58RS0027-01-2022-005034-60

Дело № 2-590/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2023 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Иевлевой М.С.

при ведении протокола помощником судьи Зарубиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО4, указав, что 02.07.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованный путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №. Ответчику был установлен лимит в размере 203 000 руб. под 24% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности перед банком по состоянию на 21.012021 составляет 213 648, 86 руб.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 02.07.2021 № в размере 213 648, 86 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 336 руб.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 02.07.2014 между Банком ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор №.

Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 203 000 руб. под 24% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Ответчику был открыт счет кредитной карты №, выдана банковская карта № сроком действия до июля 2016 года.

При заключении договора клиент информирован о размере полной стоимости кредита, расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения договора, в расчет которого включены следующие платежи: по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа; по уплате процентов по ссуде; по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, то есть при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при срок действия равном 3 года, трижды).

Дата расчета минимального платежа – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Судом также установлено, что со стороны ответчика вышеназванные обязательства по погашению задолженности по кредитному договору нарушены. Исходя из содержания представленных стороной истца выписок по счету №, по состоянию на 21.01.2021 по кредитному договору № от 02.07.2014 образовалась задолженность в общем размере 213 648, 86 руб., из которых 86 563,64 руб. - основной долг, 41 069,55 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 86 015,67 руб. –задолженность по пени.

18.09.2017 ответчик произвел последний платеж в размере 1 878,06 руб. и более платежей не производил. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.

12.04.2021 мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 127 633, 19 руб.

22.10.2021 определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение с настоящим исковым заявлением.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

Из статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Исходя из приведенных положений законодательства Российской Федерации в данном случае, течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей, определяется датой их уплаты по договору.

В абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно расчету задолженности, ответчик произвел последний платеж 8.09.2017 в размере 1 878,06 руб.

Согласно п. 5.4, 5.5, 5.6, 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, устанволенного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п.5.4 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

Таким образом, в данном случае при отсутствии графика платежей, срок исковой давности определен моментом востребования такого долга

Как следует из уведомления № от 30.11.2020, в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк требует вернуть досрочно оставшуюся сумму задолженности в размере 959 899,04 руб. в срок не позднее 19.01.2021.

Согласно почтовому конверту, исковое заявление направлено в суд 04.08.2022, то есть в установленный трехлетний срок исковой давности.

Контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов, в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, усыновленная Тарифами Банка. Пеня взымается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического его погашения.

Вместе с тем, Тарифы банка, предусматривающие начисление пени за несвоевременную уплату плановых процентов, в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, истцом не представлены. Анкета-заявление на выпуск карты, расписка в получении ФИО1 банковской карты такие условия также не содержат, в связи с чем требования Банка ВТБ (ПАО) в этой части удовлетворению не подлежат.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с иском. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 752, 66 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Пензы в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 02.07.2014 в размере 127 633,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 752, 66 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 24.03.2023.