Дело № 2-1114/2023
УИД 75RS0003-01-2023-001706-43
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июля 2023 г. г. Чита
Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Соловьевой Н.А.
при секретаре Перекрест Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
Истец ООО «Феникс» обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 10.05.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 39 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15.09.2019 по 17.02.2020. 17.02.2020 ответчику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 28.07.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от 10.05.2019 <***> перешло к ООО «Феникс». На дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком согласно акту приема-передачи прав от 28.07.2021 составляла 60 702,53 рубля. После перехода прав требований взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 60702,53 рубля. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 15.09.2019 по 17.02.2020 включительно, в размере 60 702,53 рубля, государственную пошлину в размере 2 021,08 рубль.
Истец ООО «Феникс», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, о поданном иске, времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу места ее регистрации, направленная ей судебная корреспонденция возращена в суд за истечением срока хранения.
Исходя из положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), разъяснений в рамках пунктов 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика ФИО1 извещенной о времени и месте рассмотрения дела.
На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в отсутствие возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.
При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьёй 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1).
Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2).
Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Вместе с тем, как следует из пункта 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Одновременно, как следует из пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что 10.05.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***> в соответствии с Тарифным планом ТП 7.53, согласно которому лимит задолженности составляет до 300 000 рублей, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,7% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей. Полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 26,724% годовых.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» заемщик, не заявив в Заявлении-Анкете о несогласии на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее – Программа страхования), автоматически присоединилась к Программе страхования, условия которой определены Договором коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».
Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.
Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размеры штрафа и неустойки при неоплате очередного платежа.
Ответчик ФИО1 активировала указанную кредитную карту, пользовалась денежными средствами, доказательств иного у суда не имеется.
Вместе с тем, как следует из расчёта задолженности, обязательства по внесению платежей по кредитному договору исполнялись ФИО1 с нарушением его условий.
17 февраля 2020 года АО "Тинькофф Банк" в связи с неисполнением условий договора выставило заемщику ФИО1 заключительный счет, которым уведомило заемщика о необходимости погашения всей суммы задолженности в размере 59 720,10 рублей.
Ранее вынесенный мировым судьей судебного участка № 6 Железнодорожного судебного района г. Читы судебный приказ № 2-2343/2020 от 25.05.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <***> от 10.05.2019 за период с 15.09.2019 по 17.02.2020 в размере 59 720,10 рублей, государственной пошлины в размере 995,80 рублей по заявлению должника отменен 31.01.2022. При этом доказательств оплаты задолженности на момент рассмотрения дела не имеется.
28.07.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (цессии) (дополнительное соглашение № 83 к Генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015), в соответствии с которым по акту приема-передачи прав требования (Реестр № 1-А) от 28.07.2021 право требования задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от 10.05.2019 <***> в сумме 60 715,90 рублей перешло к ООО «Феникс».
При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ФИО1 подтвердила, что уступка прав (требований) по договору третьим лицам допускается.
Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик была поставлена в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.
АО «Тинькофф Банк» было направлено уведомление заемщику ФИО1 об уступке права требования по кредитному договору №0388827685 в полном объеме коллекторскому агентству ООО «Феникс».
По состоянию на дату направления в суд искового заявления (29.05.2023) общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляла, как указано в иске, 60 702,53 рубля. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.
При этом суд полагает необходимым отметить, что из суммы задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк», уступленной по договору цессии от 28.07.2020 ООО «Феникс» в размере 60 715,90 рублей, к взысканию с ответчика ФИО1 истцом ООО «Феникс» заявлено 60 702,53 рубля, что в силу части 3 статьи 196 ГПК РФ, из которой следует, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы таковых только в специально оговоренных случаях, является для суда обязательным.
С учетом указанного выше, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается материалами дела, ставить под сомнение данный расчет у суда нет оснований, ответчиком данный расчет не оспорен. Поскольку заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, банком обоснованно начислены штрафы и неустойки в соответствии с условиями договора.
Между тем, из материалов дела следует, что уступленная по договору цессии от 28.07.2020 сумма задолженности ФИО1 в размере 60 715,90 рублей складывается из задолженности по договору кредитной линии №0388827685 за период с 08.05.2019 по 28.07.2021, отраженной в расчете/выписке и составляющей 59 720,10 рублей, и суммы государственной пошлины, оплаченной АО «Тинькофф Банк» при обращении к мировому судье судебного участка № 6 Железнодорожного судебного района г. Читы с заявлением о выдаче судебного приказа в размере 995,80 рублей согласно платежному поручению № 967 от 19.02.2020.
Одновременно же сумма государственной пошлины, уплаченная АО «Тинькофф Банк» по указанному платежному поручению, заявлена ООО «Феникс» ко взысканию с ответчика в качестве судебных расходов, понесенных истцом при обращении в суд с настоящим иском; таким образом, истец просит взыскать с ответчика данную сумму дважды.
При таких обстоятельствах и принимая во внимание, что в материалы дела не представлено доказательств оплаты задолженности по данному кредитному договору, сумма задолженности ответчиком не оспорена, суд вместе с тем приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению лишь частично, а именно в сумме задолженности по кредитному договору, отраженной в расчете/выписке задолженности по договору кредитной линии и заключительном счете, - в размере 59 720,10 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 1 991,60 рублей.
При вынесении судом заочного решения законодателем предусмотрены дополнительные меры обеспечения права неявившегося ответчика произвести защиту своих интересов путем подачи заявления об отмене заочного решения суда. В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 238 ГПК РФ в заявлении об отмене заочного решения суда должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10.05.2019, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 59 720,10 рублей, государственную пошлину в сумме 1 991,60 рублей, всего взыскать 61 711,70 рублей.
В удовлетворении остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Соловьева
Мотивированное решение изготовлено 09.08.2023