Дело 2-4079/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.В.,

при секретаре Шахбановой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от 14.02.2013 года, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей под 19,90% годовых. В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 19.05.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2015г. До настоящего времени требование ответчиком не было исполнено. Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.01.2018г. при условии надлежащего исполнения обязательств, банком не получены проценты по кредиты за период с 19.05.2015 по 19.01.2018 в размере 57 490,86 руб.. По состоянию на 07.10.2022 задолженность по кредиту составляет 327 220,04 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Также ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 472,20 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, извещена надлежаще, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям и в иске истцу отказать в полном объеме. Указала, что срок договора истек 14.02.2018г., заключительный счет Банком был выставлен 19.05.2015 потребовав оплатить всю задолженность в срок до 18.06.2015, то есть на момент обращения истцом в суд, 3-летний срок исковой давности истек по всем основаниям для обращения.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Из материалов дела следует, что 14.02.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выданы денежные средства в размере 300 000 рублей под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев, ежемесячный платеж – 7 914 руб..

Факт предоставления и выдачи кредита ответчиком не оспаривался.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО2.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору(при их наличии).

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств исполняла ненадлежащим образом, последний платеж заемщиком был произведен 06.01.2015г.

Как следует из содержания искового заявления, 19.05.2015г. банком направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 18.06.2015г.

Поскольку ФИО3 не исполняла условия кредитного договора, у банка в силу ст.811 ГК РФ возникло право востребования всей суммы задолженности по кредиту и начисленным процентам.

Указанное требование заемщиком не исполнено, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из представленного в материалы дела расчета следует, задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.10.2022 составляет 327 220,04 руб., из которых 222 051,11 руб. - основной долг, 20 835,27 руб. – проценты за пользование кредитом, 57 490,86руб.– убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования банком), 26 842,80 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности.

Вместе тем ответчиком заявлено о пропуске истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

По правилам ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления, банк, выставил ФИО1 19.05.2015г. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, воспользовавшись своим правом и потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 18.06.2018г., тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Следовательно, до 18.06.2015г. требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору должно было быть исполнено ответчиком.

Предъявление банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п. 2 ст.811 ГК РФ является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком с 18.06.2015г. требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности истекал 18.06.2018г.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая требования о взыскании страховых возмещениях и комиссий.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №8 Октябрьского судебного района г. Липецка 23.07.2019г. (штамп на почтовом конверте) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору, но в связи с поступлением от должника возражений относительно судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №8 Октябрьского судебного района г. Липецка, судебный приказ от 02.08.2019 года отменен – 22.08.2019 года.

С исковым заявлением истец пришел в суд 08.11.2022 (штамп на почтовом конверте).

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации в период с 23.07.2019г. по 22.08.2019г. срок исковой давности не тек.

Истец обратился в Октябрьский районный суд г.Липецка с исковым заявлением 08.11.2022, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Следует отметить, что Банком за период с 19.05.2015г. по 19.01.2018г. насчитаны убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом в размере 57 490,86 руб..

Срок исковой давности для обращения за защитой нарушенного права в этой части требований на момент предъявления иска в суд тоже истек (19.01.2021г.).

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен без уважительных причин, то в удовлетворении исковых требований в силу ст.199 ГК РФ следует отказать.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, взыскиваются все понесенные по делу судебные расходы за счет другой стороны.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Липецка.

Председательствующий Н.В. Титова