Дело № 2-207/2025
УИД 44RS0019-01-2025-000302-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2025 года г. Солигалич
Чухломский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего-судьи Андриановой Н.М.,
при секретаре Басовой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, указав в исковом заявлении, что 23 ноября 2022 года АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее – Банк, Истец) и Индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОРГНИП №, ИНН №, дата присвоения ОГРНИП 10.03.2022. Дата прекращения деятельности 18.02.2025) (Далее – Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» № (Далее - Кредитный договор).
В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Правила РКО) Предоставление Клиенту - Индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:
- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;
- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами. Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода. наличие или отсутствие Грейс-периода. срок Грейс-периода. тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».
В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в Приложении № 7 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа—Бизнес Кредит» соответственно.
Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа- Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.
23 ноября 2022 года ответчик подписал Договор - оферту на овердрафт к счету покрытия Карты.
Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.
В соответствии с условиями Кредитного договора № содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 34,9 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 10.05.2025 г., ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ исключен из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности.
Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.
Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.
В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг Заёмщика на начало операционного дня 25 апреля 2025 года перед Банком составляет 786415,32 руб. (Семьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста пятнадцать рублей 32 копейки), их них:
00,00 российских рублей - просроченные проценты;
445475,94 российских рублей - просроченный основной долг;
8277,01 российских рублей - неустойка за несвоевременное погашение процентов;
332662,37 российских рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Руководствуясь ст.ст. 160-161, 307-328, 361-363, 367, 434, 810, 811, 81 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Кредитному договору № от 23 ноября 2022 года в размере 786415,32 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20728 рублей.
Одновременно с подачей искового заявления представитель истца (по доверенности) ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенного истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1, в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно надлежаще, в том числе посредством телефонограммы и судебной повесткой по адресу, являющемуся, согласно адресной справке, местом его регистрации. Судебная корреспонденция, направленная ответчику неоднократно, возвращалась в суд в связи с истечением срока ее хранения. Доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для неполучения судебной корреспонденции ответчиком не представлено.
Возвращение почтового уведомления с отметкой об истечении срока хранения в соответствии с положениями ст. 117 ГПК РФ расценивается как отказ от получения судебного извещения и свидетельствует о надлежащем извещении стороны о принятом судебном акте.
Письма поступали по месту жительства ответчика до времени назначенного судебного заседания. Таким образом, адресат имел возможность своевременно получить копию искового заявления, извещение о месте и времени рассмотрения дела и в случае невозможности явиться в судебное заседание сообщить об этом суду.
Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, ответчик должен был обеспечить по месту своего жительства прием почтовой корреспонденции.
С учетом изложенного, ответчик считается уведомленным о дне слушания дела, назначенного на 24 июля 2025 года 11 часов 00 минут. Ответчик о причине неявки суд не известил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявил.
При данных обстоятельствах суд, на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Изучив доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. ст. 807 - 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствиист. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 ноября 2022 года ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем, направил в АО Альфа Банк сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте карту «Альфа-Бизнес Кредит», в котором просил Банк открыть на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» Счет покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему Карту «Альфа-Бизнес Кредит».
С Правилами пользования картами ознакомлен и согласен.
Оферта для заключения соглашения об овердрафте карту «Альфа-Бизнес Кредит» на следующих условиях: лимит овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» 500000 рублей, процентная ставка за пользование Кредитом 34,9 % годовых, срок грейс-периода 60 календарных дней, максимальный срок кредита 36 месяцев, размер погашения минимального платежа 10 % от суммы задолженности. Сообщение подписано сторонами (л.д. 30).
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 являлся индивидуальным предпринимателем с 2022 года, 18 февраля 2025 года деятельность ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена (л.д. 32-34).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, акцептировал оферту заемщика и осуществил кредитование, установив лимит овердрафта что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента за период с 25 ноября 2022 года по 25 апреля 2025 года и не оспорено ответчиком /л.д. 7-29/.
В нарушение условий кредитного договора ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 25 апреля 2025 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 786415,32 рублей, из которых сумма основного долга – 445475,94 рубля, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 8277,01 рубля, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 332 662,37 рублей, что подтверждается расчетом задолженности /л.д. 5/.
П.п. 15.1 и 15.2 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.
Требование о досрочном погашении задолженности, направленная АО «АЛЬФА-БАНК» в адрес ответчика о досрочном возврате кредита была оставлена последним без исполнения.
Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, ошибок в его составлении судом не усматривается, и он принимается судом за основу при вынесении решения.
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вопреки данным положениям закона ответчиком не представлены доказательства об исполнении обязательств по кредитному договору надлежащим образом.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 7 мая 2025 г. истцом оплачена госпошлина в размере 20728 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК»:
- задолженность по кредитному договору от 23 ноября 2022 года № в сумме 786 415 (семьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста пятнадцать) рублей 32 копейки, в том числе:
просроченный основной долг - 445475,94 рублей;
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 8277,01 рублей;
неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 332662,37 рублей,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 728 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в гор. Солигаличе в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: Н.М. Андрианова
Решение в окончательной форме изготовлено 25 июля 2025 года.