Дело №2-1057/2022г.

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Матвеевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 794 001 руб. 21 коп. и судебные расходы в виде госпошлины в размере 11 140 руб. 01 коп.

Истец заявленные требования обосновал нормами ст.ст.309,310,395,810,811,819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) и мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. АО КБ «Ситибанк» заключило с ФИО1 кредитный договор №, состоящий из Заявления на предоставление кредита, Основных условий кредитного договора и Индивидуальных условий, которые были подписаны заемщиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном кредитным договором (условиями) и п.2 ст.160 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». В соответствии с договором потребительского кредитования банк предоставил ответчику сроком на № месяцев под № годовых кредит в размере 750 000 руб., зачислив денежные средства на счет ФИО1, который от исполнения обязанности по возврату заемных средств и процентов за пользование им уклоняется. В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в общей сумме 794 001 руб. 21 коп., из которых: основной долг - 741 602 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 47 394 руб. 24 коп., штрафные санкции - 5 004 руб. 61 коп. Истец неоднократно в досудебном порядке предлагал ответчику погасить долг и досрочно вернуть кредит, однако досудебная претензия банка осталась без ответа, поэтому истец вынужден обратиться в суд.

Дело рассматривается в порядке заочного производства в отсутствие надлежаще извещенных истца и ответчика ФИО1

В соответствии ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик извещался о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления в его адрес судебной повестки посредством почтового отправления с уведомлением по месту регистрации: (,,,). Конверт вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Как следует из п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст.808 ГК РФ).

В силу норм ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1); при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Нормой п.1 ст.408 ГК РФ предусмотрено, что только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом КБ «Ситибанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, составными и неотъемлемыми частями которого являются: Заявление на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Общие условия кредитования, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ

Все вышепоименованные документы подписаны заемщиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном кредитным договором (п.4.2 Общих условий кредитования) и п.2 ст.160 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Из заявления на предоставление кредита, подписанного ФИО1, следует, что ответчик просит банк заключить с ним кредитный договор на условиях, указанных в Общих условиях, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, и выдать ему расчетную карту с установлением лимита кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № (счет получателя: №): лимит кредитования (сумма займа) - 750 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - договор действует в течении № месяцев с момента выдачи кредита заемщику, заемщик возвращает кредит ежемесячными платежами, при этом последний ежемесячный платеж осуществляется в день, наступающий через указанное выше количество месяцев после выдачи кредита (или в первый рабочий день после указанного дня, если указанный день является выходным или праздничным днем); процентная ставка - № годовых; количество платежей - № периодичность платежей - погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячными платежами, размер платежа - в сумме 18 199 руб. (за исключением последнего ежемесячного платежа, сумма по которому ввиду особенности расчета аннуитентных платежей отличается), день (число) ежемесячного платежа - № число; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере № от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитного договора (п.14).

В соответствии с п.2.1 Общих условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячными аннуитентными (равными) платежами, если иное не предусмотрено кредитным договором, в течение срока кредита, а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, путем обеспечения наличия на счете заемщика или на счете, указанном Ситибанком для погашения задолженности Заемщика перед Ситибанком, суммы (без учета предоставляемого Ситибанком овердрафта), достаточной для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафа (пеней) за просрочку каждого ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячные платежи в погашение кредита должны производиться заемщиком в день месяца, в который производиласьвыдача денежных средств по кредиту путем их зачисления на счет указанный в графике платежей по кредиту

Согласно п.3.3.1 Общих условий кредитования, Ситибанк вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит № календарных дней в течение последних № дней.

В силу п.3.3.4 Общих условий кредитования, Ситибанк вправе по своему усмотрению не взимать с заемщика штрафы (пени), предусмотренные кредитным договором.

В совокупности вышеуказанное, свидетельствует о том, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование займом, пени/штрафов, на условиях, оговорённых в кредитном договоре. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Ситибанк» перечислило на счет №, принадлежащий ФИО1, 750 000 руб. (выплата кредита № /л.д.№ - детализация выписки по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ./.

Подтверждено документально, что ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, сняв их в размере 750 000 руб. через кассу (данные изъяты) ДД.ММ.ГГГГ.

Из детализаций выписок по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчиком всего в счет погашения задолженности совершено три платежа на общую сумму 18 200 руб. (ДД.ММ.ГГГГ. - 16 700 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 1499 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 1 руб.), в том числе в счет погашения: основного долга - 8397 руб. 64 коп., процентов за пользование кредитом - 9802 руб. 36 коп.

В дальнейшем ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки, размер и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовался долг в общей сумме 794 001 руб. 21 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 741 602 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ - 47 394 руб. 24 коп., штрафы за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5 004 руб. 61 коп.

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен по всем позициям и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм. Взыскание штрафа является правом кредитора, которое закреплено сторонами в кредитном договоре.

Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

Ответчиком ФИО1 иной расчет задолженности не представлен, расчет истца не оспорен. Задолженность ФИО1 в настоящее время не погашена.

Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате заемных средств и погашения долга, которое осталось без удовлетворения со стороны должника /л.д.№

Требование о досрочном возврате кредита выставлено в соответствии с положениями п.3.3.1 Общих условий кредитования, и не противоречит им.

Доказательств того, что на момент вынесения решения взыскиваемая задолженность погашена, ответчиком не представлено, а материалы дела таких сведений не содержат.

Принимая во внимание, что факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по возврату займа установлен, наличие образовавшейся и непогашенной задолженности, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, суд считает, что имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика кредитной задолженности в сумме 794 001 руб. 21 коп.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 11 140 руб. 01 коп.

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу АО КБ «Ситибанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11 140 руб. 01 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-238 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО КБ «Ситибанк» (ИНН:№, ОГРН:№ с ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: г.Нерехта Костромской области, паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделением УФМС России по Костромской области в г.Нерехта и Нерехтском районе) задолженность по договору потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме 794 001 (семьсот девяносто четыре тысячи один) руб. 21 (двадцать одна) коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 11 140 (одиннадцать тысяч сто сорок) руб. 01 (одна) коп.

Решение в мотивированной форме изготовлено №

Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: С.Т. Бекенова