УИД 68RS0001-01-2022-006990-73
Дело № 2-568/2023 (2-5501/2022)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2023 г. г. Тамбов
Октябрьский районный суд города Тамбова в составе судьи Нишуковой Е.Ю., при секретаре Селиванове А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО МФК «<данные изъяты>» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом и ответчиком ФИО1 был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 189 000 руб. со сроком возврата 36 месяцев под 88 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в поряке и сроки в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как и начисленные проценты, в связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком. Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 396 045 руб. 92 коп, из которых: 187 053 руб. 50 коп - сумма основного долга, 186 705 руб. 30 коп - проценты, 22 287 руб. 12 коп - неустойка (пени). Просит суд взыскать с ФИО1 указанную сумму, а также - проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 160 руб. 46 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без их участия. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 также не явился, о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации извещен надлежащим образом (телеграмма). На основании ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела в качестве доказательств, суд приходит к следующим выводам.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Пунктом 2 статьи 5 названного Федерального закона предусмотрено, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи (об индивидуальных условиях потребительского кредита), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре присоединения).
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Пунктами 1, 3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В свою очередь, пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцептом).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей;
а также право кредитора на досрочный возврат всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и на расторжение договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «<данные изъяты>» был заключен договор № на предоставление микрозайма в размере 189 000 руб. со сроком возврата 36 месяцев под 88 % годовых.
Данное обстоятельство подтверждается индивидуальными условиями, акцептированными ФИО1 посредством введения кода, который, в свою очередь, является простой электронной подписью. В договоре указано, что он подписан на условиях присоединения к Соглашению об электронном взаимодействии (л.д. 7-9).
Действия по совершению ФИО1 действий, направленных на заключение договора, передаче ему ключа электронной подписи (СМС-кода) и его ввода ответчиком, подтверждаются журналом событий по активности клиента в информационной системе (л.д. 21).
Договор микрозайма, в числе прочих, содержит также следующие условия: срок действия договора устанавливается до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п. 2); заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаём в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (п. 6); способом исполнения обязательств по договору является денежный перевод в системе CONTACT или оплата банковской картой с использованием платжных систем на сайте кредитора (п. 8); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма (п. 1) и уплате процентов за пользование микрозаймом (п. 4) - заемщик помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов, обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (п. 12).
Выдача ФИО1 денежных средств подтверждается распечаткой из платежной системы денежных переводов CONTACT (л.д. 30), из которой также следует отсутствие со стороны ответчика действий по возврату суммы займа в установленные сроки.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «<данные изъяты>» направило ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме (л.д. 13). Однако данное требование было оставлено без исполнения. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора, со стороны ответчицы не представлено.
Таким образом, в связи с существенным нарушением ФИО1 условий кредитного договора у ООО МФК «<данные изъяты>» возникло законное право на досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, исковые требования банка в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер его задолженности составляет 396 045 руб. 92 коп, из которых: 187 053 руб. 50 коп - сумма основного долга, 186 705 руб. 30 коп - проценты, 22 287 руб. 12 коп - неустойка (л.д. 22). Данный расчет ответчиком не оспорен, и оснований сомневаться в его правильности у суда также не имеется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными залогом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Оценив последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, суд приходит к выводу о соразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства и отсутствии оснований для уменьшения неустойки за неисполнение обязательств, взятых на себя ответчиком.
Разрешая исковые требования в части процентов по день фактического исполнения обязательств, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В пункте 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
То есть, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
В главе 26 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены основания прекращения обязательств, в частности: надлежащее исполнение обязательств (статья 408); отступное (статья 409); зачет (статья 410); зачет при уступке требования (статья 412); совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413); новация (статья 414); прощение долга (статья 415); невозможность исполнения (статья 416); акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417); ликвидация юридического лица (статья 419).
По смыслу приведенных положений Федерального закона, Гражданского кодекса Российской Федерации закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их взаимосвязи - требование о досрочном возврате суммы займа не является основанием для прекращения обязательств, возникших из кредитного договора займа, поэтому проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день фактического возврата займа включительно, но не свыше срока, установленного условиями договора.
Исходя из вышеприведенных норм закона, суд приходит к выводу о законности исковых требований ООО МФК «<данные изъяты>» в части взыскания процентов по день фактического исполнения обязательств. Однако суд считает необходимым ограничить данный период последним днем, установленным кредитным договором, - ДД.ММ.ГГГГ
В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 160,46 рублей, несение которых подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ООО МФК «<данные изъяты>» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> "А", <адрес> (паспорт серии 68 11 № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 680-003), в пользу общества с ограниченной ответственности Микрофинансовая компания "<данные изъяты>" (ОГРН <***>) задолженность по договору № на предоставление микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 045 (триста девяносто шесть тысяч сорок пять) рублей 92 (девяносто две) копейки, из которых: 187 053 руб. 50 коп - сумма основного долга, 186 705 руб. 30 коп - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 22 287 руб. 12 коп - неустойка; а также взыскать:
проценты, начисляемые на сумму основного долга - 396 045 (триста девяносто шесть тысяч сорок пять) рублей 92 (девяносто две) копейки, с учетом её уменьшения в результате фактического погашения, исходя из ставки – 88,00 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа, но не более, чем по ДД.ММ.ГГГГ;
судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 160 (семь тысяч сто шестьдесят) рублей 46 (сорок шесть) копеек.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <адрес>, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Е.Ю. Нишукова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ