УИД: 03RS0019-01-2025-001229-33 Дело № 2-1072/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Аскарово Абзелиловского района
Республики Башкортостан 24 октября 2025 года
Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Янузаковой Д.К.
при секретаре Баталовой З.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8, ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан с названным исковым заявлением, указав, что 02.07.2024 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 719000 руб., с возможностью увеличения лимита под 27.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства FORD Focus, 2013, №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору №10480010505 от 02.07.2024 г. с ФИО2 ФИО14 был составлен договор залога. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2024, на 02.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.07.2024, на 02.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты а размере: 342567.89 руб. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 02.07.2024 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством FORD Focus, 2013, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с Ответчика ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.10.2024 по 02.09.2025 в размере 1376213,46 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28762,13 рублей и 20000 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство FORD Focus, 2013, №, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).
Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В судебном заседании установлено, что 02.07.2024 года между истцом и ответчиком, ФИО1 ФИО11 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 719000 рублей под 19,9 % годовых, сроком «до востребования», под залог транспортного средства FORD Focus, 2013, №. Размер ежемесячного платежа составляет от 16152,06 руб. до 26984,42 руб. каждое 12-е число месяца.
П. 10 договора предусмотрен залог приобретаемого автомобиля FORD Focus, 2013, №.
Установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых (п.12).
С условиями осуществления платежей по кредиту ответчик, ФИО1, ознакомлен, о чем расписался в договоре потребительского кредита.
02.07.2024 между истцом и собственником транспортного средства FORD Focus, 2013, №, Я.В.ВА. заключен договор <***> залога движимого имущества, по условиям которого автомобиль FORD Focus, 2013, № передан в залог банку в обеспечение обязательств, возникших из договора потребительского кредита <***> от 02.07.2024.
Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля, ПТС автомобиля, представленной в суд выпиской по счету № за период с 02.07.2024 по 02.09.2025.
Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял до мая 2025.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору по состоянию на 02.09.2025 составляет 1376213,46 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 702822,50 руб., просроченные проценты 148536,92 руб., неразрешенный овердрафт 30000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 2051,51 руб., причитающиеся проценты 487261,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 288,54 рубля, неустойка на просроченную ссуду 203,16 руб., неустойка на просроченные проценты 1743,30 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,98 рублей, иные комиссии 2705,92 рублей, комиссия за ведение счета 596 руб.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты.
С учетом изложенного, исковые требования истца к ответчику в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу, процентам подлежат удовлетворению.
Относительно требования истца о взыскании суммы неустойки, начисленной по договору, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.
Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, отсутствие доказательств со стороны ответчика о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ суд считает требования о взыскании неустойки соразмерными нарушенному обязательству и принимает решение об удовлетворении требований истца о взыскании суммы заявленной неустойки.
Требование о взыскании задолженности по иным комиссиям подлежит удовлетворению, так как они предусмотрены условиями договора.
Таким образом, иск в части требования о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.
Относительно требований об обращении взыскания имущества, суд приходит к следующему.
В обеспечение данного кредитного договора в нем предусмотрен залог приобретаемого автомобиля согласно разделу 10 индивидуальных условий кредитного договора.
Согласно п.3 раздела «Г» заявления ответчика на выдачу кредита он согласовал залоговая стоимость заложенного автомобиля в размере 661900 рублей.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Как было установлено судом и не опровергнуто стороной ответчика, ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Данные обстоятельства доказывают наличие вины должника в нарушении обязательства, что порождает возможность обращения взыскания на заложенное имущество.
Собственником транспортного средства FORD Focus, 2013, № является ФИО2, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.
В связи с допущенными ранее нарушениями условий кредитного договора, иск в части обращения взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 вышеуказанного закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими, в соответствие с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 48762,13 рублей (28762,13 рублей + 20000 рублей).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО12, ФИО2 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 02.07.2024 года за период с 15.10.2024 по 02.09.2025 года в размере 1376213,46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 48762,13 рублей, всего 1424975,59 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство FORD Focus, 2013, №, способ реализации - с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Д.К. Янузакова