№ 2-708/22

25RS0006-01-2022-001484-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г. Арсеньев

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Поповой Т.В., при секретаре Новиковой Л.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением, просит расторгнуть кредитный договор № (4664408729) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 773 494,32 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16950 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 49.9 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 998100 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (4664408729). По условиям кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 988100 руб. под 26.00%/26.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 84 месяца. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 49.9 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождения) объекта: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается предоставленными выписками по счетам. Заключенный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении не заключалось, вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1115213.29 руб. Направленное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не выполнено. Образовавшаяся задолженность не погашена.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заявив ходатайство (п.6) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, уточнив требования просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 598,80 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16950 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 49.9 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 998100 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, указав, что после подачи иска ответчиком было произведено гашение задолженности по кредиту в размере 5000 руб. Банк не готов заключать мировое соглашение, настаивая на требованиях.

Ответчик ФИО1 предоставил письменные пояснения, подтвердив оформление ДД.ММ.ГГГГ ипотечного кредита в ПАО «Восточный Банк», номер договора 18/3224/00000/400961, плановое окончание договора ДД.ММ.ГГГГ. В 2021 году кредитный договор перешел в ПАО «Совкомбанк». При подаче заявки на кредит сообщал сотрудникам банка, что имеет доходы в иностранной валюте Евро. Банк принял заявку, до марта 2022 года он регулярно исполнял обязательства по кредиту. После введения санкций весной 2022 года и укрепления курса рубля, его доходы в рублях существенно снизились, почти в два раза. Сейчас проблематично исполнять финансовые обязательства перед банком. Однако, не отказывается от своих обязательств, может погашать кредит в сумме 5000.00 руб., что подтверждается платежами в мае 2022 и в июле 2022 года. С марта 2022 года российские банки трудно осуществляют переводы в иностранной валюте за границу и в РФ. Платежи SWIFT могут идти около 2 месяцев. Вынужден ждать, когда поступит платеж на счет в российский банк. Это не зависит от него, пытается найти разные способы перевода Евро из-за границы в РФ. Звонил неоднократно в ПАО «Совкомбанк по номеру горячей линии и объяснял сложившую ситуацию, намерен продолжить исполнять свои обязательства, но в ограниченных суммах. При стабилизации общей экономической ситуации, возобновит регулярные платежи по кредиту в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ оформил потребительский кредит в ПАО «Примсоцбанк» на сумму 300000.00 руб. обязательства исполнены, кредит закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Сообщает, что ДД.ММ.ГГГГ Правительство РФ ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, который будет действовать до ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что у него именно такая ситуация. Его заявления в банк о рефинансировании кредита и предоставления нового графика оставлены без ответа.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Восточный Банк» заключен договор кредитования 18/3224/00000/400961 с ФИО1, 05.04.1983г.<адрес> кредита неотложные нужды. Тарифный план – кредит под залог 2.0. Валюта кредита – рубли. Лимит кредитования – 988100.00 руб. Использованный лимит кредитования не восстанавливается (п. 1.1.1.). Срок действия лимита кредитования – до востребования. Срок кредита – до востребования. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (1.1.2.). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на ТБС заемщика. Примерный размер МОП 27503.00 руб. (п. 1.1.3). Ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 26.00. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 26.00 (1.1.4). Заемщик уведомлен о следующих платежах (п. 1.1.6): неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 1.7). Согласно п. 1.3.1.1. надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом имущества: квартира, общая площадь 49.9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором (п. 3.1). Банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления (п. 4.1.9). Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором порядке (п. 4.4.3), исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с пп. ДД.ММ.ГГГГ договора (п. 4.4.8).

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 49.9 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождения) объекта: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ подписан договор о присоединении публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний НФК» к публичному акционерному обществу «Совкомбанк». Согласно п.7.1 договора, в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации по всем правам и обязанностям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с наличием неисполненных обязательств по кредитному договору, в виде невнесения платежей по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ исх. № ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 749141.42 руб. Установлен срок обязательного исполнения требований в течение 30 дней с момента направления уведомления. Данное требование ФИО1 не исполнено.

Из представленного расчета задолженности заёмщика ФИО1 по кредитному договору 18/3224/00000/400961 (4664408729) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 831 598 руб. 80 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 693 269.71 руб., просроченные проценты 58 009.15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 51 023,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 14676,86 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 081,95 руб., иные комиссии 11 758,39 руб., неустойка на просроченные проценты 1779,63 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно выписке по счёту от ДД.ММ.ГГГГ при расчете задолженности учтен платеж в размере 5000 руб., поступивший ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение исполнения обязательств по кредитному договору в меньшей сумме ФИО1 предоставлены копии чеков об оплате ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000.00 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000.00 руб.

Из дела следует, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, ответчик же при наступлении срока погашения не выполняют свои обязательства в полном объеме, при таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору в размере 773494.32 руб. являются обоснованными, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу (местоположение): <адрес>, общей площадью 49.9 кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 988100 руб., с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 988100 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с договором за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в предусмотренном договором размере (п. 3.10). Заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 4.4.9). Согласно п. 1.1.7 неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Факт нарушения обязательств установлен с ДД.ММ.ГГГГ, договором предусмотрена ответственность стороны за ненадлежащее исполнение обязательств, суд считает требование истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о последующей уплате ответчиком процентов в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов, установленных договором на сумму остатка основного долга, подлежит удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данное постановление имеет установленные сроки применения, начало действия документа определено ДД.ММ.ГГГГ, действует в течение 6 месяцев со дня его официального опубликования до ДД.ММ.ГГГГ. Какие-либо документы в обоснование применения данного документа ответчиком не представлены, кроме этого, ответчиком не представлены документы о реализации своего права в соответствии с п. 4.1.8 договора кредитования, согласно которому банк имеет право по заявлению заемщика предоставить отсрочку выплаты основного долга на срок от 1 до 3 месяцев в случае наступления у заемщика событий, которые влияют на его платежеспособность. В связи с чем, доводы ответчика о применении моратория судом отклоняются.

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 16950.00 руб.

На основании вышеизложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (4664408729) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес> края (паспорт № выдан Арсеньевским ГОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности в размере 831 598 руб. 80 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 950 руб., всего 848 548 (восемьсот сорок восемь тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес> края (паспорт № выдан Арсеньевским ГОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес> края (паспорт № выдан Арсеньевским ГОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 49.9 кв.м., кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 998100 (девятьсот девяносто восемь тысяч сто) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженца <адрес> края (паспорт № выдан Арсеньевским ГОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ).

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Арсеньевский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом.

Судья Т.В. Попова