Производство № 2-444/2023
Дело (УИД): 28RS0021-01-2023-000544-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Сковородино 08 сентября 2023 г.
Сковородинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов,
установил :
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Станкович ФИО5 о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5042178413). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 30.00%/30.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
ПАО «Совкомбанк» информирует суд, что представить кредитный договор не представляется возможным, вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Предоставленная Банком выписка по лицевому счету с достоверностью подтверждает факт получения ответчиком денежных средств и их размер.
Поскольку денежные средства были получены ответчиком без установленных законом и сделкой оснований, которые ответчик приобрел за счет Банка, Банк считает, что не возвращенная часть денежных средств является неосновательным обогащением ответчика.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 137586,09 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 200000 (сумма выданных денежных средств) - 137586,09 (сумма уплаченных денежных средств) = 62413,91 рублей. Общая сумма задолженности составляет: 62413,91 + 48522,40 (проценты за пользование ст.395 ГК РФ) = 110936,31 рублей.
В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму неосновательного обогащения 110936,31 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3418,73 рублей.
Истец – ПАО "Совкомбанк", должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; представитель истца в представленном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.
Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, должным образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, направила в адрес суда телефонограмму о рассмотрении данного дела в ее отсутствие, возражает против взыскания с нее неосновательного обогащения, поскольку имели место кредитные отношения, и оригиналы всех необходимых документов, в частности, кредитный договор, у нее имеются. Кроме того, просит суд применить срок исковой давности.
Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.30Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 200000 рублей 00 копеек, процентная ставка за проведение безналичных операций 30,0% в год, за проведение наличных операций – 30,00 % в год, сроком на 60 месяцев.
Кредитный договор подписан кредитором и заемщиком, условия предоставления кредита ответчиком и истцом не оспариваются.
Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени ответчиком ФИО2 задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано и присоединено к ПАО "Совкомбанк", утвержден договор о присоединении решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк».
На основании договора присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединённых обществ.
Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору в указанном размере ответчиком не погашена, право требования данной задолженности передано ПАО "Совкомбанк".
Истец - ПАО «Совкомбанк», обращаясь в суд с иском, указал, что предоставить кредитный договор не представляется возможным, вследствие его утраты. Кроме того, считает, что поскольку денежные средства были получены ответчиком ФИО2 без установленных законом и сделкой оснований, то не возвращенная часть денежных средств является неосновательным обогащением ответчика.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 62413,91 рублей. Общая сумма задолженности составляет: 62413,91 + 48522,40 (проценты за пользование ст.395 ГК РФ) = 110936,31 рублей.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Гражданские права и обязанности возникают, в частности, вследствие неосновательного обогащения. Правовые последствия на случай неосновательного получения денежных средств определены главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Факт заключения кредитного договора и его исполнения со стороны кредитной организации помимо информации из бюро кредитных историй может подтверждаться платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, в которой последний не отрицает наличия и размера задолженности, заявлением заемщика о получении кредита, решением банка об одобрении его выдачи, дополнительными соглашениями, анкетами, согласием, а также иными доказательствами.
Если кредитный договор заемщиком не был оспорен или не был признан незаключенным, то он считается заключенным и действительным, должен исполняться им надлежащим образом в соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ. С учетом ст.10 и п.5 ст.166 ГК РФ заемщик не вправе ссылаться на отсутствие кредитного договора как на основание для отказа банку в иске о взыскании ссудной задолженности.
Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Таким образом, для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо одновременное наличие трех условий: 1) наличие обогащения; 2) обогащение за счет другого лица; 3) отсутствие правового основания для такого обогащения.
В связи с этим юридическое значение для квалификации отношений, возникших из неосновательного обогащения, имеет не всякое обогащение за чужой счет, а лишь неосновательное обогащение одного лица за счет другого.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.
В судебном заседании исследованы представленные стороной ответчика оригиналы документов: заявление на получение кредита № в Открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ; график гашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ; заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ; заявление на перечисление денежных средств по лицевому счету; приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение платежей в погашение задолженности.
Таким образом, материалами подтверждается, что действия ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» по открытию и ведению лицевого счета физического лица, перечислению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, списанию процентов, основного долга, выставлению комиссии за снятие наличных денежных средств, свидетельствуют о том, что перечисление денежных средств на лицевой счет ответчика ФИО2 явилось следствием исполнения сторонами по настоящему делу принятых по кредитному договору обязательств, что исключает неосновательное обогащение на стороне ответчика. Отсутствие у истца письменного кредитного договора не переводит требование о взыскании кредита в разряд требований о неосновательном обогащении.
Истцу ПАО «Совкомбанк» направлялась информация о том, что ответчиком представлены оригиналы документов в подтверждение заключения кредитного договора, однако, каких-либо ходатайств, заявлений, иной позиции, от истца в адрес суда не поступило.
Кроме того, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности.
Статья 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Как установлено статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с кредитным договором ответчик ФИО2 должна была осуществлять погашение по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляла - 7679 руб., сумма последнего платежа – 7599,82 руб..
За судебной защитой ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, сроки исковой давности по платежам истекли. При этом, суд считает возможным применить по заявленному иску о взыскании неосновательного обогащения правила, вытекающие из договора о кредите, поскольку считает, что утрата кредитного договора и кредитного досье сама по себе не свидетельствует об отсутствии задолженности заемщика перед банком.
В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов, не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Станкович ФИО6 о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Е.Ю.Сушко
Решение в окончательной форме принято - ДД.ММ.ГГГГ.