Дело № 2-1166/2022

УИД18RS0023-01-2022-001110-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Сарапул Решение в окончательной форме принято 18 января 2023 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 19.09.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 615 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,4% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 30.06.2021 года по 17.03.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 626 179,50 рублей, в том числе: просроченный проценты – 68 464,86 руб.; просроченный основной долг – 557 714,64 руб. По имеющейся у банка информации заемщик умер, предполагаемым наследником является ФИО3 По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2020 года за период с 30.06.2021 года по 17.03.2022 года (включительно) в размере 626 179,50 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 461,80 рубль. Расторгнуть кредитный договор.

Протокольным определением Сарапульского городского суда от 25 мая 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены: ФИО4, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 (дети умершего заёмщика ФИО9).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление (в иске) о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах дела. Возражений против иска суду не представила, не представила также доказательств уважительности причин для неявки в суд, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Третьи лица ФИО4, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 19.09.2020 года ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых следует, что ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 615 000 рублей; договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка по договору - 16,9 % годовых, если в течение 183 дней с даты фактического предоставления кредита заемщиком не производилось досрочное погашение части кредита, отсутствовала просроченная задолженность по договору, не производилась реструктуризация, процентная ставка устанавливается в размере 15,4% годовых с даты, следующей за ближайшей платежной датой после окончания указанного периода; количество, размер, и периодичность платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 251,29 рубль, платежная дата - 30 число каждого месяца; цель использования кредита – на цели личного потребления; неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Из пункта 14 Индивидуальных условий кредитования следует, что ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Указанные Индивидуальные условия подписаны с одной стороны «Кредитором» с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения. С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 615 000 рублей была перечислена заемщику на счет, что подтверждается копией лицевого счета за период с 19.09.2019 года по 22.09.2020 года, а также выпиской по счету №. Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен пунктом 17 Индивидуальных условий, а также п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей), в размере 15 251,29 рубль. Платежная дата 30 число месяца.

Из расчёта задолженности, представленному истцом по кредитному договору <***> от 19.09.2020 года с приложением к расчету, заключенному с ФИО1 по состоянию на 17.03.2022 года, усматривается, что общая сумма погашений по кредитному договору составила 125 134,05 рублей; последнее погашение по кредиту произведено 30.05.2021 года в сумме 30.05.2021 года.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору за период с 30.06.2021 года по 17.03.2022 года (включительно) с приложением к расчёту задолженности составляет 626 179,50 рублей, в том числе: основной долг –557 714,64 рублей; проценты за кредит – 68 464,86 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Далее, из материалов дела следует, что 4 декабря 2020 года заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула 07.12.2020 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно сведениям, представленным нотариусом г. Сарапула ФИО5 от 05.05.2022 года, после умершего 04.12.2020 года ФИО1 зарегистрировано наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником имущества ФИО1 является его супруга ФИО2 <данные изъяты>, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 29.06.2021 года.

Также из материалов наследственного дела следует, что ФИО4, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 (третьи лица) отказалась от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти их отца ФИО1, что следует из их заявлений нотариусу.

Таким образом, с учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведёнными выше положениями закона и исходя из анализа исследованных доказательств, суд находит установленным, что наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя – заёмщика ФИО1 является ответчик ФИО3, которая должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Далее, как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество, на которое ответчику выданы свидетельства о праве на наследство состоит из:

- охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ИЖ-18ЕМ-М, калибр 12*76, №, разрешение на право хранения и ношения которого выдано 08.02.2017 года, стоимостью (на дату смерти 04.12.2020 года) – 4000 рублей;

- охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ИЖ-27Е-1С, калибр №, разрешение на право хранения и ношения которого выдано 08.02.2017 года, стоимостью (на дату смерти 04.12.2020 года) – 15 000 рублей;

- охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья Сайга-12, калибр 12Х76, №, разрешение на право хранения и ношения которого выдано 08.02.2017 года, стоимостью (на дату смерти 04.12.2020 года) – 12 000 рублей;

- права на денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, по которым общий размер остатка на дату смерти составил 28 533,68 рублей;

- права на денежный вклад, хранящийся на счете в АО «Почта Банк», остаток денежных средств на дату смерти составил 131 571,94 рубль.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила в размере 191 105,62 рублей.

Кроме того, материалами дела установлено наличие у наследодателя ФИО1 права собственности: c 06.06.2007 года на прицеп 8122 «Пчёлка», №, 1989 года выпуска; с 15.10.2008 года на автомобиль ВАЗ 21310, №, 1997 года выпуска.

Согласно справке ООО «Агентство оценки», представленной ответчиком ФИО3, средняя стоимость 8122 «Пчёлка», в удовлетворительном состоянии, по состоянию на август 2022 года составляет 23 000 рублей.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-221027-1238 от 27.10.2022 года, составленному ООО «Мобильный оценщик», представленному истцом, рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21310, 1997 года выпуска, по состоянию на 04.12.2020 года составляет 75 000 рублей.

Итого общая стоимость указанного движимого имущества составляет 98 000 рублей. Доказательств, подтверждающих иную стоимость вышеуказанного имущества, стороны не представили.

Далее, судом установлено, что с 11.04.2016 года в собственности ответчика ФИО3 находится земельный участок и жилой дом по адресу: УР, <адрес>, приобретённые ею на основании договора купли-продажи от 05.04.2016 года, что подтверждается указанным договором и свидетельством о государственной регистрации права от 11.04.2016 года.

Статья 34 Семейного кодекса РФ устанавливает, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Согласно статье 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. При этом доля умершего супруга в этом имуществе входит в состав наследства и переходит к наследникам.

Поскольку по общему правилу имущество супругов, нажитое в браке, принадлежит им на праве совместной собственности, в состав наследства входит только имущество, составляющее долю умершего супруга, размер которой определяется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и Семейного кодекса РФ.

В соответствии с п. 33 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 с, 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Как установлено судом, ФИО1 и ФИО3 состояли в зарегистрированном браке с 23.07.1982 года, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

Прицеп 8122 «Пчёлка», автомобиль ВАЗ 21310, земельный участок с жилым домом по адресу: УР, <адрес>, а также наследственное имущество в виде трёх огнестрельных оружий приобретены в период брака К-ных, то есть данное имущество является их общей совместной собственностью, как и денежные средства, хранящиеся на счетах в банках на имя ФИО1 С учетом принципа равенства долей супругов на имущество, приобретенное в период брака, 1/2 доля в праве собственности на указанное имущество подлежит включению в наследственную массу имущества после смерти ФИО1, поскольку 1/2 доля принадлежит ФИО3, как пережившему супругу.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-221025-1238 от 25.10.2022 года, составленному ООО «Мобильный оценщик», представленному истцом, рыночная стоимость 1/2 доли указанного земельного участка с жилым домом по состоянию на 04.12.2020 года составляет 155 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник – ответчик ФИО3 отвечает перед кредитором по долгам наследодателя, составляет 299 552,81 рубля (191 105,62 руб.+98 000 руб./2 (1/2 доля)+155 000 руб.=299 552,81 руб.).

Согласно расчету истца по настоящему делу сумма задолженности по кредитному договору <***> от 19.09.2020 года за период с 30.06.2021 года по 17.03.2022 года (с приложением к расчёту задолженности) составляет 626 179,50 рублей, в том числе: просроченные проценты – 68,464,86 рубля; просроченный основной долг – 557 714,64 рублей.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3, являющейся наследником ФИО1, принявшей наследство задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества.

Таким образом, суд полагает исковые требования банка подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать проценты за пользование кредитными средствами в размере 68 464,86 рубля, а в счет основного долга - сумму в размере 231 087,95 рублей, то есть, в пределах стоимости наследственного имущества (299 552,81 руб.).

Разрешая требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 19.09.2020 года, суд пришёл к следующему.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из требования ПАО Сбербанк от 14.02.2022 года, направленного в адрес ответчика ФИО3, в связи с неисполнением обязательств по погашению кредита <***> от 19.09.2020 года, ответчику предложено расторгнуть кредитный договор, а также предъявлено требование досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок не позднее 16.03.2022 года.

Ответчиком ФИО3 в адрес банка отказ на предложение расторгнуть договор направлен не был, в связи с чем по истечении срока, указанного в предложении, банк обоснованно предъявил требования о расторжении кредитного договора.

Суд находит, что наличие задолженности по кредитному договору является существенным нарушением со стороны ответчика условий данного кредитного договора, поскольку истец в результате такого нарушения в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении указанного кредитного договора.

В связи с чем, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 19.09.2020 года, заключенного ПАО Сбербанк с ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 461,80 рубль.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 9 461,80 рубль подтверждены платежным поручением № 497896 от 24.03.2022 года.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика ФИО3 пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4 526,35 рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.09.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2020 года, за период с 30.06.2021 года по 17.03.2022 года (включительно) в размере 299 552,81 рубля, в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 68 464,86 рубля, просроченный основной долг – 231 087,95 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 526,35 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.