КОПИЯ
УИД№ 70RS0003-01-2025-004549-13
№ 2-2530/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2025 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,
при секретаре Зависинском В.А.,
с участием истца ФИО1,
представителя истца ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности серии ... от ...,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Т-Банк» о взыскании денежных средств,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Т-Банк», в котором просит с учетом увеличения исковых требований расторгнуть кредитный договор потребительского кредита от ... ... между ФИО1 и АО «Т-Банк», взыскать с ответчика АО «Т-Банк» 693 680 рублей, взыскать с ответчика компенсацию за причиненный ФИО1 моральный вред, в размере 50 000 рублей, неустойку в пользу ФИО1 1 067 000 рублей, признать договор счета, по счёту для обслуживания кредита ... не заключенным ....
В обоснование заявленных требований указано, что по договору купли-продажи транспортного средства от ... приобрел легковой автомобиль «... год ..., VIN:... бывший в употреблении. Согласно п. 2.1 договора автомобиль истец приобретал по цене 1 196 000 рублей. Обстоятельства подтверждаются решением Октябрьского районного суда г.Томска от .... В момент заключения договора купли-продажи автомобиля на истца там же был оформлен кредит в Т-Банке, что подтверждается заявлением-анкетой от ... и кредитным договором потребительского кредита от ... ....Согласно заявке (анкете), банк должен был заключить со истцом договор и по счету и должны были предоставить сумму кредита на указанный в заявке счёт и перечислить денежные средства со счета, указанным ниже продавцам (исполнителям). Счет прописан в заявке - .... Списания должны осуществляться только с этого счета, при наличии денежных средств. Все действия, которые должны быть совершены для выдачи кредита, прописаны в заявке. Также в заявке указано, что при недостаточности средств на счете (счете заемщика) банк производит исполнение такого распоряжения только в рамках доступного остатка денежных средств на счете. Исходя из буквального толкования документа, невозможно было исполнить заявку, в случае отсутствия денежных средств на указанном счёте. По потребительскому кредиту приобретался автомобиль. Приобретенный автомобиль не отвечал заявленному качеству при продаже и истец обратился в Октябрьский районный суд г.Томска в рамках защиты прав потребителя. Октябрьский районный суд г.Томска от ... установил, что автомобиль имеет искажение реального пробега транспортного средства, однако истцу указанная информация в нарушение п. 1, п. 3 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не была предоставлена, что не обеспечило возможность правильного выбора товара и является достаточным основанием для удовлетворения требования потребителя об отказе от исполнения договора купли-продажи и возврате уплаченных за товар денежных средств. Согласно решения Октябрьского районного суда г.Томска по делу ... иск удовлетворили, с ООО «Обь» взыскано в пользу истца денежная сумма в размере 1 196 000 рублей, уплаченных по договору купли-продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства №АЗ/06-914 от ..., неустойка за период со ... по ... в размере 3 360 760 рублей, штраф в размере 2283380 рублей, компенсация морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей, государственная пошлину в размере 980 рублей. Однако, решение до сих пор не исполнено, продавец банкротился, а истец до сих пор платит по потребительскому кредиту денежные средства, по которому на самом деле ничего так и не было выдано. При этом, эти обстоятельства истцу стали известны недавно. Так, ... по запросу в банк, истец получил выписку от ... по счёту ..., который истцу был открыт в рамках кредитного договора и согласно выписке на счёт денежные средства не поступали. При этом, по этому счету идут расчеты по гашению кредита, истец вносит денежные средства и они списываются. Истец был сильно удивлен, когда установил этот факт, так как банк истцу просто выставил минус, не перечислив на счет денежные средства, обозначенные в кредитном договоре и не предоставив реально денежные средства в собственность истца, которыми истец имел право распорядиться, как своими, в том числе по распоряжению. Истец оплачивает немалые проценты за пользование этими денежными средствами, которые в собственность истца так и переходили. В связи с чем произошло злоупотребление правом истца, обман истца, как потребителя услуги, истца ввели в заблуждение относительно исполнения обязанности банка и обязанностей истца. После этого, ... по средствам связи поддержки Т-Банка, через приложение, истец потребовал расторгнуть договор за неисполнением банком своих обязательств, возвратить все денежные средства, зачисленные на счёт для погашения кредита, который по факту выдан не был. Считает, что банк неосновательно обогатился. В связи с существенными недостатками не оказанной услуги заявил о расторжении безденежного договора и возврата истцу всего полученного от истца в пользу Т- Банка. Согласно предоставленной выписке от ... следует, что пополнение счета было всего на 560 280 рублей (это именно та сумма, что истец внёс за весь период на гашение кредита), а расходов 1 505 313,69, что подтверждает отсутствие зачисления кредита, поскольку пополнения производились только истцом для гашения кредитного обязательства. Если бы сумма истца была зачислена, то пополнение должно было быть плюс сумма кредита, что на миллион больше. Ответчик до сих пор не принял отказ истца о расторжении договора и ничего не вернул, продолжает требовать с истца ежемесячные платежи.
Как следует из обоснования увеличения и уточнения исковых требований, согласно предоставленной выписке (справке о движении денежных средств) № ... от ... следует, что за этот период пополнение счёта состоялось на 693 680 рублей (это именно та сумма, что истец внёс за весь период на гашение кредита). Ответчик до сих пор не принял отказ истца о расторжении договора и продолжает выставлять платежи по не выданному кредиту, ничего не вернул истцу. Согласно 4.1 ст. 10 закона «О защите прав потребителя» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Порядок и условия исполнения договора прописан в заявлении на выдачу кредита, из которого однозначно следует, что денежные средства должны быть зачислены истцу на счет. Но прежде должен с истцом заключаться договор на обслуживание счёта. А в результате общения с банком, истец понял, что такого договора даже не заключалось. Поэтому, как и на основании чего действовал банк истцу не известно, но истцу денежные средства в собственность не переходили, соответственно истец ими не распоряжался, а значит истец кредит, как исходит из смысла закона истец не получал, а банк не исполнил свои обязательства по спорному договору. Что за правоотношения у банка состоялись и с кем, истцу неизвестно. Кроме этого, истцу к ответчику ... было выставлено требование в претензии о возврате неосновательно полученных денежных средств, в течении трех дней с момента получения претензии. Претензия банком была получена в тот же день. В последующие три дня возврат денежных средств не состоялся. Денежные средства не возвращены до сих пор. Банк, начиная с ... просрочил исполнение по возврату денежных средств. Считает, что в данном случае, для расчета неустойки должна учитываться стоимость кредитного договора, которая составляет 1 067 000 рублей. Расчет неустойки: (апрель 15 дней, май 31 день, июнь 30 день, июль 31 день, август 21 день = всего на дату заявления требования 128 дней просрочки) х 3% от 1 067 ООО рублей (32 010 руб.). 128 дней х 32010 рублей = 4 097 280 рублей. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Соответственно, взысканию подлежит неустойка, в размере 1 067 000 рублей.
Согласно заявлению об уточнении и увеличении исковых требований согласно заявлению анкеты от ... указано, что истец просит банк (ответчика) заключить с истцом договор счета с номером договора ..., с тарифным планом: счет обслуживания кредита. ТПС 7.7. RUB, с номером счета .... При этом, какие либо условия данного договора истцу не были известны. Согласно ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Как оказалось из переписки с Т-Банком, данного договора с истцом так и не заключено. По крайней мере, истцу такой документ отказались предоставить в связи с тем, что никакого отдельного документа нет. Согласно ч. 1 ст. 10 закона «О защите прав потребителя» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Порядок и условия исполнения договора прописан в заявлении на выдачу кредита, из которого однозначно следует, что денежные средства должны быть зачислены истцу на счет, но прежде должен с истцом заключаться договор на обслуживание счёта. А в результате общения с банком, истец понял, что такого договора даже не заключалось. Поэтому, как и на основании чего действовал банк истцу не известно, но денежные средства в собственность не переходили, соответственно истец ими не распоряжался, а значит кредит, как исходит из смысла закона истец не получал, а банк не исполнил свои обязательства по спорному договору. Что за правоотношения у банка состоялись и с кем, мне не особо известно. Согласно ч. 1 ст. 10 закона «О защите прав потребителя» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Порядок и условия исполнения договора прописан в заявлении на выдачу кредита, из которого однозначно следует, что денежные средства должны быть зачислены истцу на счет, но прежде должен с истцом заключаться договор на обслуживание счёта. А в результате общения с банком, истец понял, что такого договора даже не заключалось. Поэтому, как и на основании чего действовал банк истцу не известно, но денежные средства в собственность не переходили, соответственно истец ими не распоряжался, а значит кредит, как исходит из смысла закона истец не получал, а банк не исполнил свои обязательства по спорному договору. Что за правоотношения у банка состоялись и с кем, мне не особо известно. Согласно 4.1 ст.29 ФЗ РФ «О защите прав потребителя», потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора... . Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований 1 потребителя.
Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО «Обь».
В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 поддержали исковые требования в полном объеме. Истец ФИО1 дополнительно указал, что с заявлением-анкетой знаком, подписывал документы.
Представитель ответчика АО «Т-Банк», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ООО «Обь» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки в суд не известили.
Представителем ответчика АО «Т-Банк» представлены письменные возражения на исковое заявление согласно которому, просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку банк считает требования истца незаконными и не подлежащими удовлетворению ввиду следующего, согласно УКБО, договор залога - заключенный между банком и залогодателем договор о предоставлении в залог Банку Предмета залога с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, составленный либо в виде отдельного документа, подписанного сторонами, либо включающий в себя соответствующие заявку и общие условия кредитования, а в случаях, предусмотренных общими условиями кредитования включающий в себя соответствующие заявку (кроме случаев оформления заявки посредством дистанционного обслуживания), общие условия кредитования и уведомление о принятии имущества в залог. Следовательно, договором залога является заявление-анкета клиента, тарифы по тарифному плану и общие условия кредитования. В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. В качестве предмета залога указан автомобиль, не обремененный правами третьих лиц и соответствующий требования в заявлении-анкете. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет банку автомобиль «Ford Fiesta SE», VIN: ..., 2017 год выпуска. Автомобиль принят банком в залог в счет обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (регистрационный номер уведомления о возникновения залога ...930). Данный кредитный договор заключен в целях приобретения автомобиля. Кредит- средства по распоряжению ФИО1 зачислены в пользу ООО «Обь». Указаное распоряжение отражено в заявке от ..., подписанной Заемщиком собственноручно. Перечисление денежных средств и исполнение распоряжения заемщиком отражено в справке о движении средств. Кредитный договор является действительной сделкой, не имеющей каких-либо пороков формы. Договор составлен в соответствии с требованиями законов к его форме содержанию. Оспариваемый кредитный договор заключен в письменной форме, неотъемлемыми частями являются заявление-анкета, содержащая заявку, индивидуальные условия кредитного договора, тарифный план и размещенные на сайте банка tbank. Условия комплексного банковского обслуживания. Сделка считается совершенной в письменной форме, если она составлена в виде документа, выражающего ее содержание и подписанного сторонами сделки или представителями. Требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Кредитный договор собственноручно подписан заемщиком. Таким образом, банк своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательств согласно условиям кредитного договора. Статьей 421 ГК РФ предусмотрена свобода договора, какой в полной мере воспользовались Истец и Банк, вступая в договорные отношения, причем истца никто не понуждал вступать в данные договорные отношения: Банком. Заемщик, вступая в договорные отношения с банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в банк. При оформлении договора заемщик ознакомился и согласился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами. Заемщику была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые необходимо производить. Таким образом, истец не был ограничен в свободе заключения договора, банком была предоставлена достаточная информация о существе заключаемой сделки. Решением Октябрьского районного суда ... по делу ... (2-3557/2023) исковые требования ФИО1 к ООО "Обь" о признании правомерным отказ от исполнения договора купли-продажи, признании состоявшимся отказ от исполнения договора, признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, неустойки, компенсации морального вреда - удовлетворены. При этом банк в указанном деле выступал в качестве третьего лица. Судом не установлено каких-либо требований к банку, а также отсутствуют указания на нарушение банком каких-либо прав и законных интересов истца. Следует отметить, что кредитный договор, заключённый между истцом и банком, является самостоятельным гражданско-правовым договором. Банк не является продавцом, посредником или иным участником указанной сделки и не несёт ответственности за действия третьих лиц, в том числе ООО "Обь”. Кроме того, все обязательства банка, вытекающие из заключенного с истцом договора, были исполнены в полном объёме и в установленные сроки. Оснований для признания кредитного договора недействительным истцом не представлено. Доказательства, свидетельствующие о нарушении банком условий договора или действующего законодательства, отсутствуют. Банк со своей стороны исполнил все предусмотренные договором обязательства: предоставил кредитные средства в полном объёме, обслуживал кредит в соответствии с условиями договора. Банк осуществил снятие обременения (залогового ограничения) с вышеуказанного транспортного средства. Требование истца о взыскании с ответчика морального вреда является необоснованным. Ответчик не причинил истцу каких-либо морально- нравственных страданий. Требования истца о взыскании с банка морального вреда также заявлено им в отсутствии правового обоснования. В рассматриваемом случае истец не представил доказательств причинения ему морального вреда и наличия причинно-следственной связи между действиями банка и какими-либо наступившими последствиями, не обосновал размер морального вреда. Более того, как ранее было разъяснено, истцом не был доказан факт нарушения банком его прав, банк действовал в соответствии с законодательством и заключенным договором и не причинил Истцу каких-либо морально-нравственных страданий. Таким образом, взыскание судебной неустойки с банка за период, предшествующий моменту рассмотрения судом вопроса о ее взыскании, недопустимо.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав пояснения истца, представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон N 353-ФЗ).
В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф» и ФИО1 ... заключен договор потребительского кредита ..., сумма кредита составляет 1067000 рублей, на срок 84 месяца, процентная ставка (в процентах годовых): 18,1 при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 2.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий, иначе 24,5, ежемесячные регулярные платежи в размере 26680 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита, залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете, цель использования заемщиком потребительского кредита приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели (пункт 1, 2, 4, 6, 10, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, делая банку оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского облуживания, размещенными на сайте Tinkoff.ru (далее-УКБО).
Как следует из заявления-анкеты, ФИО3 поручает ООО «Обь» (далее-партнер) предоставить настоящее заявление-анкету, необходимые документы и информацию в АО «Тинькофф Банк» и уполномочивает партнера сделать от имени ФИО1 предложение (оферту) на заключение с ФИО1 универсального договора указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банкаи тарифах. Также поручает партнеру при необходимости уточнять и/или изменять данные реквизиты продавцов (исполнителем) товаров, работ и услуг, указанных в заявке универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащиеся в заявке акцептом является открытие банком счета и отражения банком первой операции по счету и/или зачисление банком суммы кредита на счет. Датой выдачи настоящего поручения является дата заполнения заявления-анкеты.
Дает согласие банку и АО «Тинькофф страхование» на получение кредитного отчета в порядке и на условиях определенных Федеральным законом №218-ФЗ от ....
Уведомлен, что представление указанных выше согласий является правом ФИО1, а не обязанностью, данные обязанности могут быть отозваны а порядке предусмотренном законодательством Российской Федерации и УКБО. Своей подписью подтверждает полноту, точность и достоверность данных указанных в настоящем заявлении анкете.
Также в рамках заявления указанного договора, истец просил заключить договор счета на следующих условиях: номер договора ... тарифный план счет обслуживания кредита. ТПС 7.7. RUB (рубли РФ), номер счета обслуживания для погашения кредита .... Просит, в том числе, банк заключить кредитный договор ... и предоставить кредит на приобретение указанных в заявке товаров, работ и услуг, условиях, которые были указанны ранее.
В указанной анкете имеется указание на то, что ФИО1 просит предоставить сумму кредита на указанный выше счет (...) и перечислить денежные средства со счета указанным ниже продавцам (исполнителям) или продавцам (исполнителям) указанных ниже товаров, работ и услуг данные реквизиты которых предоставлены партнером банку, в сумме и очередности.
При недостаточности денежных средств на счете исполнения какого-либо из распоряжений банк производит исполнение такого распоряжения только в рамках доступного остатка денежных средств на счете:
1) в сумме 750000 рублей в пользу ООО «Обь» за автомобиль: «...», год выпуска ..., VIN:...
2)в сумме 296000 рублей в пользу ООО «Обь» за дополнительно оборудование.
3) в сумме 21000 рублей в пользу АО «Тинькофф Страхование» за Тинькофф Многолетний КАСКО-ДРАЙФ. НДС не облагается.
Подтвердил, что перечень указанных выше товаров, работ и услуг определен самостоятельно при оформлении документов для приобретения автомобиля без участия банка и ФИО1 и согласен их приобрести. По вопросам отказа от них необходимо обращаться к продавцам (исполнителям) соответствующих товаров, работ и услуг.
В исполнение обязательств по указанному кредитному договору представляет банку приобретаемый за счет кредита автомобиль: «...», год выпуска ..., VIN:... год выпуска ... стоимость 900000 рублей.
На счет ..., который был открыт в рамках заключения договора на предоставление кредитных денежных средств были перечислены кредитные денежные средства, в дальнейшем указанные денежные средства были пересилены ООО «Обь», указанное распоряжение было дано ФИО1, что было установлено ранее, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 на заявлении-анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
АО «Тинькофф Банк» сменил наименование на АО «Т-Банк».
Согласно ч. 1 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с ч. 18 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
В соответствии с ч. 2.7 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:
1) стоимость услуги (работы, товара);
2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);
3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;
4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
Как видно из текста индивидуальных условий договора потребительского кредита от ..., с условиями данного договора, обязанностями заемщика, ФИО1 ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете и в и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
При заключении договора потребительского кредита истец ФИО1 самостоятельно дал распоряжение перечислить денежные средства на счет, который попросил открыть, а в дальнейшем дал распоряжения перечислить денежные средства ООО «Обь», что подтверждается ее собственноручной подписью в анкете- заявлении, что свидетельствует о том, что истец имел возможность отказаться от этой услуги при заключении договора.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что АО «Т-Банк» не обязывало истца заключать договор счета ..., а истец имел возможность свободно осуществить выбор услуг и принять решение о заключении или не заключении договора с АО «Тинькофф Банк» на предложенных условиях, предложить банку иные условия или вообще отказаться от услуг банка.
Пунктом 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Условие договора потребительского кредита, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит с определенными условиями заключения договора счета, является согласованным сторонами и законным.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что права истца ФИО1 не нарушены, данная услуга предоставлена ему по собственному волеизъявлению и при заключении договора истцу была предоставлена полная информация по кредитному договору.
При этом отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная услуга была навязана истцу. Из представленных и исследованных в судебном заседании доказательств не усматривается наличие факта навязывания потребителю дополнительной услуги.
Истцом ФИО1 не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях, и банком ему в этом было отказано.
Согласно решению Октябрьского районного суда г.Томска от ... исковые требования ФИО1 к ООО «Обь» о признании правомерным отказ от исполнения договора купли-продажи, признании состоявшимся отказ от исполнения договора, признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворены. Решением постановлено: «Признать правомерным отказ от исполнения договора купли-продажи транспортного средства от ..., заключенный между ФИО1 и ООО «Обь», признать состоявшимся отказ от исполнения договора купли-продажи транспортного средства от ..., заключенный между ФИО1 и ООО «Обь», признать договор купли-продажи транспортного средства от ..., заключенный между ФИО1 и ООО «Обь» расторгнутым.
Взыскать с ООО «Обь» (...) в пользу ФИО1, (паспорт ... ...) денежную сумму в размере 1196000 рублей, уплаченных по договору купли-продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства №... ..., неустойку за период со ... по ... в размере 3 360 760 рублей, штраф в размере 2283380 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей, государственную пошлину в размере 980 рублей.
Обязать ФИО1 вернуть ООО «Обь» транспортное средство ... ... год выпуска 2017, VIN ..., после получения присужденных денежных средств, возврат транспортного средства должен осуществить за счет ООО «Обь».
Взыскать с ООО «Обь» в доход бюджета муниципального образования "Город Томск" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30303,80 рублей.».
Указанное решение суда вступило в законную силу.
Вместе с тем, как следует из содержания указанного решения судом не было установлено нарушений банком каких-либо прав и законных интересов истца.
Более того, в заявлении-анкете ФИО1 дал распоряжение перечислить денежные средства ООО «Обь» за приобретение транспортного средства ... SE, год выпуска 2017, VIN ..., о чем свидетельствует его подпись.
При заключении договора потребительского кредита истец располагал полной информацией о предоставленном кредите и перечислении денежных средств ООО «Обь», а также о заключении договора счета.
Доказательств навязывания банком истцу условий кредитного договора, нарушения прав истца на получение полной информации о предоставляемой банком услуге, в судебное заседание истцом, его представителем не представлено.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, истец был вправе не принимать на себя кредитные обязательства.
Договор на приобретение транспортного средства был заключен между ООО «Обь» (продавец) и ФИО1, в случае обнаружения недостатков в приобретенном транспортном средстве ФИО1 не является стороной данного договора, следовательно, не может нести ответственности за их исполнение.
АО «Тинькофф-Банк» исполнил свои обязательства, перечислив по распоряжению истца денежные средства ООО «Обь» в счет приобретения транспортного средства.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд не усматривает оснований для расторжения кредитного договор потребительского кредита от ... ... заключенного между ФИО1 и АО «Т-Банк», признании договора счета, по счёту для обслуживания кредита ... не заключенным ..., взыскании с ответчика АО «Т-Банк» в пользу истца денежных средств в размере 693 680 рублей.
Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, то оснований для взыскания неустойки в размере 1 067 000 рублей, денежной компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с ч. 6 статьи 13, статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Т-Банк» о взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий М.А. Вылегжанин
Мотивированный текст решения изготовлен 11 декабря 2025 года.
Подлинный документ подшит в деле № 2-2530/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.
УИД№ 70RS0003-01-2025-004549-13