Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-001488-42

Производство № 2-717/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2022 года город Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Ильину ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 06.03.2021 года в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита; <данные изъяты> – пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 831 рубль 95 копеек – пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска истец указал, что 06.03.2021 года между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком был заключен кредитный договор №ф путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдем!» и «Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдем!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи).

АО КБ «Пойдем!» предоставил должнику лимит кредитования в размере 299000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита – 36 месяцев (с 06.03.2021 года по 06.03.2024 года).

По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 49,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 14 числа каждого месяца.

Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссий не исполнил.

Определением мирового судьи судебного участка №33 г. Великие Луки судебный приказ №2-464/2022 от 16.03.2022 года отменен.

15.11.2021 года Банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в срок не позднее 15.12.2021 года, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время образовавшуюся задолженность не погасил.

Считая свои права нарушенными, истец обратился с вышеуказанным иском в суд.

В судебное заседание истец – представитель Банка по доверенности ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явилась, при обращении с иском просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. Судебная повестка о времени и месте рассмотрения дела, направленная ответчику ФИО1 возвращена почтовым отделением связи за истечением срока хранения, что в силу части 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, проверив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в пункте 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, по заявлению ответчика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 06.03.2021 года (л.д.9 оборотная сторона) 06.03.2021 года между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф (далее по тексту – Договор) с лимитом кредитования <данные изъяты> и сроком возврата кредита – 36 месяцев.

Договор потребительского кредита №ф, заключен на условиях, установленных Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) (л.д. 7-9, 30-31), Тарифами банка, предусматривающими все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Вся необходимая информация по кредиту была доведена до сведения ответчика надлежащим образом, ответчик принял их и обязался их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявке, заявлении-анкете (л.д. 11,12).

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, Индивидуальные условия потребительского кредита были подписаны ФИО1 аналогом собственноручной подписи (л.д.7-9, 13, 112).

В тот же день между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение от 06.03.2021 года к договору потребительского кредита №ф, определяющее размер процентной ставки: - при обязательном использовании средств электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг - 19,8% годовых в безналичном порядке;

- по основному долгу, сформированному при совершении операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 49,9% годовых (л.д. 10).

Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 14 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет <данные изъяты>. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользованием кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части на остаток основного долга по кредиту (пункт 6 Договора).

В соответствии с пунктом 8.1. Общих условий письменная форма договора потребительского кредита считается соблюденной при подписании индивидуальных условий электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, предусмотренном Правилами пользования системой «Интернет-Банк» в АО КБ «Пойдем!». Подтверждением заключения договора потребительского кредита на согласованных условиях, является открытие лимита кредитования.

Из содержания заявления от 06.03.2021 года следует, что банковскую карту № ФИО1 получил, о чем свидетельствует расписка (л.д.12 обратная сторона).

Факт заключения кредитного договора, ФИО1 не оспаривается.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства кредитного лимита, что подтверждается мемориальными ордерами (л.д.43-109), а также выписками по ссудному счету ОД № и счету № (л.д. 19-21,23-24).

Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитной карте ненадлежащим образом. Начиная сДД.ММ.ГГГГ, не производит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается: выпиской по ссудному счету ответчика, представленной Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-21), справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от 22.04.2022 года (л.д. 25) и расчетом задолженности (л.д. 17-18).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 30).

В данном случае из представленных доказательств усматривается, что задолженность по кредиту и процентам образовалась за период 16.08.2021 по 15.12.2021 года, то есть составляет 122 календарных дня.

Согласно расчета задолженность ФИО1 перед Банком образовалась за период с 16.08.2021 года по 22.04.2022 года и составляет: <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> – просроченная задолженность по кредиту;

<данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам;

<данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита;

<данные изъяты> – пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту;

<данные изъяты> – пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом и является арифметически верным, поэтому суд принимает данный расчет как доказательство, подтверждающее размер исковых требований. Указанный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета ФИО1 не представил, как и доказательств внесения после 16.08.2021 года платежей в счет погашения задолженности.

15.11.2021 года Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 238 787 рублей 86 копеек, указав в нем срок для исполнения в течение 30 дней с момента направления требования, то есть в срок не позднее 15.12.2021 года, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Требование Банка оставлено без ответа и исполнения, задолженность по кредиту не погашена заемщиком до настоящего времени (л.д. 15, 110-111).

Таким образом, Банк воспользовался своим правом на досрочный возврат всей суммы задолженности.

Кроме того, истец обращался к мировому судье г. Великие Луки за выдачей судебного приказа, однако 08.04.2022 года определением мирового судьи судебного участка № 33 города Великие Луки Псковской области, судебный приказ от 16 марта 2022 года по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору № №ф от 06 марта 2021 года был отменен, в связи поступившими 05.04.2022 от ФИО1 возражениями (л.д.14).

Обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по кредитному договору в связи с неисполнением заемщиком обязательства по внесению платежей также означает досрочное востребование кредитором суммы кредита с процентами и изменение срока исполнения обязательства заемщиком (п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2021)).

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца, так как судом установлено наличие кредитных правоотношений между истцом и ответчиком, наличие непогашенной задолженности по кредитному договору и досрочное востребование суммы задолженности.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

При этом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки суд не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 6107 рублей 08 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» удовлетворить.

Взыскать с Ильина ФИО8, паспорт серия № № выдан 08.08.2017 отделом УФМС России по Псковской области в городе Пскове, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №ф от 06.03.2021 года за период с 16.08.2021 года по 15.12.2021 год в размере <данные изъяты>, в том числе:

просроченный основной долг - <данные изъяты>

просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты>.,

проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>.,

пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <данные изъяты>.,

пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – <данные изъяты>.,

а также, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Всего: <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 23 июня 2022 года.

Председательствующий: М.В. Тевс