РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23.11.2023 город Саянск
Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-797/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование указав, что 09.07.2013 между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №13/5931/00000/400858 (5041597926). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 32,50 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91510,18 рублей. По состоянию на 03.07.2023 задолженность ответчика составляет 456333,53 рублей, в том числе, просроченная ссуда - 232938,80 рублей, просроченные проценты - 199394,73 рублей, иные комиссии - 24000 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Обращаясь с иском, истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 456333,53 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7763,34 рублей.
В судебное заседание представитель истца - ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена. В исковом заявлении указала, что в связи с невозможностью участия в судебном заседании, просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, заявление о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 309, 310 ГК РФ).
Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Судом установлено, что 09.07.2013 между ОАО КБ «Восточный» и Кустош (после вступления в брак - Шкурат) Н.О. был заключен кредитный договор №13/5931/00000/400858 (5041597926), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит сроком на 60 месяцев в сумме 250000 рублей под 32,5 % годовых.
Заключение указанного договора подтверждается имеющимся в материалах дела заявлением-офертой о предоставлении кредита, подписанным ФИО3
В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление заемщика следует рассматривать в качестве оферты заключить с банком кредитный договор в смысле, определенном ст. 435 ГК РФ.
Акцептом банка оферты заемщика стали действия банка по открытию счета. Порядок и условия кредита определены Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен их выполнять.
Согласно Условиям кредитования, графику погашения кредита, ответчик ФИО3 обязалась ежемесячно в сроки, определенные графиком, производить оплату основного долга и процентов за пользование кредитом.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022.
В силу ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком.
Из выписки по счету следует, что банк 09.07.2013 перечислил заемщику сумму кредита в размере 250000 руб. Таким образом, обязанность банка по выдаче суммы кредита исполнена надлежащим образом.
Вместе с тем, ответчик внесение платежей в счет погашения кредита производил нерегулярно, допуская просрочку в их оплате.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности ФИО3 перед банком по кредитному договору по состоянию на 03.07.2023 составляет 456333,53 рублей, в том числе, просроченная ссуда - 232938,80 рублей, просроченные проценты - 199394,73 рублей, иные комиссии - 24000 руб.
Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ФИО3 в установленный срок долг не вернула и начисленные проценты не погасила.
Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, займодавец был вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами и предусмотренными договором платежами.
Ответчик просит применить срок исковой давности к требованиям истца.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено, что срок действия кредитного договора №13/5931/00000/400858 (5041597926) от 09.07.2013, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ФИО3, составляет 60 месяцев.
В соответствии с кредитным договором, графиком погашения кредита, сумма основного долга и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату.
Кредитным договором, графиком погашения кредита предусмотрено, что срок возврата займа заемщиком и уплаты начисленных процентов - 09.07.2018.
Таким образом, срок исковой давности для обращения истца к ФИО3 с иском о взыскании задолженности по кредитном договору истек 09.07.2021.
С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 02.10.2023 (дата сдачи иска в почтовую организацию), то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права.
В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Как установлено судом, 06.01.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 83 г.Саянска Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа (дата сдачи заявления в почтовую организацию). 26.01.2023 приказ был выдан, отменен на основании заявления ФИО3 13.02.2023.
На момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истек.
Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 удовлетворению не подлежит.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставлены без удовлетворения в полном объеме. При таких обстоятельствах, согласно требованию статьей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины возмещению за счет ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В иске публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Саянский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 30.11.2023.
В.В.Курдыбан
Мотивированное решение изготовлено судом 04.12.2023.