УИД 16RS0041-01-2022-003522-54
Дело №2-186/2023
2.205г
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 января 2023 года г. Лениногорск Республики Татарстан
Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи А.Е. Борисовой,
при секретаре Т.В. Гавриловой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) №. По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> рублей, под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20%годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки 210 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки 210 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты>.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составила <данные изъяты>, в том числе: комиссия за ведение счета - <данные изъяты>; иные комиссии – <данные изъяты>; дополнительный платеж – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>.
Истцом ПАО «Совкомбанк» направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО1 не выполнила, продолжает нарушать условия договора, образовавшуюся задолженность не погасила.
На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя банка.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась. В письменном заявлении просила исковое заявление рассмотреть в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась.
Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита и подписания простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий потребительского кредита лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей.
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договора, срок возврата кредита (срок лимита кредитования) составил 60 месяцев.
Процентная ставка по кредиту годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
Факт выдачи кредита в размере лимита кредитования истцом ответчику подтвержден представленной выпиской по счету, в соответствии с которой банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, перечислив на банковский счет.
Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако погашение задолженности в соответствии с условиями договора не осуществлял, что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Спорные отношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерацией и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из пункта 3.4 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (пункт 3.7 Общих условий потребительского кредита).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1 Общих условий потребительского кредита), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2 Общих условий потребительского кредита).
Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что минимальный обязательный платеж по договору составляет <данные изъяты>. Состав минимального обязательного платежа установлен условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.
Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального размера обязательного платежа составляет <данные изъяты>, за исключением минимального размера обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий <данные изъяты>. Периодичность оплаты минимального размера обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (пункт 1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2 Федерального закона N 353-ФЗ).
Аналогичное условие закреплено в пункте 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик не производит, суммарная продолжительность просрочки составляет 210 ней. За период пользования кредитом заемщиком ФИО1 внесено – <данные изъяты>.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет- <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты за просроченную ссуду – <данные изъяты>, которые на основании оценки имеющихся в деле доказательств в совокупности подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, поскольку ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Совкомбанк» возникло право досрочно требовать взыскания с нее суммы задолженности по кредиту.
Расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.
В соответствии со ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пункту 6.1 Общих условий договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора (нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых.
Указанные условия о размере неустойки не противоречат положениям части 21 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ, в соответствии с которыми размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не представила доказательств возврата заемных денежных средств, а равно своевременной уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, требование истца о взыскании неустойки, начисленной на сумму основного долга и неустойки на просроченные проценты предъявлено правомерно.
Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для ее снижения.
Вместе с тем, суд принимает во внимание Постановление Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное постановление действует с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положения статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Исходя из изложенных норм следует, что в период действия указанного моратория неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания моратория не подлежит начислению.
Как следует из материалов дела требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о нарушении его прав как кредитора возникли после введения указанного моратория.
Согласно представленному расчету неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> и неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия моратория.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты следует отказать, с разъяснением истцу права, после окончания срока действия моратория и в случае непогашения задолженности ответчиком, обратиться в суд с иском о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая требования истца о взыскании комиссии за введение счета, иных комиссий, дополнительного платежа, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с абз. 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно статьи 5 указанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в частности, размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (пункт 2 часть 1); и иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 4).
Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита В. просит открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания индивидуальных условий потребительского кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий потребительского кредита (открывается банком бесплатно).
Выдача кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен утвержденным Банком России Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П.
В силу норм Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П выдача кредитной карты, как и возможность обналичивания находящихся на ней кредитных средств, является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, является для банка стандартным действием, без которого он не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.
Анализ вышеприведенных правовых норм приводит суд к выводу, что возложение на заемщика дополнительных обязательств как уплаты комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> является неправомерным и удовлетворению не подлежат.
Кроме того, при заключении ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» ей были предложены дополнительные услуги: гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК, а также программа добровольного страхования заемщиком кредитов.
Частью 18 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Согласно части 2 статьи 7 указанного Федерального закона N 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Возможность банка взимать плату (комиссию) за свои услуги также прямо предусмотрена пунктом 1 статьи 779 ГК РФ и пунктом 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которым процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, предоставление дополнительных услуг заемщику возможно лишь при условии согласия заемщика на предоставление данных услуг, установление самого факта предоставления указанных услуг в отсутствии согласия заемщика на их предоставление не является правовым основанием для взыскания комиссий.
Как следует из материалов гражданского дела, при заключении кредитного договора между сторонами договора достигнуто соглашение об оказании банком следующих дополнительных услуг с взиманием комиссий за их сопровождение: программа добровольной финансовой защиты заемщиков, комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, услуга "Гарантия минимальной ставки", что подтверждается заявлением ответчика о предоставлении транша, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 17, оборотная сторона Индивидуальных условий), где заемщик ФИО1 своей подписью подтвердила о согласии с указанными условиями.
Следовательно, ФИО1 будучи свободной в заключение договора и подписывая кредитный договор в соответствующей графе о согласии на оказание указанных дополнительных платных услуг, выразила тем самым собственное волеизъявление относительно их предоставления.
Также ответчиком при заключении кредитного договора подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, которая является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение рисков заемщика по обслуживанию договора потребительского кредита. Размер платы за программу страхования (дополнительный платеж) составляет <данные изъяты>.
Исходя из изложенного, поскольку начисление банком вышеуказанных комиссий не противоречит условиям заключенного договора и положениями действующего законодательства, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании иных комиссий в размере <данные изъяты>, дополнительного платежа в размере <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.
Комиссии, взимаемые банком за оказание дополнительных услуг, не являются неустойкой (мерой ответственности) ни по основаниям начисления, ни по существу, а потому указанные денежные средства, являются именно задолженностью по уплате комиссий, к которой не могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, в связи, с чем с ответчика в пользу истца исходя из удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты> - дополнительный платеж; <данные изъяты> - иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты> и комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.
Судья Лениногорского городского суда
Республики Татарстан подпись А.Е. Борисова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Копия верна: Судья А.Е. Борисова
Решение вступило в законную силу «___» _____________ 2023 года
Судья_________________________
Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.