№ 2-3764/2022
44RS0001-01-2022-001574-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2022 года г. Кострома
Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Быстряковой Н.Е. с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО7, представителя ответчика Администрации г. Костромы ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к ФИО2 ФИО15, ФИО4 ФИО16, ФИО2 ФИО17, Администрации г. Костромы о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к предполагаемым наследникам умершей ФИО2 ФИО18. - ФИО1, ФИО4 ФИО19 ФИО2 ФИО20., в обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ФИО2 ФИО21 в сумме ... руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 21.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 364099,77 руб., в том числе: просроченный основной долг - 297768,24 руб., просроченные проценты - 66331,53 руб. <дата> Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 ФИО22 не заведено наследственное дело. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками являются: ФИО2 ФИО24 <дата> года рождения (мать), ФИО2 ФИО25 <дата> года рождения (отец), ФИО4 ФИО23 <дата> года рождения (сестра), адрес регистрации/проживания: 156016, <адрес>, фактически принятое наследство. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По имеющимся у Банка сведениям, Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с наследников ФИО2 ФИО26. сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> 364099,77 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 12841 рублей. Заявленные требования мотивированы положениями ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ.
Заочным решением Свердловского районного суда г. Костромы от 04.04.2022 исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к ФИО2 ФИО27. удовлетворены. С ФИО2 ФИО28., ФИО2 ФИО29 взыскана в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 солидарно задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО30., в размере 364099,77 руб., из которых: 297768,24 руб. - просроченный основной долг, 66331,53 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12841 руб., а всего 376940,77 руб., при этом с каждого из ответчиков подлежит взысканию сумма в пределах 289213,64 руб. В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к ФИО4 ФИО31. отказано.
Определением суда от 26.08.2022 заочное решение отменено по заявлению ответчика ФИО2 ФИО32 возобновлено рассмотрение дела по существу.
Определением суда от 15.09.2022 в качестве соответчика к участию в деле привлечена Администрация г. Костромы, в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечено ООО «Сбербанк страхование жизни».
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель ФИО9 ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Представитель ответчика ФИО2 ФИО33. – ФИО7 исковые требования не признала. В отзыве указала, что ответчики не совершали действий, свидетельствующих о принятии наследства после смерти ФИО3
Представитель ответчика Администрации г. Костромы ФИО10 исковые требования не признал. Полагал, что имущество в качестве выморочного не принималось и не является муниципальной собственностью.
Ответчики ФИО2 ФИО34., ФИО4 ФИО35., ФИО2 ФИО36 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в судебное заседание не явились. В ходе рассмотрения дела исковые требования не признали. Полагали, что наследство после смерти ФИО2 ФИО37. не принимали, в связи с чем не отвечают по ее обязательствам. Пояснили, что в квартире по месту жительства у ФИО2 ФИО38. была своя комната, которая по площади превышает принадлежавшую ей ? долю, в настоящее время они данной комнатой не пользуются. Спорный кредит ФИО2 ФИО39. брала в порядке перекредитования. По ранее заключенному кредитному договору она заключала договор страхования жизни, который был оплачен страховыми взносами и действовал до момента смерти ФИО2 ФИО40 В адрес ответчиков поступило письмо страховой компании о предоставлении документов для решения вопроса о выплате страхового возмещения, однако документы ими не представлены, поскольку они не являются наследниками, принявшими наследство.
Третье лицо ООО «Сбербанк страхование жизни», уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвует. В ответе на запрос суда представитель ФИО11 указала, что между Обществом и ПАО Сбербанк (страхователь) 12.15.2015 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДЖС-2. В рамках данного Соглашение Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (в банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ФИО2 ФИО41. являлась застрахованным лицом в рамках страхования жизни № (кредитный договор №), срок действия страхования с <дата> по <дата>. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Как следует из п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.
Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Согласно ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1). Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (п. 2).
В соответствии со ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1). В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 2). Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3).
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой расчет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из ст. 1153 ГК РФ следует, что наследник вправе выбрать по своему усмотрению любой из способов принятия наследства: либо путем подачи соответствующего заявления нотариусу, либо путем фактического принятия наследства.
Согласно положениям ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 34, 36, 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).
Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО42. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя получила кредит в сумме ... руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.
Договор заключен в офертно-акцетной форме на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, подписанных заемщиком, Общих условиях кредитования.
Срок возврата кредита в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, то есть <дата>. Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется внесением в дату, соответствующую дате предоставления кредита, ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9827,31 рублей.
Факт заключения кредитного договора на указанных условиях и ознакомление заемщика с Общими условиями кредитования подтверждается копией Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных заемщиком.
ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору от <дата> №, обеспечив наличие на счете, открытом ФИО2 ФИО43 для предоставления кредита и расчетов по кредиту, денежных средств в размере 405000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя ФИО2 ФИО44., за период с <дата> по <дата>, отражающего движение денежных средств по счету.
Ранее <дата> между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО2 ФИО45. (заемщик) был заключен кредитный договор №, условия которого изложены в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит. Сумма кредита составила 141700 руб., срок погашения 60 месяцев, процентная ставка 15,90 % годовых с уплатой ежемесячной аннуитетных платежей.
Одновременно с получением кредита <дата> ФИО2 ФИО46 обратилась в отделение банка с Заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик), просила банк заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно п. 1.1 Заявления, к страховым рискам по стандартному покрытию – для лиц, не относящихся к категориям, указанным п. 1.2 Заявления, относятся: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы.
Срок страхования 60 месяцев с даты подписания Заявления при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования. Плата за подключение к Программе страхования рассчитывается по формуле: страховая сумма х тариф за подключение к программе страхования х количество месяцев/12. Тариф за подключение к программе страхования – 1,99 % годовых (п. 2).
Страховая сумма совокупно по рискам смерть застрахованного лица по любой причине и установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы (для застрахованных на условиях стандартного покрытия) составляет 141700 руб. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется (п. 3).
Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления Потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п. 4).
ФИО2 ФИО47. <дата> внесена плата за подключение к программе страхования по кредитному договору № от <дата> в сумме 14099,15 руб., что подтверждено поручением владельца счета и извещением банка о перечислении платежа.
Таким образом, ФИО2 ФИО48. являлась застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок с <дата> по <дата>, что подтверждено информацией ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
При этом ПАО Сбербанк в рамках программы страхования является выгодоприобретателем в отношении задолженности по тем кредитным договорам, которые были заключены на момент заключения договора страхования.
В иных случаях выгодоприобретателями выступают заинтересованное лицо и его наследники.
ФИО2 ФИО49. умерла <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти от <дата>.
С августа 2020 года обязательства ФИО2 ФИО51 по кредитному договору от <дата> не исполняются, в связи с чем на стороне заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата> возникла задолженность перед ПАО Сбербанк в сумме 364099,77 руб., в том числе: просроченный основной долг - 297768,24 руб., просроченные проценты - 66331,53 руб.
Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору составлен с учетом внесенных платежей, арифметически верен. Соответствует условиям кредитного договора.
К имуществу ФИО2 ФИО50. нотариусом ФИО13 наследственное дело не заводилось. По сведениям Единой информационной системы нотариата России, в реестре наследственных дел сведения о наличии заведенного дела у других нотариусов РФ в отношении ФИО3 отсутствуют.
Как следует из справки МКУ г. Костромы «Центр регистрации граждан» от <дата> и копии поквартирной карточки, с <дата> до момента смерти ФИО2 ФИО52. проживала и была зарегистрирована по месту жительства в квартире по адресу: <адрес>, совместно с ней были зарегистрированы и проживали в квартире на момент смерти ФИО2 ФИО53 - отец, ФИО4 ФИО54 - сестра, ФИО2 ФИО55 - мать (зарегистрированы по месту жительства с <дата>), ФИО4 ФИО56 - племянница (зарегистрирована по месту жительства с <дата>).
Информацией отдела ЗАГС по городскому округу г. Кострома от 01.04.2022 подтверждено, что ФИО2 ФИО57. и ФИО2 ФИО58. являются родителями умершей ФИО2 ФИО59.
Согласно выписке из ЕГРН, в отношении квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № площадью 64,6 кв.м. кадастровой стоимостью 2313709,08 руб. <дата> зарегистрировано право общей долевой собственности ФИО2 ФИО60., ФИО4 ФИО61., ФИО2 ФИО62., ФИО2 ФИО63. – по ? доле в праве за каждым собственником на основании договора приватизации жилищного фонда от <дата>.
Таким образом, ? доля в праве общей долевой собственности на указанную квартиру, принадлежавшая ФИО2 ФИО64., является наследственным имуществом после ее смерти, стоимость которого, исходя из кадастровой стоимости квартиры, составляет 2313709,08/4=578427,27 руб.
Ответчиками в ходе рассмотрения дела кадастровая стоимость квартиры не оспаривалась, о ее несоответствии (превышении) рыночной стоимости не заявлено.
Из материалов дела усматривается, что родители умершей ФИО2 ФИО65. и ФИО2 ФИО66., которые являются наследниками первой очереди и проживали совместно с ФИО2 ФИО67. на момент ее смерти, а также в дальнейшем продолжили проживать в квартире, доля в которой принадлежала умершей, фактически приняли наследство после смерти ФИО2 ФИО68. в равных долях – по 1/8 доле в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Стоимость принятого наследства каждым из наследников составила 578427,27/2=289213,64 руб.
К доводам ответчиков о непринятии наследства суд относится критически и оценивает их как способ защиты своих прав во избежание ответственности по долгам наследодателя.
При этом суд учитывает, что к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства ответчики не обращались, в уполномоченные органы о возникновении выморочного имущества не заявляли. Напротив, осуществляли владение и пользование квартирой в целом, исполняли обязанности по ее содержанию, оплачивали жилищно-коммунальные услуги, в том числе в течение 6-месяного срока после смерти ФИО2 ФИО69., что подтверждается историей начислений и платежей за период с <дата> по <дата>, представленной АО «ЕИРКЦ» по запросу суда.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с приведенными положениями ГК РФ о наследовании обязательства ФИО2 ФИО70. по рассматриваемому кредитному договору, существовавшие к моменту ее смерти, перешли в полном объеме к ее наследникам ФИО2 ФИО71., ФИО2 ФИО72.
ПАО Сбербанк в адрес предполагаемых наследников ФИО2 ФИО73. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые оставлены ответчиками без удовлетворения.
Наследниками обязательства по кредитному договору не исполнены, оплата основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора не произведена.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Костромского отделения № 8640 о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 ФИО74., ФИО2 ФИО75 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, следует учесть, что в рамках принудительного исполнения заочного решения суда по настоящему делу от <дата> с ответчиков удержаны денежные средства, которые перечислены истцу в погашение заявленной к взысканию задолженности. В частности, по исполнительному производству № <дата> с должника ФИО2 ФИО76. взыскано и перечислено взыскателю ПАО Сбербанк 10980,41 руб. В рамках исполнительного производства № от <дата> с должника ФИО2 ФИО77 взыскано и перечислено взыскателю ПАО Сбербанк 20959,02 руб., что подтверждается копиями материалов исполнительных производств, сводками по исполнительным производствам, заявками на кассовый расход, представленными ОСП по Давыдовскому и Центральному округам г. Костромы.
Подлежащая взысканию по настоящему делу задолженность подлежит уменьшению на сумму погашения в рамках исполнения заочного решения.
Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии с п. 3.13 Общих условий, составляющих условия рассматриваемого кредитного договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.
Таким образом, удержанные у ответчиков денежные суммы подлежат зачету в счет уплаты просроченных процентов по кредитному договору.
С ФИО2 ФИО78., ФИО2 ФИО79. подлежит взысканию в пользу банка солидарно задолженность наследодателя в размере 364099,77-(10980,41+20959,02)=332160,34 руб., в том числе 297768,24 руб. - просроченный основной долг, 34392,10 руб. - просроченные проценты, с каждого из ответчиков - в пределах стоимости принятого им наследственного имущества - 289213,64 руб.
То обстоятельство, что на момент смерти ФИО2 ФИО80 являлась застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», не имеет правового значения по делу, т.к. рассматриваемый кредитный договор заключен <дата> позже договора страхования, в связи с чем Банк по условиям страхования не является выгодоприобретателем в отношении задолженности по данному договору.
Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники ФИО2 ФИО81., которые вправе самостоятельно разрешать со страховщиком вопросы о выплате страхового возмещения в связи с ее смертью.
Исковые требования банка к ФИО4 ФИО82. удовлетворению не подлежат, поскольку она к числу наследников первой очереди после смерти ФИО2 ФИО83 не относится и не имеется оснований полагать ее принявшей наследство.
Исковые требования в отношении Администрации г. Костромы также удовлетворению не подлежат, поскольку, учитывая изложенные обстоятельства, не имеется оснований полагать наследственное имущество выморочным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из разъяснений, приведенных в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично ввиду уменьшения суммы долга на сумму платежей, принудительно удержанных с ответчиков после подачи иска, судебные расходы подлежат взысканию по делу в полном объеме, а именно уплаченная государственная пошлина в размере 12841 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к ФИО2 ФИО84, ФИО2 ФИО85 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 ФИО86, ФИО2 ФИО87 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 солидарно задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО88, в размере 332160 рублей 34 копейки, из которых: 297768 рублей 24 копейки - просроченный основной долг, 34392 рубля 10 копейки - просроченные проценты, при этом с каждого из ответчиков подлежит взысканию сумма в пределах 289213 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12841 рубль, а всего 345001 (триста сорок пять тысяч один) рубль 34 копейки.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к ФИО4 ФИО89, Администрации г. Костромы отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья О.Д. Тележкина
Мотивированное решение изготовлено 21.10.2022.