Решение по делу № 2-1818/2022 от 05.12.2022 | Тамбовский районный суд (Тамбовская область)

№ 2-1818/2022

УИД: 68RS0007-01-2022-000229-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 05 декабря 2022 года

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Мурановой О.В.,

при секретаре Трусовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму № рулей, на срок 330 месяцев, под 11,50% годовых. Денежные средства перечислены на банковский счет заемщика №

Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества, на приобретение жилого дома и земельного участка.

По условиям кредитного договора возвращение кредита и начисленных процентов осуществляется ежемесячными платежами, согласно графику платежей. За неисполнение денежного обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,02% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 13.12.2021 размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения долга – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

При расчете задолженности банк снизил неустойку до <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретаемого недвижимого имущества. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах установлена <данные изъяты> руб.

В дополнительных письменных пояснениях к иску ПАО «Промсвязьбанк» указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заёмщиком ежемесячно в размерах и в сроки, указанные в Графике погашения (Приложение № 1 к Кредитному договору) (далее – График 1). В соответствии с Графиком 1 общая сумма ежемесячно платежа за период действия Кредитного договора в период с 28.01.2018 г. по 28.12.2018 г. составляет <данные изъяты> руб., в период с 28.01.2019 г. по 28.10.2042 г. составляет <данные изъяты> руб. С 08.02.2021 г. Заёмщиком допускал просрочки в оплате ежемесячных платежей в соответствии с Графиком 1 по основному долгу и начисляемым процентам. Ответчику 15.06.2021 г. по всем известным Банку адресам направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 15.07.2021 г., однако ответ на требование не получен и просроченная задолженность не погашена в установленный в требовании срок. По состони. На 13 декабря 2021 года задолженность Заемщиком перед Банком по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. Начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось за период с 16.07.2021 г. по 13 декабря 2021 г.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения долга – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: - жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, КН №, расположенный по адресу: <адрес> а; - земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кн №, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в его пользу взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплату услуг по оценке залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО «Промсвязьбанк», указав в обоснование следующее. Кредитный договор № от 26.06.2018 года был заключен между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк». 01.05.2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем ФИО1 уведомлен не был. В соответствии с п. 6.6 указанного кредитного договора все изменения Договора должны производится в письменной форме и подписываться двумя сторонами. Со стороны правопреемника – ПАО «Промсвязбанк» не поступило ни уведомления о правопреемстве, ни предложения подписать дополнительное соглашение к договору о смене реквизитов и основного кредитора, а также залогодержателя заложенного имущества. ФИО1 неоднократно обращался в Тамбовский операционный офис ПАО «Промсвязьбанк» с просьбой предоставить ему дополнительного соглашение к договору и график платежей с новыми реквизитами счета или подтвердить актуальность прежнего счета для перечисления платежей. Ответа от Банка не поступило. ФИО1 в свою очередь полностью готов оплачивать взятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе погасить образовавшуюся задолженность. Банк отказывается подписать дополнительное соглашение с подтвержденными реквизитами для перечисления платежей и утверждённого графика платежей, что существенно нарушает права ФИО1 как заемщика. Действия ФИО1 по неоплате текущих ежемесячных платежей вызваны лишь обоснованной осмотрительностью и законным правом на подписанное сторонами письменное дополнительное соглашение в той же форме, что и основной договор после смены кредитора. ФИО1 полностью готов погасить образовавшуюся задолженность перед кредитором. На основании изложенного ответчик-истец просит не расторгать кредитный договор № от 26.06.2018 г. Обязать ПАО «Промсвязьбанк» подписать с ФИО1 дополнительное соглашение к основному кредитному договору № от 26.06.2018 г. с указанием новых реквизитов кредитора, актуальными реквизитами расчетного счета для перечисления ежемесячных платежей и актуальным графиком платежей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» ФИО2 исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Просит взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения долга – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: - жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, КН №, расположенный по адресу: <адрес> а; - земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кн №, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в его пользу взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплату услуг по оценке залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.

Встречные исковые ФИО1 не признал, по основаниям, изложенным в письменном отзыве на встречное исковое заявление, пояснив, что до настоящего времени задолженность не погашена, сумма задолженности не изменилась, примирение между сторонами до настоящего времени не достигнуто, оснований для заключения дополнительного соглашении по кредитному договору, заключенному между сторонами, не имеется. Просит в удовлетворении вторичного искового заявления отказать.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела без их участия в адрес суда не обращались.

Третьи лица ФИО4, действующая в своих интересах и как законный представитель несовершеннолетней ФИО5, ФИО6, несовершеннолетняя ФИО5, ФИО7, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО8, ФИО9, ФИО10, и как законный представитель ФИО11, несовершеннолетняя ФИО11 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Суд, выслушав, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам, руководствуясь при этом следующим.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 26.06.2018 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рулей, на срок 330 месяцев, под 11,50% годовых. Денежные средства перечислены на банковский счет заемщика №.

Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества, на приобретение жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м, КН №, расположенный по адресу: <адрес> а; земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кн №, расположенного по адресу: <адрес>.

Денежные средства истцом были предоставлены путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора возвращение кредита и начисленных процентов осуществляется ежемесячными платежами, согласно графика платежей. За неисполнение денежного обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,02% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

01.05.2020 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080 (л.д. 8).

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались в ходе судебного разбирательства.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

При определении момента перехода прав и обязанностей необходимо руководствоваться положениями пункта 1 статьи 57 ГК РФ, а также пункта 5 статьи 16 Закона № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», в соответствии с которыми реорганизация считается завершенной с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Следовательно, с 01.05.2020 г. права и обязанности кредитора по кредитному договору от ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

При расчете задолженности банк снизил неустойку до <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 5.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.2 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Ответчику-истцу 15.06.2021 г. по всем известным Банку адресам направлено требование о досрочном возврате кредита, в срок до 15 июля 2021 г., однако ответ на требование не получен и просроченная задолженность не погашена в установленный в требовании срок.

По состоянию на 13.12.2021 г. размер задолженности Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

Данный расчет соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, не содержит арифметических ошибок и соответствует действующему законодательству.

Сторона ответчика-истца доказательств, что расчет истца неверен, а также свой контррасчет не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании пунктов 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем, в остальных случаях.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.2018 г. №102-ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Учитывая, что ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд находит исковые требования истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог, подлежащие удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ФЗ №, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с подп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.2018 г. №102-ФЗ "Об ипотеке" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от 26.10.2021 г., составленного независимым оценщиком – ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» рыночная стоимость недвижимого имущества составляет № руб., в том числе стоимость жилого дома – <данные изъяты> руб., стоимость земельного участка – <данные изъяты> руб.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах следует определить в размере <данные изъяты> руб.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» суд находит их, не подлежащее удовлетворению, руководствуясь при этом следующим.

В соответствии с п. 2 ст. 13.1 Федерального закона № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» реорганизуемое юридическое лицо после внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о начале процедуры реорганизации дважды с периодичностью один раз в месяц помещает в средствах массовой информации, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридических лиц, уведомление о своей реорганизации. В уведомлении о реорганизации указываются сведения о каждом участвующем в реорганизации, создаваемом (продолжающем деятельность) в результате реорганизации юридическом лице, форма реорганизации, описание порядка и условия заявления кредиторами своих требований, иные сведения, предусмотренные федеральными законами. Реорганизуемое юридическое лицо, в течение пяти рабочих дней после даты направления уведомления о начале процедуры реорганизации в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, в письменной форме уведомляет известных ему кредиторов о начале реорганизации, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Таким образом, уведомление заемщика о реорганизации банка законом не предусмотрено, равно как и заключение дополнительных соглашений к основному кредитному договору.

Кроме того, из представленной расчета следует, что реорганизация банка в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» никак не повлияла на пользование ответчиком кредитными денежными средствами. Ответчик после 01.05.2020 года осуществлял погашение кредита. С 08.02.2021 г. ФИО1 допускал просрочки в оплате ежемесячных платежей в соответствии с графиком 1 по основному долгу и начисляемым процентам.

Исковые требования истцом-ответчиком о расторжении кредитного договора в данном споре заявлены не были.

Следовательно в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 следует отказать.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика-истца в пользу истца-ответчика надлежит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб. Данные расходы объективно подтверждаются письменными материалами дела,

руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт №), задолженность по кредитному договору № от 26.06.2018 г. по состоянию на 13.12.2021 г. в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно:

- жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, КН №, расположенный по адресу: <адрес>;

- земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кн №, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере <данные изъяты> руб.;

Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг по оценке залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о возложении обязанности, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Муранова

Решение в мотивированном виде составлено 12 декабря 2022 года

Судья О.В. Муранова