№ 2-1707/2025

УИД 74RS0005-01-2025-002035-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2025 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Петрова А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Некипеловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 13 декабря 2016 года, заключенный между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1, ФИО2; взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2016 года в сумме 548139,7 руб., в том числе: основной долг- 512470,76 руб., проценты – 33111,28 руб., неустойка - 2557,66 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 55963 руб. Также просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 16,75% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 27.03.2025 г. по дату фактического возврата основного долга; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 2714400 руб.

В обоснование требований указано, что 13 декабря 2016 года между АКБ «Российский Капитал» (в настоящий момент АО «ДОМ.РФ») и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого последним предоставлен кредит в сумме 1295000 руб. на срок 240 календарных месяцев по ставке 13,25% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог вышеуказанной квартиры. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещалась судом надлежащим образом, вернулись конверты с отметкой «Истек срок хранения».

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Челябинской области в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 13 декабря 2016 года между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 1295000 руб. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый номер №, на срок 240 месяцев, по ставке 13,25% годовых.

Пунктом 2.1.6.2 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка увеличивается на 3,5 процентных пунктов годовых с 1 числа второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором истек срок действия хотя бы одного из договоров страхования.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

В силу п. 6.1.2 – п. 6.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита / уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита / уплаты процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и других платежей, предусмотренных договором, заемщик передал в залог кредитору объект недвижимости, приобретенный за счет кредитных средств. По закладной от 13 декабря 2016 года в залог передана квартира, расположенная по адресу: ... кадастровый номер №.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету.

25 февраля 2025 года в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2016 года и расторжении кредитного договора, которые заемщиком не были исполнены.

По состоянию на 26 марта 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 13 декабря 2016 года составляет 548139,7 руб., в том числе: основной долг- 512470,76 руб., проценты – 33111,28 руб., неустойка - 2557,66 руб.

Суд, проверяя правильность представленного расчета, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. Контррасчет задолженности ответчиками не представлен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку в судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов, имеет задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора № от 13 декабря 2016 года и взыскания солидарно образовавшейся задолженности в пользу банка с заемщиков ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от 13 декабря 2016 года по состоянию на 26 марта 2025 года в сумме 548139,7 руб., в том числе: основной долг- 512470,76 руб., проценты – 33111,28 руб., неустойка - 2557,66 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть ее собственник. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, в порядке ч. 1 ст. 341 ГК РФ.

Таким образом, суд считает, что между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1, ФИО2 13 декабря 2016 года возникли правоотношения, основанные на договоре залога (ипотеки) имущества – квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый номер №

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание, наличие факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному соглашению, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из требований ч. ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В п. 2 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, что следует из содержания п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку ответчик нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, имеется задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии условий для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Согласно залогового заключения об оценке № от 27 февраля 2025 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый номер № составляет 3393000 руб.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств иной стоимости залогового недвижимого имущества ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 2714400 руб. (3393000 х 80%)

Как указано выше, согласно ст. ст. 309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Поэтому суд считает необходимым, с учетом удовлетворения требований о расторжении кредитного договора, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 16,75% годовых на непогашенную сумму основного долга (по состоянию на 26.03.2025 г. в размере 512470,76 руб.) с учетом ее погашения, начиная с 27.03.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплате госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 55963 руб. (платежное поручение № 40698 от 26.03.2025 г.).

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13 декабря 2016 года, заключенный между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 хх.хх.хх года рождения (паспорт №), ФИО2 хх.хх.хх год рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2016 года в сумме 548139,7 руб., в том числе: основной долг- 512470,76 руб., проценты – 33111,28 руб., неустойка - 2557,66 руб., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 55963 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 хх.хх.хх года рождения (паспорт №), ФИО2 хх.хх.хх год рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 16,75% годовых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору № от 13 декабря 2016 года (по состоянию на 26.03.2025 г. в размере 512470,76 руб.) с учетом ее погашения, начиная с 27.03.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2714400 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Петров А.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 июля 2025 года.