УИД 74RS0043-01-2023-002363-51

Дело № 2-2447/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ----, заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ----, взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- в размере 459477 рублей 97 копеек, в том числе: 431379 рублей 24 копейки - просроченная ссудная задолженность; 23912 рублей - проценты за пользование кредитом; 3224 рубля 09 копеек - пени по основному долгу; 962 рубля 64 копейки - пени по процентам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13794 рублей 78 копеек.

В основание иска указано, что ---- между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до ----. Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил в полном объеме. ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ---- составляет 459477 рублей 97 копеек, в том числе: 431379 рублей 24 копейки - просроченная ссудная задолженность; 23912 рублей - проценты за пользование кредитом; 3224 рубля 09 копеек - пени по основному долгу; 962 рубля 64 копейки - пени по процентам. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате долга и расторжении кредитного договора. Данное требование было оставлено без удовлетворения (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4-9).

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ---- между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых), на срок до ----. ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере и на условиях, установленных договором. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения аннуитетных платежей 25 числа каждого месяца в размере 14606 рублей 01 копейка, за исключением первого платежа в размере 6551 рубля 50 копеек и последнего платежа в размере 14606 рублей 32 копеек (л.д. 16-25).

В п. 12 Кредитного договора указано, что размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 60-70).

Из представленного Банком лицевого счета заемщика усматривается, что ФИО1 в период действия кредитного договора неоднократно допускал нарушение обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов.

---- в адрес ФИО1 было направлено требование, в котором указано на необходимость досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ----, по состоянию на ---- в размере 445489 рублей 69 копеек, в том числе: 431379 рублей 24 копейки - по основному долгу; 12660 рублей 67 копеек - проценты за пользование денежными средствами; 1449 рублей 78 копеек - пени. Также в данном требовании содержалось предложение расторгнуть кредитный договор № от ---- (л.д. 56).

Поскольку указанное требование было оставлено без удовлетворения, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с данным иском.

В обоснование размера своих требований Банком представлен расчет, согласно которому по состоянию на ---- задолженность по кредитному договору № от ---- составляет 459477 рублей 97 копеек, в том числе: 431379 рублей 24 копейки - просроченная ссудная задолженность; 23912 рублей - проценты за пользование кредитом; 3224 рубля 09 копеек - пени по основному долгу; 962 рубля 64 копейки - пени по процентам (л.д. 72-74).

Проверив представленный Банком расчет задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов и неустойки условиям договора, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Доказательств того, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.

Поскольку ФИО1 обязанный возвратить АО «Россельхозбанк» полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором № от ---- в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст. 450, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности: по кредитному договору № от ---- в размере 459477 рублей 97 копеек, в том числе: 431379 рублей 24 копейки - просроченная ссудная задолженность; 23912 рублей - проценты за пользование кредитом; 3224 рубля 09 копеек - пени по основному долгу; 962 рубля 64 копейки - пени по процентам, а также о расторжении указанного кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, указанными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При определении размера неустойки судам необходимо руководствоваться критерием соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушенного денежного обязательства, принимать во внимание длительность неисполнения заемщиком обязательств перед заимодавцем, материальное положение ответчика.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и, одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и суммы основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России - 7,5% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с марта 2022 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая изложенное, оснований для расторжения договора с ----, у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 13794 рубля 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ---- (л.д. 11).

Исходя из того, что исковые требования Банка удовлетворены, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13794 рубля 78 копеек (6000 рублей (по требованию о расторжении кредитного договора) + 7794 рубля 78 копеек (по требованию о взыскании задолженности)).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ----, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (---- года рождения, паспорт серия №, выдан ---- <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность: по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в размере 459477 рублей 97 копеек, в том числе: 431379 рублей 24 копейки - просроченная ссудная задолженность; 23912 рублей - проценты за пользование кредитом; 3224 рубля 09 копеек - пени по основному долгу; 962 рубля 64 копейки - пени по процентам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13794 рублей 78 копеек, <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 07 августа 2023 года

Судья Н.С. Устьянцев