УИД17RS0017-01-2022-004701-92

Дело № 2-363/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2023 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Биче-оол С.Х., при секретаре Шыырап М.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице Кызылского отделения № (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО7 Аясмаа Кызыл-ооловной был заключен кредитный договор №, согласно которому клиенту предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Заемщик ФИО7 А.К. умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследниками являются ФИО2, ФИО3 Заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность в размере 812 564,82 рублей, в том числе: основной долг 724 253,06 рублей, проценты - 88 311,76 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчиков задолженность в размере 812 564,82 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 325,65 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчика привлечен ФИО4.

Представитель истца ФИО9 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались по месту жительства, по месту регистрации. Однако судебная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом.

Ответчик ФИО5 и его представитель ФИО6 по ордеру в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, заявлений и ходатайств не поступило, ранее в судебном заседании пояснили, что ФИО5 готов оплатить кредит в пределах доли перешедшего к нему наследства в настоящее время автомашиной пользуется внучка, зять обещал задолженность по кредиту оплатить, но не сделал этого.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 Аясмаа Кызыл-ооловной заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет карты № на сумму 750 000 рублей под 15,90% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 198,72 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России», которые являются составной частью кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающие проценты за пользование кредита и неустойку, предусмотренные условиям договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.

Как следует из условий договора, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

Также условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с условиями ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику кредитную карту с суммой 750 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как видно из выписки по счету и представленного расчета задолженности, заемщик выполнял условия кредитного договора ненадлежащим образом, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 812 564,82 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 724 253,06 рублей, просроченные проценты – 88 311,76 рублей.

Согласно свидетельству о смерти серии I- ЛЖ № ФИО7 Аясмаа Кызыл-ооловна умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из иска и ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ видно, что при заключении кредитного договора подключение к программе страхования заемщиком не осуществилось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключалось.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заёмщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из наследственного дела ФИО7 А.К. и реестрового дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ отцу заемщика ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ супругу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ сыну ФИО3, выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Спутник, <адрес>.

Доли наследуемого ответчиками имущества образованы следующим образом: ? доли принадлежат супругу умершего заемщика – ФИО2, ? доля сыну ФИО3, ? доля отцу ФИО5

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Спутник, <адрес>, составляет 4 906 300 рублей.

Таким образом, заемщик ФИО7 А.К. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора по выплате ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность в сумме 812 564,82 рублей; принявшие наследство её правопреемники супруг ФИО2, сын ФИО3, отец ФИО5 должны отвечать по долгам умершей с учетом принятых ими долей наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Наследодатель ФИО7 А.К. приняла на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитному договору, включая сумму основного долга и начисленные проценты. Учитывая использование наследодателем ФИО7 А.К. денежных средств в сумме 750 000 руб. с момента заключения кредитного договора по день своей смерти, а также индивидуальные условия кредитного договора в части начисления процентов за пользование кредитом, начисление банком процентов, исходя из процентной ставки 15,90 % годовых, являлось правомерным.

Эти обязательства в пределах стоимости полученного наследства перешли к наследникам ФИО2, ФИО3, ФИО5, поэтому с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Как отмечено ранее, умершему заемщику принадлежала на праве собственности на квартира с рыночной стоимостью (на дату смерти наследодателя) 4 906 300 рублей.

Стоимость принятой ФИО2 доли составила 1 226 575 рублей, стоимость принятого ФИО3 доли составляет 1 226 575 рублей, стоимость принятого ФИО5 доли составляет 1 226 575 рублей, и именно эти суммы являются теми суммами, в пределах которых отвечает каждый из наследников по долгам умершего наследодателя.

Как общая стоимость наследственного имущества, так и стоимость доли каждого из наследников превышают сумму задолженности в размере 812 564,82 рублей, даже без учета наследственного имущества в виде автомашины Тойота RAV-4, в связи с чем, в пользу банка подлежит взысканию вся истребуемая истцом сумма в счет взыскания кредитной задолженности в размере 812 564,82 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку ответственность наследников по долгам наследодателя является солидарной в силу закона, то указанная сумма подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учётом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 325,65 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № (№) к ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (ИНН №), ФИО4 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО10.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО11 солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 812 564 рублей 82 копеек в счет задолженности по кредитному договору, 17 325 рублей 65 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 09 августа 2023 года.

Судья Биче-оол С.Х.