Дело № 2-246/2022 (УИД 48RS0001-01-2022-002444-49)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Гребенщиковой Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шевляковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, обосновывая свои исковые требования тем, что 21.05.2018 между АО «ВТБ Лизинг» и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования транспортного средства MAN TGX р/з №. 09.02.2021 сторонами подписано дополнительное соглашение о внесении изменений в договор страхования, согласно которому произведена замена страхователя и выгодоприобретателя с АО «ВТБ Лизинг» на ООО «Ильмир Групп». Во время действия договора, застрахованное транспортное средство получило механические повреждения в результате дорожно-транспортное происшествие, произошедшего 31.01.2021. АО «СОГАЗ» произвело ООО «Ильмир Групп» страховое возмещение в неполном размере 1179305,43 руб.

08.11.2021 между ФИО1 и ООО «Ильмир групп» был заключен договор уступки права требования (цессии) к АО «СОГАЗ». ФИО1 обратился к ответчику с претензией и уведомлением об уступке, но доплата страхового возмещения произведена не была.

Просила суд взыскать с АО «СОГАЗ» страховое возмещение в размере 861897,83 руб., судебные расходы.

В судебное заседание истец, представители третьих лиц ООО «Ильмир Групп», АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались судом надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признала, указав, что вариант выплаты страхового возмещения в размере 60 % от страховой стоимости Правилами страхования не предусмотрен.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанной нормы права обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как подтверждается материалами дела, 23 июля 2012 года между АО «СОГАЗ» (ранее ОАО «СОГАЗ») и АО «ВТБ Лизинг» (ранее ОАО ВТБ Лизинг) заключен договор об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности № 12МТ0000VTB, согласно которому страховщик обязуется возместить убытки страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю/застрахованному лицу).

Согласно договору, транспортные средства, страхуемые в рамках настоящего договора, могут являться предметом лизинга по договорам лизинга, заключаемым страхователем с третьими лицами (лизингополучатели).

Указанный договор застрахован на основании Правил страхования средств транспорта и гражданской ответственности (рег № 463 от 31.08.2011), в редакции, действующей на дату заключения договора.

21.05.2018 между АО «ВТБ Лизинг» и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования транспортного средства MAN TGX р/з № № №, сроком действия с 23.05.2018 по 01.06.2021.

Страховая сумма на третий год страхования составляет 3685500 руб.

Согласно договору страхования, выгодоприобретателем в случае хищения либо угона застрахованного ТС, а также когда стоимость восстановительного ремонта превышает 75% действительной стоимости застрахованного ТС, является АО «ВТБ Лизинг», в остальных случаях договор считается заключенным в пользу лизингополучателя ООО «ЛКТ».

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования транспорта и гражданской ответственности, в редакции от 03.12.2014 (Правила страхования).

09.02.2021 по заявлению страхователя от 08.02.2021 между АО «СОГАЗ» и ООО «Ильмир Групп» заключено дополнительное соглашение о переходе права собственности к полису страхования средств транспорта 1818-82 МТ 2822VTB, согласно которому с 05.10.2020 произведена замена страхователя и выгодоприобретателя с АО «ВТБ Лизинг» на ООО «Ильмир Групп».

Раздел 3 договора страхования «лизингополучатель» и раздел 12 «Дополнительные условия» исключены.

31.01.2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено застрахованное транспортное средство MAN TGX р/з №

Указанные обстоятельства, подтверждаются административным материалом и фотографиями с места ДТП.

По данному страховому случаю ООО «Ильмир Групп» 17.02.2021 обратилось к страховщику с заявлением о наступлении страхового события.

17.02.2021 по направлению АО «СОГАЗ» экспертом-техником ФИО4 проведен осмотр поврежденного транспортного средства, о чем был составлен акт № 98/02-21.

В акте осмотра экспертом-техником ФИО4 был сделаны отметки о наличии повреждений доаварийного характера, а именно скол левой фары, трещина стекла ветрового окна.

05.03.2021 АО «СОГАЗ» выдал направление на ремонт на СТОА «РНИТЦ-Сервис.

Согласно заказ-нарду № 00000029 от 31.03.2021, подготовленному ООО «РНИТЦ-Сервис», стоимость восстановительного ремонта поврежденного ТС, составляет 3296281 руб.

14.04.2021 по поручению АО «СОГАЗ» ООО «МЭАЦ» подготовило справку о стоимости транспортного средства на момент ДТП и стоимости поврежденного транспортного средства.

Согласно выводам эксперта, стоимость колесно-транспортного средства на дату ДТП 31.01.2021 составляет 3409730, 50 руб., стоимость годных остатков 2222700 руб.

20.04.2021 АО «СОГАЗ» уведомило ООО «Ильмир Групп» о гибели ТС с вариантами дальнейшего урегулирования убытка, предусмотренного пунктом 8.4 Генерального договора.

Также страховщик сообщил, что стоимость устранения повреждений ТС, выявленных при заключении договора страхования в ходе осмотра транспортного средства и не устраненных до момента наступления страхового случая составляет 8187,72 руб.

16.06.2021 в АО «СОГАЗ» от ООО «Ильмир Групп» поступила претензия с требованием об осуществлении выплаты страхового возмещения в соответствии с пунктом 12.6.1 Правил страхования в размере 2041203,26 руб. на представленные реквизиты. Также в претензии содержалось сообщение страхователя о том, что годные остатки транспортного средства остаются у него.

02.07.2021 страховщик произвел ООО «Ильмир Групп» выплату в размере 1179305,43 руб.

19.07.2021 страховщик в ответ на претензию, письмом СГ-93812 направил ООО «Ильмир Групп» мотивированный отказ, со ссылкой на пункт 8.2 Договора об организации осуществления страхования транспортных средств и гражданской ответственности № 12МТ0000VTB, согласно которому в случае превышения стоимости ремонта застрахованного ТС 75% о его действительной стоимости, рассчитанной на основании подпункта «а» пункта 8.2 Договора, размер страховой выплаты определяется исходя из страхового суммы, установленной в полисе за вычетом амортизационного износа, застрахованного ТС за период действия полиса до даты наступления страхового случая.

08.11.2021 между ФИО1 и ООО «Ильмир групп» был заключен договор уступки права требования (цессии) к АО «СОГАЗ».

ФИО1 обратилась к ответчику с претензией и уведомлением об уступке, просила произвести выплату в размере 861897,83 руб. и неустойки.

В удовлетворении претензии было отказано.

Истец настаивает, что в связи с полной конструктивной гибелью транспортного средства ему подлежит выплата страховой суммы, установленная подпунктом «в» пункта 12.7 Правил страхования.

Согласно пункту 12.7 Правил в случае гибели транспортного средства страховая выплата предусматривается в нескольких вариантах:

а) страхователь (выгодоприобретатель) подписывает со страховщиком соглашение, соответствии с которым обязуется произвести следующие действия по выбору страховщика в целях реализации транспортного средства:

- страхователь (выгодоприобретатель) передает транспортное средство вместе со штатными комплектами имеющихся у него ключей и пультов (брелоков) от транспортного средства, а также ключами и пультами (брелоками), электронными метками от установленных на нем противоугонных устройств и систем (механической, электронной, системы спутникового поиска) в имеющемся у него количестве и документами транспортного средства (паспорт транспортною средства и т.п.) комиссионеру, указанному страховщиком (с поручением перевода вырученной суммы страховщику), или страховщику по его требованию, в этом случае страхователь (выгодоприобретатель) и страховщик подписывают соглашение о переходе права собственности на транспортное средство страховщику), при передаче транспортного средства комиссионеру страхователь (выгодоприобретатель) подписывает договор комиссии. В этом случае размер страховой выплаты определяется без вычета стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации. При этом, если дополнительное оборудование передается вместе с транспортным средством, то размер страховой выплаты по дополнительному оборудованию также определяется в соответствии с пунктом 12.6 настоящих Правил. В случае, если страхователь (выгодоприобретатель) не передал транспортное средство комиссионеру в течение 20 рабочих дней с момента подписания договора комиссии, страховщик вправе осуществить предварительную выплату в размере 60 процентов от страховой стоимости транспортного средства, а оставшуюся часть страховой выплаты - в течение 30 рабочих дней после передачи транспортного средства комиссионеру;

б) страхователь (выгодоприобретатель) подписывает со страховщиком соглашение, соответствии с которым он обязан произвести следующие действия в целях реализации транспортного средства:

- страхователь (выгодоприобретатель) продает транспортное средство покупателю, указанному страховщиком, и передает покупателю штатные комплекты имеющихся у него ключей и пультов (брелоков) от транспортного средства, а также ключи и пульты (брелоки), электронные метки от установленных на нем противоугонных устройств и систем механической, электронной, системы спутникового поиска) в имеющемся у него количестве: документы транспортного средства (паспорт транспортного средства и т.п.). В этом случае размер страховой выплаты определяется за вычетом вырученной страхователем (Выгодоприобретателем) суммы за реализацию транспортного средства.

При этом, если дополнительное оборудование передается вместе с транспортным средством, то размер страховой выплаты по дополнительному оборудованию также определяется в соответствии с пунктом 12.6 настоящих Правил;

в) страхователь (выгодоприобретатель) оставляет транспортное средство собственном распоряжении. При этом размер страховой выплаты составляет 60 процентов от страховой стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы, установленной для транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное (договором страхования может быть предусмотрено, что страховая выплата производится за вычетом стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации, стоимость которых определяется согласно заключению независимой организации.

Выплата страхового возмещения в случае гибели застрахованного имущества в полной страховой сумме предусмотрена пунктом 5 статьи 10 Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае отказа страхователя от прав на имущество в пользу страховщика.

В пункте 1.4 Договора страхования № № указано, что во всем, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются положениями Правил страхования и законодательством РФ. В случае если какое-либо из положений настоящего договора изменяет и/или дополняет условия Правил страхования, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего договора.

Вместе с тем, положения договора страхования относительно вариантов возмещения в случае конструктивной гибели и оставления ТС в распоряжении собственника не изменяют и не дополняют правила страхования. Какие-либо подписанные обеими сторонами согласованные условия настоящего договора относительно варианта возмещения отсутствуют.

В соответствии с пунктом 8.4 генерального договора страхования в случае гибели ТС и в случае, когда стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС равна или превышает 75% от его действительной стоимости на момент наступления страхового случая, страховая выплата производится без вычета стоимости годных остатков транспортного средства, если стороны не договорятся об ином. На момент урегулирования убытка выгодоприобретатель изъявил желание оставить транспортное средство в собственном распоряжении.

Следовательно, в данном случае необходимо руководствоваться пунктом 12.7 Правил страхования.

Согласно пункту 8.2 генерального договора в случае превышения стоимости ремонта застрахованного ТС 75% от его действительной стоимости, рассчитанной согласно пп а) п. 8.2. настоящего договора, размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в полисе, за вычетом (в указанной последовательности)

а) амортизационного износа в процентах от страховой суммы:

При страховании автобусов, грузовых ТМ отечественного и иностранного производства, прицепов:

- 2-й и последующие годы эксплуатации – 10% (по 0,83% за каждый месяц), при этом неполный месяц действия Полиса считается как полный.

Таким образом, страховая выплата составит, 3685500 руб. (страховая стоимость) – 275306,85 руб. (износ 0,83% х9 мес.) – 8187,72 руб. (стоимость устранения повреждений доаварийного характера) = 3402005,43 руб.

3402005,43 руб. х 60% - 1179305,43 руб. = 861897,83 руб. и подлежит взысканию с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1

В соответствии со статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате услуг представителя, которые подлежат возмещению в силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 10000 руб., исходя из категории сложности дела, предмета доказывания и объема представленных доказательств, степени участия представителя истца как при подготовке дела к судебному разбирательству, так и в судебных заседаниях, объем удовлетворенных требований.

Кроме того, в соответствии со статьями 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11819 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в размере 861 897 руб. 83 коп., расходы по оплате услуг представителя 10000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11819 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено в соответствии со ст. 108 ГПК РФ - 12.09.2022 г.