Дело №2-329/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 13 сентября 2022 года

Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Хохловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, указав в обоснование иска, что 15.06.2011 ОАО «НОМОС-Банк» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее - Заемщик, Клиент, Должник, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее - «Договор») на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме.

В соответствии с условиями Договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 125000 руб.; срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 18% годовых.

В Договоре Заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору являются действия Кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет Клиента, а График платежей, Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет, зачислив сумму кредита на банковский счет.

Согласно договору кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента.

В соответствии с Договором, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.

В нарушение условий Договора и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика банком утрачено, что подтверждается актом от 05.07.2022. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставил выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика.

Полагают, что из предоставленных документов явно усматривается принятие ответчиком обязательств по данному договору и их частичное исполнение, сто подтверждается платежами произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 373109,78руб. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 31.05.2021 по 09.06.2022 в размере 373109,78руб. в том числе: суммы основного долга в размере 144463,68руб. и проценты за пользование кредитом в размере 228646,10руб..

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В последующем, в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №2 от 09.04.2014 г.) ОАО «НОМОС-БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее по тексту - «Взыскатель»), что подтверждается п.1.1. Устава банка.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.09.2014 наименование Банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК «Открытие") (ОГРН <***>, ИНН <***>).

Таким образом, в результате изменения наименования Банка, в настоящее время ОАО «НОМОС-БАНК» называется Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просили: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 15.06.2011 за период с 31.05.2021 по 09.06.2022 в размере 373109,78руб., в том числе: сумма основного долга в размере 144463,68руб.; проценты за пользование кредитом в размере 228646,10руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6931руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 380040,78руб..

В судебное заседание истец – ПАО Банк «ФК Открытие», представителя не направили, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержали.

Ответчик ФИО1, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без своего участия, указал, что каких-либо документов, подтверждающих займ, у него не имеется, а также указал о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст.441 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из акта ПАО Банк «ФК Открытие» от 05 июня 2022 года об утрате кредитного досье следует, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору, как указано в исковом заявлении, Банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику расчетом задолженности (л.д.7-11).

В подтверждение факта заключения кредитного договора и наличия просроченной задолженности истцом представлен расчет задолженности (л.д.7, 9-11).

Иных доказательств в подтверждение договорных отношений между ответчиком и истцом суду не представлено.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства, подтверждающие заключение между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 кредитного договора №, содержащие условия о сумме кредита, процентной ставке, сроке возврата кредита и уплаты процентов, ответственности за неисполнение обязательства, истцом представлены не были.

Представленный расчет задолженности не подтверждает получение ФИО1 соответствующих сумм именно в кредит, а равно обязательства по их возврату на условиях платности.

Таким образом, имеющиеся в деле документы не позволяют суду прийти к выводу о том, что сторонами в требуемой форме было достигнуто соглашение по всем существенным вопросам.

Отсутствие в деле документов, содержащих индивидуальные существенные условия кредитного договора, также не позволяет суду проверить представленный истцом расчет задолженности, в том числе, с точки зрения его соответствия условиям заключенного договора.

В силу ст.195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Поскольку в настоящем случае истцом не представлено достоверных доказательств заключения между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 соответствующего кредитного договора и, соответственно, факта наличия задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Оценивая заявление ответчиком ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 195 и пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам статей 196, 199 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Применительно к обстоятельствам данного дела, из предоставленных истцом документов, содержащих информацию об отношениях сторон как кредитора и должника, невозможно установить срок действия кредитного договора № от 15.06.2011. Однако, как следует из расчета задолженности, представленного истцом, движения денежных средств с 26.04.2012 не было, информации о более ранних периодах расчет не содержит.

За выдачей судебного приказа истец обратился в июне 2022 года, то есть, уже за пределами срока исковой давности. Определением мирового судьи от 28.06.2022 в принятии заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 было отказано.

Обращение с настоящим иском последовало 18.07.2022.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается.

При установленных обстоятельствах по делу суд полагает об отказе в удовлетворении заявленных ПАО Банк «ФК Открытие» требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация «Открытие» требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному с ОАО «НОМОС-Банк» и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья А.А. Трофименко