Решение по делу № 2-4880/2022 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Заключенный договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами, правилами, что подтверждается его собственноручной подписью. Ответчик, воспользовавшись представленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредиты, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 365 326,40 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности с ответчика по указанному договору на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ общество направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с момента переуступки права требования в счет погашения долга ответчиком денежные средства не вносились. В связи с указанными обстоятельствами общество просило взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 326,40 руб., в том числе: основной долг – 141 842,55 руб., проценты на непросроченный основной долг – 222 372,85 руб., комиссии – 1 111,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 6 853,26 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ОТП Банк» (л.д.1).

В судебное заедание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 144), не явился. В исковом заявлении генеральный директор ФИО2, действующий на основании Устава, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался СМС-сообщением, доставленным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 128,145). В представленных возражениях на исковое заявление указал, что с исковыми требованиями не согласен, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, просит дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 143).

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом судебным извещением (л.д.144), в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО "ОТП Банк" с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 27045,00 руб. под 24,3% годовых, на срок 12 месяцев (кредитный договор №) (л.д.8).

На странице 2 заявления на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", ответчик просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000,00 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просил неоднократно (предоставил Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Ответчик уведомлен о том, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту (оборот л.д.7,л.д.9).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.20-25).

Тарифы по кредитным картам банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: плата за обслуживание карты 99,00 руб., неустойка за пропуск минимального платежа впервые 0%, неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз 10 % (мин. 1000,00 руб., макс. 1500,00 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз 10 % (мин. 1800,00 руб., макс. 2000,00 руб.); лимит на снятие наличных денежных средств – 45000,00 руб.; кредитный лимит – 0 - 220000,00 руб.; проценты по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых; по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6, % годовых; ежемесячный минимальный платеж – 5% от суммы задолженности; длительность льготного периода – 55 дней; плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39,00 руб., плата за использование смс-сервиса – 59,00 руб. (л.д.26).

Клиент был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, что подтверждается личной подписью ответчика в договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с разделом 4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счетов в соответствии с условиями данных Правил. Банковский счет может пополняться путем внесения в кассу Банка наличных денежных средств либо путем безналичного перечисления (л.д.27-31).

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором, в соответствии с Тарифами (п.. 5.1.1, 5.1.3 условий).

В случае несвоевременного погашения кредита и выплаты процентов, плат и комиссией клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5).

Согласно п. 8.1.9 условий при предоставлении клиенту кредита клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий и иных платежей в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» определено понятие «минимального платежа», в соответствии с которым под ним понимается сумму платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий платежный период. Под платежным периодом понимается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка.

На дату окончания каждого Расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается на дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету. Порядок определения размера минимального платежа определен п. 2.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (оборот л.д.31). Если клиент в течение платежного периода не оплатил минимальный платеж, Банк в соответствии с тарифами взимает неустойку за просрочку минимального платежа.

Разделом 1 п. 1.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» предусмотрено, что платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередной (текущий) расчетный период, первоначальная дата окончания которого приходилась на 25-31 числа месяца, может быть увеличен и в данном случае оканчиваться соответственно в 3-9 числе следующего месяца, что отражается в очередной ежемесячной выписке. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п.1.4 раздел 1 порядка погашения кредитов).

Минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п.1.1 раздел 1 порядка погашения кредитов).

Согласно выписке по счету, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов, штрафов. Последний платеж внесен ФИО1 в марте 2016 года (л.д.20-25).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

В соответствии с п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

На основании договора уступки прав (требований) № ДД.ММ.ГГГГ, АО «ОТП Банк» передало ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 45-50).

Согласно акту приема-передачи прав требования (приложение к договору уступки) АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному со ФИО1, в сумме 365326,40 руб. (л.д. 52).

В адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также сообщены реквизиты для оплаты задолженности по кредиту (л.д. 54).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности, подлежащий взысканию составляет 365326,4 руб., в том числе: основной долг – 141 842,55 руб., проценты на непросроченный основной долг – 222 372,85 руб., комиссии – 1 111,00 руб. (л.д.6,13-19).

При этом, наличие неисполненных обязательств по спорному кредитному договору ответчиком не оспорено, доказательств уплаты ФИО1 первоначальному кредитору или ООО «Феникс» долга по кредитному договору не имеется.

Оценивая возражения ответчика ФИО1 относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался производить погашение кредита путем внесения минимального обязательного платежа, который состоит из процента от полной задолженности. При этом по условиям договора процент от лимита кредитования - 5% от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, но не менее 300 рублей.

По кредитным договорам со сроком возврата долга – до востребования, при наличии в договоре условия о необходимости внесения ответчиком по окончании расчетного периода (ежемесячно) суммы минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске банком срока исковой давности по требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно на конец каждого расчетного периода с учетом права банка на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

С учетом получения ДД.ММ.ГГГГ банком очередного МОП в сумме 2 035,53 руб., задолженность заемщика по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составила 141 842,55 рублей, что следует из представленного банком расчета сумм задолженности (л.д. 14).

Исходя из условий договора о ежемесячном внесении минимального обязательного платежа, включающего 5% от суммы полной задолженности, задолженность по кредитному договору в полном объеме должна была быть погашена заемщиком не позднее октября 2022 года, исходя их расчета:

- 141 842,55 (основной долг) – 7 092,13 (5% от суммы полной задолженности) = 134 750,42 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 134 750,42 (основной долг) – 6 737,52 (5% от суммы полной задолженности) = 128 012,90 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

-128 012,90 (основной долг) – 6 400,65 (5% от суммы полной задолженности) = 121 612,25 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 121 612,25 (основной долг) – 6 080,61 (5% от суммы полной задолженности) = 115 531,64 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 115 531,64 (основной долг) – 5 776,58 (5% от суммы полной задолженности) = 109 755,06 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 109 755,06 (основной долг) – 5 487,75 (5% от суммы полной задолженности) = 104 267,31 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

-104 267,31 (основной долг) – 5 213,37 (5% от суммы полной задолженности) = 99 053,94 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 99 053,94 (основной долг) – 4 952,70 (5% от суммы полной задолженности) = 94 101,24 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 94 101,24 (основной долг) – 4 705,06 (5% от суммы полной задолженности) = 89 396,18 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 89 396,18 (основной долг) – 4 469,81 (5% от суммы полной задолженности) = 84 926,37 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 84 926,37 (основной долг) – 4 246,32 (5% от суммы полной задолженности) = 80680,05 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 80 680,05 (основной долг) – 4 034 (5% от суммы полной задолженности) = 76 646,05 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 76 645,05 (основной долг) – 3 832,30 (5% от суммы полной задолженности) = 72 813,75 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 72 813,75 (основной долг) – 3 640,69 (5% от суммы полной задолженности) = 69 173,06 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 69 173,06 (основной долг) – 3 458,65 (5% от суммы полной задолженности) = 65 714,41 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 65 714,41 (основной долг) – 3 285,72 (5% от суммы полной задолженности) = 62 428,69 (долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 62 428,69 (основной долг) – 3 121,44 (5% от суммы полной задолженности) = 59 307,25 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 59 307,25 (основной долг) – 2 965,36 (5% от суммы полной задолженности) = 56 341,89 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 56 341,89 (основной долг) – 2 817,09 (5% от суммы полной задолженности) = 53 524,80 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 53 524,80 (основной долг) – 2 676,24 (5% от суммы полной задолженности) = 50 848,56 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 50 848,56 (основной долг) – 2 542,43 (5% от суммы полной задолженности) = 48 306,13 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 48 306,13 (основной долг) – 2 415,31 (5% от суммы полной задолженности) = 45 890,82 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 45 890,82 (основной долг) – 2 294,54 (5% от суммы полной задолженности) = 43 596,28 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 43 596,28 (основной долг) – 2 179,81 (5% от суммы полной задолженности) = 41 416,47 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 41 416,47 (основной долг) – 2 070,82 (5% от суммы полной задолженности) = 39 343,65 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 39 343,65 (основной долг) – 1 967,28 (5% от суммы полной задолженности) = 37 378,37(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 37 378,37 (основной долг) – 1 868,92 (5% от суммы полной задолженности) = 35 509,45(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 35 509,45 (основной долг) – 1 775,47 (5% от суммы полной задолженности) = 33 733,98(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 33 733,98 (основной долг) – 1 686,70 (5% от суммы полной задолженности) = 32 047,28 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 32 047,28 (основной долг) – 1 602,36 (5% от суммы полной задолженности) = 30 444,92 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 30 444,28 (основной долг) – 1 522,25 (5% от суммы полной задолженности) = 28 922,67 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 28 922,67 (основной долг) – 1 446,13 (5% от суммы полной задолженности) = 27 476,54 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 27 476,54 (основной долг) – 1 373,83 (5% от суммы полной задолженности) = 26 102,71(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 26 102,71 (основной долг) – 1 305,13 (5% от суммы полной задолженности) = 24 797,58 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 24 797,58 (основной долг) – 1 239,88 (5% от суммы полной задолженности) = 23 557,70(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 23 557,70 (основной долг) – 1 177,88 (5% от суммы полной задолженности) = 22 379,81 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 22 379,81 (основной долг) – 1 118,99 (5% от суммы полной задолженности) = 21 260,82 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 21 260,82 (основной долг) – 1 063,04 (5% от суммы полной задолженности) = 20 197,79(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 20 197,79 (основной долг) – 1 009,89 (5% от суммы полной задолженности) = 19 187,90 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 19 187,90 (основной долг) – 959,39 (5% от суммы полной задолженности) = 18 228,50(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 18 228,50 (основной долг) – 911,42 (5% от суммы полной задолженности) = 17 317,07 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 17 317,07 (основной долг) – 865,80 (5% от суммы полной задолженности) = 16 450,27(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 16 450,27 (основной долг) – 822,51 (5% от суммы полной задолженности) = 15 627,76(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 15 627,76 (основной долг) – 781,39 (5% от суммы полной задолженности) = 14 846,37 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 14 846,37 (основной долг) – 742,32 (5% от суммы полной задолженности) = 14 104,05(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 14 104,05 (основной долг) – 705,20 (5% от суммы полной задолженности) = 13 398,85 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 13 398,85 (основной долг) – 669,94 (5% от суммы полной задолженности) = 12 728,90(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 12 728,90 (основной долг) – 636,44 (5% от суммы полной задолженности) = 12 092,46 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 12 092,46 (основной долг) – 604,62 (5% от суммы полной задолженности) = 11 487,83 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 11 487,83 (основной долг) – 574,34 (5% от суммы полной задолженности) = 10 912,50 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 10 912,50 (основной долг) – 545,62 (5% от суммы полной задолженности) = 10 366,87 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 10 366,87 (основной долг) – 518,34 (5% от суммы полной задолженности) = 9 848,53(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 9 848,53 (основной долг) – 492,42 (5% от суммы полной задолженности) = 9 356,10(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 9 356,10 (основной долг) – 467,80 (5% от суммы полной задолженности) = 8 888,29 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 8 888,29 (основной долг) – 444,42 (5% от суммы полной задолженности) = 8 443,88 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 8 443,88 (основной долг) – 422,19 (5% от суммы полной задолженности) = 8 021,69 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 8 021,69 (основной долг) – 401,08 (5% от суммы полной задолженности) = 7 620,60(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 7 620,60 (основной долг) – 381,03 (5% от суммы полной задолженности) = 7 239,57(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 7 239,57 (основной долг) – 361,98 (5% от суммы полной задолженности) = 6 877,59(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 877,59 (основной долг) – 343,88 (5% от суммы полной задолженности) = 6 533,71(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 533,71 (основной долг) – 326,68 (5% от суммы полной задолженности) = 6 207,02(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 207,02 (основной долг) – 310,35 (5% от суммы полной задолженности) = 5 896,77(основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 896,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 5 596,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 596,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 5 296,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 296,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 4 996,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 996,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 4 696,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 696,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 4 396,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 396,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 4 096,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 096,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 3 796,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 796,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 3 496,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 496,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 3 196,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 196,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 2 896,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 896,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 2 596,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 596,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 2 296,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 296,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 1 996,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 996,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 1 696,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 696,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 1 396,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 396,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 1 096,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 096,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 796,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 796,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 496,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ);

- 496,77 (основной долг) – 300 (5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.) = 196,77 (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ); с учетом условия о том, что ежемесячно подлежал внесению платеж 5% от суммы полной задолженности, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 300 рублей сумма основного долга в оставшемся размере 196,77 рублей подлежала уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ (учитывая платежный период, равный 25 дням).

По заявлению ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 368 753,03 руб. (л.д.72-73,74,75). Данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящий иск подан ООО «Феникс» в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на почтовом конверте (л.д.59), то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что последний платеж по кредиту должен быть внесен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ, настоящее исковое заявление в суд обществом направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по платежам со сроком исполнения ранее ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности, приостановленный подачей заявления о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 11 месяцев 07 дней, на момент обращения в суд с настоящим иском истек.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 41 416,47 руб.

На основании положений ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по процентам рассчитана ООО «Феникс» исходя из установленной тарифами банка процентной ставки по кредитному договору – 24,3% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222 372,85 руб., однако учитывая определённый судом период не просроченный к взысканию до ДД.ММ.ГГГГ, а также размер задолженности по основному долгу (41 416,47 руб.), суд считает необходимым определить к взысканию проценты в сумме 14 944,65 руб., исходя из расчета:

41 416,47 руб. (основной долг) х 24,3% / 365 дн. х 542 дн. (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 14 944,65 руб.

Требование ООО «Феникс» о взыскании со ФИО1 комиссий в сумме 1 111 руб., суд не находит их не подлежащими удовлетворению, так как они начислены в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично, взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 361,12 руб. (41 416,47 + 14 944,65).

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат уплаченной госпошлины в сумме 1 890,83 руб. (27,59%).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, № года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 361 рубль 12 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1890 рублей 83 копейки, всего взыскать 58 251 (пятьдесят восемь тысяч двести пятьдесят один) рубль 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Н.В. Гудова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.