Решение по делу № 2-224/2022 от 15.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-224/2022

УИД: 68RS0018-01-2022-000444-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Первомайский 15 августа 2022 года

Первомайский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего федерального судьи Литвинова А.А.,

при секретаре Кочеровой Н.В.,

единолично рассмотрев в помещении Первомайского районного суда Тамбовской области в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «АйДи Коллект», действуя в лице представителя ФИО4, обратилось в Первомайский районный суд Тамбовской области с вышеуказанным иском, согласно которому, между ООО МКК «Твой.Кредит» (далее – Общество) и ФИО1 (далее – Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 рублей (далее – Договор). Указанный Договор был подписан сторонами с использованием электронных технологий, индивидуальные условия были акцептованы и подписаны Заемщиком. В соответствии с Договором срок возврата суммы займа установлен ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанного в Договоре срока обязательства по Договору Заемщиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Твой.Кредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО1 Истец надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, а также, направил претензию с требованием погашения задолженности по Договору. Ссылаясь на приведенные обстоятельства и нормы закона, истец просил взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просроченной задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода права требования) по Договору в размере 61 800 рублей, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 054 рубля.

Истец ООО «АйДи Коллект» представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, при подаче иска представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласившись на вынесение решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении разбирательства в суд не представил.

В соответствии с требованиями ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ настоящее дело рассмотрено судом при указанной явке сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Частью 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленным этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в размере 15 000 рублей на срок 5 календарных дней, срок возврата займа и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор). Договор действует до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором. Процентная ставка 730 % годовых или 2% от суммы займа за один календарный день пользования займом (л.д. 12-13).

Указанный Договор был заключен между ответчиком и ООО МКК «Твой.Кредит» в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть, – «онлайн-заем».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», (утвержденного Банком России 22.06.2017), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Твой.Кредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО – https://tvoy.credit, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Твой.Кредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе с подписью Заемщика, Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Пунктом 12 Индивидуальных условий также предусмотрено начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом также установлено, что вся информация о предоставленном кредите (сроке действия Договора, сроке возврата кредита, процентной ставке по кредиту и т.п.) была предоставлена ФИО1 в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении Договора ответчик располагал полной информацией, принимая на себя все права и обязанности, предусмотренные Договором, добровольно вступил в договорные отношения с Обществом, при этом никто не понуждал потребителя к заключению Договора, и последний был вправе отказаться от его заключения.

Иных доказательств суду не представлено.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным Ответчиком, что подтверждается письмом ООО «Мандарин» об оказании услуги по переводу денежных средств в пользу получателя денежных средств, во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ, на банковскую карту №** № (л.д. 14).

Как указано выше, Общество предоставило ответчику кредит в вышеназванном размере, установленном Договором, при этом, факт надлежащего исполнения Банком обязательств по Договору ответчиком не оспаривался, опровергающих названный факт сведений суду представлено не было.

Одновременно с этим, как установлено судом, в нарушение условий Договора, свои обязательства ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность последнего (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессия), что не противоречит условиям Договора, заключенного с ФИО1 (п. 13).

ООО МКК «Твой.Кредит» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) с предложением уплатить задолженность по договору в размере 61 800 рублей, которое ответчиком исполнено не было. (л.д. 11).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по погашению образовавшейся задолженности в добровольном порядке, истцом в адрес мирового судьи было направлено заявление на выдачу судебного приказа в отношении ФИО1

И.о. мирового судьи судебного участка – мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному Договору в размере 61 800 рублей и расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 027 рублей, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 (л.д. 6).

В соответствии с представленным истцом расчетом, размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования), составляет: 61 800 рублей, из них: 15 000 рубль – задолженность по основному долгу; 30 000 рублей – задолженность по процентам; 16 800 рублей – задолженность по штрафам.

Каких-либо возражений ответчика относительно правильности произведенного истцом расчета суммы задолженности по Договору за указанный период представлено не было, в связи с чем, суд признает представленный расчет арифметически правильным.

Кроме того, согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации Банка России «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2018 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)» для заключаемых в I квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 рублей без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 637,822 % годовых, предельное значение – в размере 850,429 %.

Как усматривается из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет 730 %, что не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, судом установлено, что Ответчиком были нарушены условия Договора и такие нарушения являются существенными, в силу ст. 450 ГК РФ, являющимися основаниями для расторжения Договора по требованию одной из сторон Договора.

Таким образом, поскольку обязательства ФИО1 перед Обществом по Договору исполнены ненадлежащим образом, суд находит подлежащими удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании с ответчика задолженности по Договору в указанном истцом размере.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины при подаче настоящего иска в размере 2 054 рубля (л.д. 6, 12).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ООО МКК «Твой.Кредит», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 054 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Литвинов