Решение по делу № 2-26/2025 от 03.02.2025 - о взыскании страхового возмещения.

Дело № 2-26/2025 (2-658/2024;)

УИД: 23RS0054-01-2024-000674-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 г. г. Туапсе

Краснодарский край

Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Желдаковой В.П.

при секретаре судебного заседания Минасян А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» были заключены договора добровольного страхования по программе «Защита от травм» серии 010WS №, 010WS №, 010WS № со сроком действия 5 лет. Рисками по Договорам страхования являются: «Травмы», «Инвалидность в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» / «Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая». Страховая сумма по каждому риску составляет 1 000 000 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая, ФИО1 получила травму правого локтевого сустава, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на амбулаторном лечении с диагнозом «Ушиб правого локтевого сустава; выраженный болевой синдром». По данному страховому случаю истица направила ответчику заявление на выплату страхового возмещения, которое осталось без удовлетворения.

В связи с этим, истица обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному, который рассмотрев представленные документы, с учетом экспертного заключения ООО «ВОСМ» установил размер выплаты по риску «Травма» в размере 10 000 рублей, а по риску временной нетрудоспособности сообщил о том, что длительность амбулаторного лечения не соответствует документально подтвержденному объему травмы, и обусловлена выбранной тактикой лечения. По риску временного расстройства здоровья в результате несчастного случая отказал.

Истица считает, что финансовый уполномоченный проигнорировал указанную в выписке информацию по случаю лечения и не запросил иных медицинских документов для полноценного рассмотрения обращения, тогда как согласно пункту 4.7.3 Договора страхования размер выплат по страховому случаю «Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая» определяется в размере 0,2% от страховой суммы (1000000 рублей), без учета произведенных ранее страховых выплат, за каждый день лечения, начиная с 4 дня нетрудоспособности, но не более 90 дней за один период страхования.

Соответственно, истица считает, что по риску «временное расстройство здоровья» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (103 дня лечения) подлежит взысканию 540 000 рублей (исходя из 180 000 рублей по каждому риску), согласно приведенному расчету.

В связи с чем, представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО3 просил взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца страховое возмещение в размере 540 000 рублей, и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО4 не явился, воспользовался правом ведения дела при помощи представителя ФИО3, который просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в поступившем в адрес суда заявлении указала, что объективно подтвержденный медицинской документацией срок расстройства здоровья, вызванного тупой закрытой травмой области правого локтевого сустава в виде ушиба мягких тканей у ФИО1 является срок с ДД.ММ.ГГГГ ( дата получения травмы) до ДД.ММ.ГГГГ (дата выполнения МРТ правого локтевого сустава), то есть сроком более 14-дней, а именно 24 дня. В связи с чем, просила в удовлетворении иска отказать в объеме, превышающем представленный контррасчет надлежащего страхового возмещения; в случае возможного удовлетворения исковых требований снизить до минимальных пределов размеры в порядке ст. 333 ГК РФ. Также просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Аналогичные правила содержатся и в ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относится в том числе условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключено 3 договора добровольного страхования от несчастных случаев «Защита от травм» серии N? 010WS5840085942, N?010WS5840085943, N?010WS5840085944 в соответствии с Правилами комплексного личного страхования №.1 (далее – Правила страхования).

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Травмы» в соответствии с пунктом 3.2.1 Правил страхования; «Инвалидность в результате НС» в соответствии с пунктом 3.2.2 Правил страхования; «Смерть в результате НС» в соответствии с пунктом 3.2.3 Правил страхования; «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» в соответствии с пунктом 3.2.5 Правил страхования. Страховая сумма по каждому страховому риску составляет 1 000 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 1.1 Правил страхования временное расстройство здоровья в результате несчастного случая – расстройство здоровья в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая с Застрахованным лицом в возрасте до 18 (восемнадцати) лет или неработающим лицом, приведшего к необходимости проведения лечения последствий несчастного случая на протяжении определенного ограниченного периода времени.

В соответствии с пунктом 1.1 Правил страхования несчастный случай –

фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и не зависящее от воли застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут быть однозначно определены.

Травма (телесное повреждение) – нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей организма застрахованного лица (повреждение организма), наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, и предусмотренное таблицей размеров страховых выплат в случае травмы застрахованного лица (приложение № к Правилам страхования).

Согласно пункту 3.2.1 Правил страхования страховым случаем по риску «Травмы» является получение застрахованным лицом травмы, предусмотренной таблицей размеров страховых выплат (приложение № к Правилам страхования), в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (за исключением событий, предусмотренных пунктами 3.4 и 3.5 Правил страхования).

Согласно пункту 4.7.1 Договора страхования размер выплаты по страховому случаю «Травмы» определяется в соответствии с приложением № к Правилам страхования. Расчет страховой выплаты по страховому случаю «Травмы» осуществляется от страховой суммы, установленной в Таблице 1 Договора страхования по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат).

В соответствии с пунктом 8.2.1 Правил страхования по страховому случаю «Травмы» выплата страхового возмещения производится в денежной форме. Размер страховой выплаты определяется в проценте от страховой суммы, установленном в Таблице размеров страховой выплаты в случае травмы застрахованного лица (Приложение № к Правилам страхования) (далее – Таблица) для соответствующего вида полученной травмы.

В соответствии с пунктом 3.2.5 Правил страхования страховым случаем по риску «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» является временная утрата трудоспособности для работающих Застрахованных лиц или временное расстройство здоровья для неработающих Застрахованных лиц или для Застрахованных лиц в возрасте до 18 (восемнадцати) лет, определенной Правилами страхования и/или Договором страхования продолжительности, произошедшие в течение срока страхования в результате несчастного случая (за исключением событий, предусмотренных в пункте 3.4 Правил страхования).

Согласно пункту 4.7.3 Договора страхования по страховым случаям «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» страховая выплата производится в размере 0,2 % от страховой суммы, установленной в Договоре страхования по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат), за каждый день нетрудоспособности/ расстройства здоровья, начиная с 4 (четвертого) дня нетрудоспособности/расстройства здоровья, но не более 90 (девяноста) дней за один период страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением на страховую выплату по Договору страхования, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ в бытовых условиях произошел ушиб ее правого локтевого сустава.

В соответствии с пунктом 9.2.1 Правил страхования страховщик имеет право проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем, любыми способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации.

Согласно пункту 9.2.3 Правил страхования страховщик имеет право запросить недостающие документы / сведения и отсрочить принятие решения о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем, согласно пункту 8.10 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 8.10 Правил страхования указанный в пунктах 8.6 –8.7 Правил страхования перечень документов и сведений, необходимых для представления Страховщику при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, является исчерпывающим.

При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты Правил страхования информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса.

Согласно пункту 8.6.6 Правил страхования дополнительно к указанным в пунктах 8.6.1 – 8.6.4 Правил страхования по страховому случаю «Травмы» в обязательном порядке предоставляются:

– медицинский документ о первичном обращении с информацией об анамнезе, дате обращения, диагнозе, дате получения травмы, проведенном обследовании, лечении;

При необходимости Страховщик дополнительно может запросить следующие документы:

– выписку(-и) из медицинской(-их) карты(-т) амбулаторного больного с информацией об анамнезе, дате обращения, диагнозе, дате получения травмы, проведенном обследовании, лечении и сроках лечения (если имело место амбулаторное лечение);

– выписку(-и) из медицинской(-их) карты(-т) стационарного больного с информацией об анамнезе, дате обращения, диагнозе, дате получения травмы, проведенном обследовании, лечении и сроках лечения (если имело место стационарное лечение/нахождение в реанимации).

Поскольку представленных ФИО1 документов было недостаточно для принятия решения по направленному нею заявлению о выплате страхового возмещения, данные обстоятельства послужили основанием для обращения истицы в суд с иском.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона, на истца возложена обязанность доказать наступление страхового случая, в то время как страховщик обязан представить доказательства, освобождающие его от ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательств по договору личного страхования.

Осуществляя правосудие как свою исключительную функцию, суд обязан предоставлять сторонам, равные возможности для отстаивания своих позиций и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных функций. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 79 ГПК РФ, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Суд, ввиду необходимости установления обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения спора, получения полных и объективных ответов на вопросы, при рассмотрении которых требуются специальные познания, удовлетворил заявленное представителем истца ходатайство, и назначил по делу судебно-медицинскую экспертизу, производство которой поручил экспертам ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения <адрес>.

На разрешение экспертов судом были поставлены следующие вопросы:

1. Возможно ли установить период получения ФИО1 повреждений, заявленных в иске (ДД.ММ.ГГГГ) с учетом имеющихся рентгеновских снимков и исследований? Соответствуют ли заявленные обстоятельства клинической картине травмы полученные ДД.ММ.ГГГГ? Указать какие поврежедения произошли.

2. Соответствует ли клиническая картина имеющихся у ФИО1 повреждений, зафиксированных рентгенологическими исследованиями, характерной для травм, полученных при занятиях спортом?

3. Является ли клиническая картина имеющихся у ФИО1 повреждений, характерной для хронического заболевания или является результатом получения травмы ДД.ММ.ГГГГ?

4. Соответствует ли давность получения зафиксированных ФИО1 поврежений дате ДД.ММ.ГГГГ? Имеется ли в медицинских документах ФИО1 информация о повреждених со сроком лечения более 14 дней, является ли данный диагноз поводом для выплаты по статье 59 «А», 58 «А» таблицы выплат «Расширенная» № Правил страхования от несчастных случаев и болезней.

Из выводов заключения комиссионной судебно-медицинской экспертизы № экспертов ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения <адрес> установлено следующее.

Анализом представленных медицинских документов, рентгенограмм, МРТ, установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения обратилась за медицинской помощью 16.06.2023г. в ГБУЗ «Туапсинская РБ №», осмотрена врачом-хирургом. Жалобы на выраженный отек, острые боли в области правого локтевого сустава. Нарушение функции правого локтевого сустава. ДД.ММ.ГГГГ 08-00 Травма в быту, дома. Объективно: правый локтевой сустав выраженный отек. При осмотре деформация правого локтевого сустава. Пальпация резко болезненная. Гематома 6.0-5.0 см. Движения в объеме ограничены, болезненные, скованы. Нарушение функции правого локтевого сустава. Ортез - стояние удовлетворительное. Диагноз: Ушиб правого локтевого сустава. Выраженный болевой синдром.

ДД.ММ.ГГГГ выполнена рентгенография правого локтевого сустава - костной травматической патологии не определяется.

- на МРТ правого локтевого сустава от 08.07.2023г. - Начальный остеоартроз. МР- признаки энтезопатии латеральной связки\латерального эпикондилита.

- 10.07.23г. осмотрена хирургом, жалобы на выраженный отек, боли в области правого локтевого сустава, нарушение функции правого локтевого сустава, состояние без динамики, диагноз тот же.

- 21.07.2023г. в 19:54 осмотрена травматологом-ортопедом, жалобы: на боли в правом локтевом суставе, со слов травма 15.06.2023г., в быту при падении ударялась локтем на следующий день обратилась в поликлинику. Объективный статус: на осмотре пальпаторно болезненность при пальпации наружной поверхности локтевого сустава определяется точка болезненности, пронация выраженно болезненна. Отеков не наблюдается. Диагноз: застарелое закрытое повреждение правого локтевого сустава. Наружный эпикондилит.

- 18.08.2023г. осмотрена хирургом, жалобы на отек, боли в области правого локтевого сустава. Нарушение функции правого локтевого сустава. Объективно: правый локтевой сустав отек. При осмотре деформация правого локтевого сустава. Пальпация болезненная. Боль при пальпации, движениях. Движения в объеме ограничены, болезненные, скованы. Ортез - стояние удовлетворительное.

- 25.09.23г. осмотрена хирургом, жалоб не предъявляет. Динамика положительная. Объективно: правый локтевой сустав отека нет. Кожные покровы не изменены. Пальпация безболезненная. Движения в объеме не ограничены, безболезненные. Диагноз: Ушиб правого локтевого сустава.

- В рамках настоящей экспертизы исследована рентгенограмма области правого локтевого сустава от 16.06.2023г. - костной патологии не выявлено.

- В рамках настоящей экспертизы исследован компакт-диск с МРТ правого локтевого сустава от 08.07.2023г., установлено: локальный отек сухожилий разгибателей в области прикрепления к латеральному мыщелку плечевой кости, минимально выраженный синовиит. Может соответствовать дате ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом наличия кровоподтека 6.0-5.0см, выраженного отека, болезненности в области правого локтевого сустава с ограничением объема движения в суставе при обращении за медицинской помощью ДД.ММ.ГГГГ, отсутствия костной патологии на рентгенограммах от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствия отека мягких тканей области правого локтевого сустава и отсутствия отека костного мозга наружного мыщелка правого локтевого сустава на МРТ от 08.07.2023г., экспертная комиссия сочла, что ФИО1 причинено повреждение в виде ушиба мягких тканей области правого локтевого сустава, которое могло возникнуть в результате прямого травматического (ударного) воздействия на данную область.

С учетом описанной клинической картины от 16.06.2023г., данных рентгенограммы и МРТ, давность возникновения травмы может, соответствовать сроку 15.06.2023г. Более точно установить давность травмы, с учетом отсутствия описания в медицинской документации морфологических характеристик кровоподтека (цвет, форма, края и т.д.), а также однотипности клинической картины, не представляется возможным.

Экспертная комиссия сочла, что возникновение повреждения в виде ушиба мягких тканей области правого локтевого сустава у ФИО1 возможно в срок, указанный в исковом заявлении. Клиническая картина, описанная при обращении за медицинской помощью 16.06.2023г. соответствует полученной травме.

Отвечая на вопрос о том, соответствует ли клиническая картина имеющихся у ФИО1 повреждений, зафиксированных рентгенологическими исследованиями, характерной для травм, полученных при занятиях спортом, эксперты установили следующее:

«Установленное у ФИО1 повреждение в виде ушиба мягких тканей области правого локтевого сустава, с учетом наличия в данной области кровоподтека и отека мягких тканей, без признаков повреждения капсульно-связочного аппарата, возникло в результате прямого травматического (ударного) воздействия на данную область. Установить, могла ли данная травма быть получена при занятиях спортом либо при иных обстоятельствах не представляется возможным.».

Согласно клинической картине (описана в дневниках осмотров врачей), результатам исследования в рамках настоящей экспертизы МРТ правого локтевого сустава от 08.07.2023г., установлено, что у ФИО1 имело место травматическое повреждение мягких тканей области правого локтевого сустава. Признаков хронических заболеваний данной области не установлено.

С учетом описанной клинической картины от 16.06.2023г., данных рентгенограммы и МРТ, давность возникновения травмы в виде ушиба мягких тканей области правого локтевого сустава у ФИО1 может соответствовать сроку 15.06.2023г. Более точно установить давность травмы, с учетом отсутствия описания в медицинской документации морфологических характеристик кровоподтека (цвет, форма, края и т.д.), а также однотипности клинической картины, не представляется возможным.

Учитывая записи медицинской карты амбулаторного больного, данных рентгенограммы от 16.06.2023г., МРТ правого локтевого сустава от 08.07.2023г., комиссия экспертов считает, что объективно подтверждённый медицинской документацией срок расстройства здоровья, вызванного тупой закрытой травмой области правого локтевого сустава в виде ушиба мягких тканей у ФИО1, является срок с 15.06.2023г. (дата получения травмы), до 08.07.2023г. (дата выполнения МРТ правого локтевого сустава), т.е. сроком более 14-ти дней. Экспертная комиссия поясняет: при осмотре врачом-хирургом 16.06.2023г. имелась объективная клиника травмы - жалобы на выраженный отек, острые боли в области правого локтевого сустава, при осмотре нарушение функции правого локтевого сустава, выраженный отек, деформация области правого локтевого сустава, пальпация резко болезненная, гематома 6.0-5.0 см, движения в объеме ограничены, болезненные, скованы; на МРТ от 08.07.2023г. признаки отека мягких тканей и отека костного мозга наружного мыщелка области правого локтевого сустава отсутствуют, имеется локальный отек сухожилий разгибателей, что не соответствует описанию наружного осмотра врачом-хирургом от 10.07.2023г., где описан выраженный отек области правого локтевого сустава и нет описания наличия либо отсутствия кровоподтека.

Комиссия экспертов сочла, что длительное лечение ФИО1 связано не с тяжестью травмы - ушибом мягких тканей области правого локтевого сустава, а с тактикой, выбранной лечащим врачом. Установление является ли данный диагноз поводом; выплаты по статье 59 «А», 58 «А» таблицы выплат «Расширенная» №грахования от несчастных случаев и болезней, не входит в компетенцию комиссии суд медицинских экспертов.

У суда не имеется оснований не доверять указанному экспертному заключению, поскольку оно является достоверным и допустимым доказательством, составленным в строгом соответствии с требованиями закона, предъявляемыми к экспертной деятельности, экспертиза проводилась компетентным экспертным учреждением в соответствии со статьями 79, 84, 85 ГПК РФ, полномочия экспертов подтверждены документально, их профессионализм и компетенция сомнений не вызывает.

Экспертное исследование было выполнено в соответствие с требованиями Приказа Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации (Минздравсоцразвития России) от ДД.ММ.ГГГГ № н «Об утверждении порядка организации и производства судебно-медицинских экспертиз в государственных судебно-экспертных учреждениях Российской Федерации».

Исследование предоставленных материалов гражданского дела, медицинских и иных документов проводилось по общепринятой в судебной медицине и экспертной практике методике исследования такого рода объектов путем из изучения, сопоставления, системного анализа, проверки и оценки, содержащихся в них сведений.

Оценка полученной совокупности сведений проводилась с позиции относимости их к предмету экспертизы, объективной достаточности для ответов на постановленные вопросы и обоснования выводов экспертов. Оценка результатов, полученных в ходе проведения данной судебно-медицинской экспертизы приведена в части исследования выводах комиссии.

Кроме того, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение содержит подробную исследовательскую часть и не содержит противоречий, отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ.

Поскольку правильность выводов заключения судебной экспертизы не опровергнута какими-либо доказательствами, как со стороны истца, так и со стороны ответчика, оснований для непринятия его судом не имеется.

Разрешая заявленные требования, судом учитывается, что объективно подтвержденный медицинской документацией срок расстройства здоровья, вызванного тупой закрытой травмой области правого локтевого сустава в виде ушиба мягких тканей у ФИО1 является срок с ДД.ММ.ГГГГ (дата получения травмы) до ДД.ММ.ГГГГ (дата выполнения МРТ правого локтевого сустава), то есть сроком более 14-дней, а именно 24 дня.

Страховая сумма по Договору страхования, заключенному между сторонами по делу составляет 1 000 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 8.2.5 Правил страхования по страховым случаям «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» / «Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая» выплата страхового возмещения производится в денежной форме. Размер и лимиты страхового возмещения устанавливаются в Договоре страхования. Договором страхования также могут устанавливаться:

максимальное количество оплачиваемых дней непрерывной временной нетрудоспособности.

Количество дней временной нетрудоспособности/ расстройства здоровья в результате несчастного случая определяется на основании листка нетрудоспособности, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации медицинской организацией и работодателем или справки из лечебного учреждения, где проводилось лечение. Копия листка нетрудоспособности заверяется работодателем; - размер временной франшизы в днях.

На основании пункта 4.7.3 Договора страхования размер выплат по страховому случаю «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» / «Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая» определяется в размере 0,2 % от страховой суммы, установленной в Таблице 1 Договора страхования по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат), за каждый день нетрудоспособности, начиная с 4 дня нетрудоспособности, но не более 90 дней за один период страхования.

Учитывая, что Договором страхования установлена временная франшиза (за каждый день нетрудоспособности, начиная с 4 дня нетрудоспособности) срок расстройства здоровья, подлежащего возмещению, с учетом выводов судебной экспертизы, будет составлять 21 день.

Таким образом, надлежащий размер страхового возмещения, с учетом результатов судебной экспертизы, составляет: 1 000 000 руб.* 0.2%*21 день= 42 000 руб. * 3 (договора страхования) =126 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закон РФ "О защите прав потребителей").

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суд полагает необходимым взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" штраф в пользу потребителя, размер которого составляет 63 000 рублей (исходя из расчета: 126 000 / 50%).

При этом суд в соответствии с требованиями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации производит снижение взыскиваемой суммы штрафа до 44 000 руб., тем самым выполнив свою обязанность по оценке обстоятельств, послуживших основанием для снижения размера штрафа и обусловивших соблюдение баланса интересов сторон обязательства.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в доход бюджета МО Туапсинский муниципальный округ расходы по оплате госпошлины в размере 4 780 руб. пропорционально сумме удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 126 000 рублей, штраф в размере 44 000 рублей, а всего 170 000 (сто семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в доход бюджета МО Туапсинский муниципальный округ <адрес> государственную пошлину в размере 4 780 (четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Туапсинский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Туапсинского городского суда (подпись) В.П. Желдакова

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Туапсинского городского суда В.П. Желдакова