Решение по делу № 2-26/2023 от 06.03.2023 - о взыскании долга по кредитному договору из наследственного имущества и судебных расходов.

Дело № 2-26/2023 (2-730/2022) 06 марта 2023 года

УИД 29RS0016-01-2022-000753-49

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л., при секретаре Фомичевой И.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 , ФИО3 , ФИО1 , Акционерному обществу «<адрес> Страхование» о взыскании долга по кредитному договору из наследственного имущества и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору из наследственного имущества и судебных расходов. В обоснование требований указало, что 10.02.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 20000 руб., на срок 48 месяцев. 21.08.2014 ФИО4 умер. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 18.04.2022 задолженность по кредитному договору составила 38451,84 руб. По имеющейся у банка информации наследником ФИО4 является ФИО2 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1353,56 руб.

При рассмотрении дела протокольными определениями суда от 14.09.2022, от 31.01.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО5, ФИО3 (в прежнем ФИО6) Н.Б., ФИО1, АО «Д2 Страхование».

Определением суда от 06.03.2023 производство по делу к ответчику ФИО5 прекращено, в связи со смертью ответчика.

Истец ПАО "Совкомбанк", извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что не принимал наследственное имущество своего умершего отца ФИО4

Иные лица, участвующие в деле, извещенные об его рассмотрении в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ в судебное заседание не явились и своего представителя не направили.

В письменных возражениях представитель ответчик АО «Д2 Страхование» иск к АО «Д2 Страхование» не признал, в том числе, в связи с пропуском срока исковой давности.

В письменном заявлении генеральный директор ООО «Пансионат «Опека», являющийся законным представителем ответчика ФИО2, просил рассмотреть дело без своего участия, мнения по иску не высказал.

В соответствии со ст. ст. 119, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено по материалам дела, 10.02.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 20000 руб., под 28,9 % годовых, что подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета заемщика №, расчетом суммы задолженности, а также мемориальным ордером банка от 10.02.2014 № и ответчиками не оспаривалось.

Возврат полученного кредита и процентов за пользование им должен был осуществляться ежемесячными платежами, что производилось заемщиком до сентября 2014 года.

В день заключения кредитного договора (10.02.2014), ФИО4, выразил согласие на включение его в список (реестр) застрахованных лиц по договору страхования от несчастного случая и болезней № НСВЭБ-12/7 от 11.12.2012, заключенного между ЗАО СК «Резерв» и ПАО КБ «Восточный» и являлся застрахованным лицом с 10.02.2014 по 09.02.2016 по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Страховая сумма в рамках страхования ФИО4 была установлена в следующих размерах: с 10.02.2014 по 09.02.2015 в размере 20000 руб., с 10.02.2015 по 09.02.2016 в размере 20000 руб.

21.08.2014 ФИО4 умер.

Как следует из актовой записи о смерти ФИО4 от 22.08.2014, составленной Новодвинским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области, причиной смерти является «Ишемический инфаркт головного мозга при церебральном атероскерозе, сведений о том, что данная смерть наступила в результате несчастного случая, либо болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования, не указано.

В связи со смертью ФИО4 и открытием наследства, в производстве нотариуса Новодвинского нотариального округа Архангельской области начато 02.02.2015 наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась наследник по закону первой очереди его супруга ФИО2

Согласно выданным нотариусом ответчику ФИО2 свидетельствам о праве на наследство по закону от 02.03.2015, объем принятых наследственных прав умершего ФИО4 превышает объем кредитных обязательств принятых им при жизни перед ПАО КБ «Восточный».

Кроме супруги умершего ФИО4 - ФИО2, наследниками по закону ФИО4 также являются его дети ответчики ФИО3 (в прежнем ФИО6) Н.Б., ФИО1,, сведений и документов о вступлении которых в права наследования имущества своего отца при разбирательстве дела судом установлено не было и в судебное заседание не предоставлено.

Из сведений представленных АО «Д2 Страхование», к которому по договору от 20.12.2021 № 2-Д2-РЕЗ-НС был передан страховой портфель от АО (ЗАО) СК «Резерв», наследники умершего ФИО4 с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая и болезней № НСВЭБ-12/7 от 11.12.2012, заключенного между ЗАО СК «Резерв» и ПАО КБ «Восточный» не обращались, документов, подтверждающих право на выплату страхового возмещения не предоставляли.

Не было предоставлено таких документов наследниками умершего ФИО4 и при рассмотрении настоящего дела.

Письменным требованием от 29.01.2021 ПАО КБ «Восточный» уведомил ответчика ФИО2 по известному адресу о наличии возникшей задолженности по кредитному договору после смерти ФИО4, которое оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон № 353-ФЗ), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как разъяснено в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 18.04.2022, задолженность по указанному кредитному договору составила 38451,84 (16438,47+22013,37) руб., из которых 22013,37 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, 16438,47 руб. задолженность по основному долгу.

Представленный банком расчет размера задолженности по кредитному договору является арифметически верным, арифметически данный расчет ответчиками не оспаривается, контррасчет в материалы дела не представлялся.

Учитывая, что размер заявленного истцом долга не превышает стоимость унаследованного ответчиком ФИО2 имущества ФИО4 и на данные обстоятельства данный ответчик не ссылается, суд считает требования банка к ответчику ФИО2, в лице своего законного представителя ООО «Пансионат «Опека», о взыскании суммы долга по кредитному договору из наследственного имущества обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1353,56 руб.

Оснований для удовлетворения требований к ФИО3 (в прежнем ФИО6) Н.Б., ФИО1, АО «Д2 Страхование» суд не усматривает, в связи с отсутствием представленных доказательств, подтверждающих вступление ФИО3 (в прежнем ФИО6) Н.Б., ФИО1 в права наследования своего отца, а в отношении АО «Д2 Страхование» наступление страхового случая в результаты смерти ФИО4 на условиях и в порядке, предусмотренными условиями договора страхованияот несчастного случая и болезней № НСВЭБ-12/7 от 11.12.2012, заключенного между ЗАО СК «Резерв» и ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО4

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 , в лице законного представителя ООО «Пансионат «Опека», о взыскании долга по кредитному договору из наследственного имущества и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 10.02.2014 № 14/1083/00000/400101 в сумме 38451 руб. 84 коп., из которых: 22013 руб. 37 коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, 16438 руб. 47 коп. задолженность по основному долгу и возврат уплаченную государственную пошлину в размере 1353 руб. 56 коп., всего взыскать 39805 руб. 40 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО3 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Акционерному обществу «Д2 Страхование» (ИНН <***>) о взыскании долга по кредитному договору из наследственного имущества и судебных расходов, отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 14 марта 2023 года.