «Комитента» и ИП ФИО1, выступающим в качестве «Комиссионера», Комиссионер обязуется по поручению Комитента за вознаграждение совершить сделку (купля-продажа) от своего имени, но за счет Комитента, со следующим имуществом Комитента являющимся предметом комиссии «___». Указанное имущество будет продаваться за 4 500 руб. Комиссионер передает Комитенту за указанное имущество аванс при подписании настоящего Договора в сумме 1 500 руб. Срок реализации указанного имущества - до 21.02.2025. Размер вознаграждения Комиссионера составляет 20% и удерживается Комиссионером с реализацией имущества Покупателю. В случае отказа Комитента от настоящего Договора и возврата имущества Комитенту, Комитент оплачивает Комиссионеру слуги по хранению имущества в сумме 67,5 руб. Настоящий Договор заключен на срок реализации указанного в нем имущества. Если по истечении срока договора товар не продан, то с 22.02.2025 Комиссионер имеет право на переоценку товара по своему усмотрению без согласования с Комитентом, но не ниже суммы переданного Комитенту аванса в размере 1 500 руб. Комитент вправе з любое время отказаться от исполнения настоящего Договора, отменив данное Комиссионеру поручение, в этом случае Комитент должен вернуть Комиссионеру сумму 1 567,50 руб., из которых сумма аванса 1 500 руб. и сумма за услуги хранения 67,5 руб., а также возместить прочие понесенные Комиссионером расходы.

Учитывая, что в соответствии с положениями статей 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа предусмотрена передача одной стороной (займодавцем) в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, ИП ФИО1 фактически предоставил физическому лицу денежные средства (заем) под залог движимого имущества, оформив взаимоотношения сторон договором комиссии.

Изложенное свидетельствует о том, что ИП ФИО1 при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, фактически организовано ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог движимого имущества, что образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Проанализировав представленные в материалы дела договоры комиссии, суд приходит к выводу, что ИП ФИО1 фактически передает обратившимся лицам денежные средства в качестве займа, заключая договор комиссии, что свидетельствует о нарушении экономической сути понятия договора комиссии, согласно которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По договору комиссии передача денежных средств осуществляется после реализации имущества, которое было передано по договору.

По договору займа же, первоочередно передаются денежные средства под залог переданного имущества, что фактически ИП ФИО1 и осуществляется.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО1 не относится, его действия правильно квалифицированы по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

ИП ФИО1 не имеет права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, однако фактически заключая договор комиссии с физическими лицами и выплачивая им денежные средства авансом за вычетом своего комиссионного вознаграждения до получения выручки, что свидетельствует о незаконном осуществлении деятельности по предоставлению потребительских займов.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Факт совершения ИП ФИО1 административного правонарушения и его виновность подтверждены совокупностью доказательств, приложенными к материалам дела, получившими оценку с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности, по правилам статьи 26.11 КоАП РФ.

При этом необходимо отметить, что характер заключаемых ИП ФИО1 с физическими лицами договоров свидетельствует о том, что под видом заключения договоров комиссии фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных имуществом. Между тем, ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Таким образом, в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении административного наказания суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного ст. ст. 14.31 - 14.33, 19.3, 19.5, 19.5.1, 19.6, 19.8 - 19.8.2, 19.23, ч. 2 и ч. 3 ст. 19.27, ст. ст. 19.28, 19.29, 19.30, 19.33 КоАП РФ (ч. 2 ст. 4.1.1 КоАП РФ).

На основании ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

В деле отсутствуют сведения о том, что ИП ФИО1 ранее привлекался к административной ответственности, в деле также отсутствуют доказательства, свидетельствующие о причинении вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей либо других негативных последствий.

Учитывая обстоятельства совершения правонарушения, считаю возможным применить наказание в виде административного предупреждения, данный вид наказания соответствует задачам, установленным ст. 1.2 КоАП РФ, санкции вмененной статьи.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ___ виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить административное наказание в виде предупреждения.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Саха (Якутия) путем подачи жалобы в Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) со дня получения или вручения копии постановления.

Судья Н.А. Никифорова