УИД 14RS0015-01-2025-000188-86
Дело №2-151/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Майя 26 июня 2025 г.
Мегино - Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Соловьева А.В.,
при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
Акционерное общество «ТБанк» (далее - истец) обратилось в Мегино-Кангаласский районный суд РС (Я) с иском к наследственному имуществу ФИО3 (далее – заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и истцом был заключен договор кредитной карты № на сумму ... руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора считается зачисление истцом суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Истцу стало известно о смерти заемщика, при этом на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления иска в суд задолженность заемщика ФИО3 составляет ... руб. ... коп., в том числе основной долг ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом ... руб. ... коп.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчиков привлечены ФИО4 и ФИО2
Определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование».
На судебное заседание стороны не явились.
От представителя истца по доверенности ФИО5 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 и представитель ответчика АО «Т-Страхование», будучи надлежаще извещенными о времени и месте судебного заседания, причины неявки суду не сообщили, ходатайств не заявили.
В соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик ФИО4 извещалась по известному суду адресу.
Так, по известному адресу проживания ответчика, совпадающему с адресом её регистрации (<адрес>) судом направлены копия определения о привлечении ответчиков и подготовке дела к судебному разбирательству, а также судебные извещения о вызове в суд, которые ответчику не доставлены, возвращены без вручения по истечении срока хранения.
Иных сведений о месте нахождения ответчика, ее месте работы и контактных номеров телефона, не имеется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.
В соответствии с пунктом 68 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ, статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая, что судом приняты все меры к извещению ответчика о дате и времени судебного заседания, в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик ФИО4 несет риск неполучения судебного извещения и считается извещенной надлежащим образом о рассмотрении гражданского дела.
При установленных обстоятельствах, суд в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, между истцом и заемщиком был заключен договор №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.
Подписав Заявление-анкету, получив кредитную карту и активировав ее, заемщик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные предусмотренные заключенным договором платы и комиссии, путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.
Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется для договора кредитной карты путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисления банком суммы кредита на счет.
Из представленной Выписки по счету заемщика видно, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, о чем имеется свидетельство о смерти.
Согласно представленной истцом справки о размере задолженности и расчете/выписке задолженности, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп., в том числе: основной долг ... руб. ... коп., проценты ... руб. ... коп.
Факт получения кредита, наличия задолженности по кредиту и ее размер стороной ответчиков не оспорено, доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера, на день рассмотрения дела, стороной ответчиков суду не представлено.
В ходе проверки правильности представленного истцом расчета, суд установил, что истцом приведен подробный расчет образования задолженности по основному долгу. Также в материалах дела имеется выписка по счету ответчика, где отражено движение денежных средств, в том числе поступление денежных средств в счет погашения кредита и процентов.
Таким образом, суд признает представленный истцом расчет обоснованным и арифметически верным. Ответчиками данный расчет не оспорен, иной расчет кредитной задолженности не представлен.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.
Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. (п.58)
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 59).
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. (п.60)
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012 № 9).
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются и входят в состав наследства, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества должны наследники, принявшие наследство.
Согласно представленному по запросу суда наследственному делу, наследником, принявшим наследство, открывшегося после смерти заемщика в соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации является его дочь ФИО1, которая приняла наследство, обратившись к нотариусу.
Других наследников, принявших наследство, не имеется. Иные наследники по закону – ответчик ФИО2, после смерти заемщика в установленный законом срок по вопросу принятия наследства к нотариусу не обращались, наследство не принимали.
При установленных обстоятельствах, ответчик ФИО1 фактически принявшая наследство, открывшееся после смерти заемщика, становится должником, и несет обязанности перед истцом по выплате задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и наследуется в установленном законом порядке.
Из материалов дела усматривается, что наследственное имущество, открывшееся после смерти заемщика, в силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, состоит из:
- жилого дома с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью ... руб. ... коп.,
- земельного участка с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью ... руб. ... коп.,
- прав на денежные средства в ПАО Сбербанк, остаток ... руб. ... коп.
Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества в виде жилого дома и земельного участка.
Между тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца.
Поскольку сведений об иной стоимости указанного выше наследственного имущества на момент открытия наследства в материалах дела не имеется, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО1 руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного недвижимого имущества, которая в совокупности превышает сумму задолженности по кредитному договору.
При установленных обстоятельствах, заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме ... руб. ... коп. подлежат удовлетворению за счет ответчика ФИО1, которая как наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет ответчика ФИО2, которая фактически наследство, открывшееся после смерти заемщика, не принимала, не имеется.
Суд также не находит оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО3 на основании заявления о присоединении к договору коллективного страхования является застрахованным по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» на случай наступления следующих событий: смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая; смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни; установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.
При рассмотрении дела сторонами достоверных, относимых и допустимых доказательств, подтверждающих, что наследник, как выгодоприобретатель, обращалась в страховую компанию, и ей выплачена страхования сумма, суду не представлено.
При установленных обстоятельствах, учитывая, что в данном случае истец не является выгодоприобретателем по договору страхования, правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с АО «Т-Страхование» в пользу истца, не имеется.
Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению только за счет ответчика ФИО1
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме ... руб.
Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф банк» и ФИО3, в виде основного долга в размере ... рублей ... копеек, просроченных процентов в размере ... рублей ... копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ... рублей ... копеек.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Акционерному обществу «Т- Страхование», ФИО2, - отказать.
Идентификатор Акционерного общества «ТБанк»: ОГРН №.
Идентификатор ФИО1: паспорт гражданина Российской Федерации серии №.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: . Соловьев А.В.
.
.
Решение в окончательной форме принято 02 июля 2025 г.