Дело № 2-136/2025
УИД 69RS0004-01-2025-000036-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2025 года город Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Селянкиной А.А.,
при секретаре судебного заседания Семеновой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленного требования истцом указано, что 04 февраля 2018 года между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №... (далее – кредитный договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 213 000 рублей 00 копеек под 0 % годовых сроком на 120 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17 июня 2020 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 октября 2023 года, на 21 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 июля 2024 года, на 21 октября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 306 552 рубля 65 копеек. По состоянию на 21 октября 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 222 053 рубля 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 212 829,77 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 529,03 рублей, иные комиссии – 8694,45 рубля. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 21 октября 2023 года по 21 октября 2024 года в размере 222 053 рубля 25 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 661 рубль 60 копеек.
Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками «истек срок хранения», что в силу статьи 165. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о ее надлежащем извещении.
Так, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КИВИ Банк (АО) при надлежащем извещении явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, возражения по существу заявленных требований не представил.
Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п.2).
В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитной организацией кредита, регулируются также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что 04 февраля 2018 года ФИО1 обратилась в КИВИ Банк (АО) с заявлением-анкетой о заключении с ней договора на условиях, изложенных в самом Заявлении, общих условиях выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть», размещенными на сайте банка www.sovest.ru, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), Тарифах, являющихся в совокупности неотъемлемыми частями договора, путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом является совершение Банком любого из следующих действий: активация карты или отражение (обработка) Банком первой операции по счету.
04 февраля 2018 года между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор №... с лимитом задолженности 300 000 рублей 00 копеек. По условиям договора, кредит предоставляется на общих условиях выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» и действует в течение неопределенного срока. Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно общим условиям. По истечении льготного периода начисляются проценты по ставке 10% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте. За неуплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и общими условиями. Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Делая кредитору оферту, заемщик соглашается с общими условиями.
Заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания карты рассрочки «Совесть» в совокупности являются кредитным договором. Подписав заявление-анкету, Индивидуальные условия договора, заемщик выразил согласие с тем, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания КИВИ Банк (АО), Тарифами Банка и Индивидуальными условиями договора, и обязался их выполнять.
Свои обязательства кредитор выполнил, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 №..., карта «Халва-Совесть» с 04 февраля 2018 года по 21 октября 2024 года.
Условиями кредитного договора №... от 04 февраля 2018 года (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) предусмотрено право банка уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу.
17 июня 2020 года КИВИ Банк (АО) в качестве цедента, воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором №..., заключил с ПАО «Совкомбанк» в качестве цессионария соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), по условиям которого право требования по кредитному договору №... от 04 февраля 2018 года, заключенному с ФИО1, перешло от КИВИ Банк (АО) к ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, согласно приведенным нормам закона, а также соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 17 июня 2020 и приложений к нему, являющихся неотъемлемой частью договора, суд приходит к выводу о том, что право требования задолженности КИВИ Банк (АО) по кредитному договору №... перешло к ПАО «Совкомбанк».
Доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей по договору суду не представлены.
Мировым судьей судебного участка № 5 Тверской области от 26 июля 2024 года с ФИО1 вынесен судебный приказ по делу № 2-2353/2024, которым взыскана в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от 04 февраля 2018 года в размере 222 120 рублей 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 710 рублей 60 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Тверской области от 13 августа 2024 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 21 октября 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 222 053 рубля 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 212 829,77 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 529,03 рублей, иные комиссии – 8694,45 рубля.
Представленный истцом расчет подтвержден выпиской по счету кредитного договора №... за период с 04 февраля 2018 года по 21 октября 2024 года.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам и платам соответствует требованиям действующего законодательства, условиям договора о карте, является арифметически правильным.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
Таким образом, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №... от 04 февраля 2018 года за период с 21 октября 2023 года по 21 октября 2024 года в сумме 222 053 рубля 25 копеек.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из имеющихся в материалах дела документов усматривается, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 7 661 рубль 60 копеек (платежное поручение № 2197 от 03 июля 2024 года на сумму 2 710 рублей 60 копеек, и платежное поручение № 342 от 24 октября 2024 года на сумму 4 951 рубль 00 копеек).
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 661 рубль 60 копеек.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения (паспорт №... выдан ДАТА ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 04 февраля 2018 года за период с 21 октября 2023 года по 21 октября 2024 года в размере 222 053 рубля (двести двадцать две тысячи пятьдесят три) рубля 25 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения (паспорт №... выдан ДАТА ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 661 (семь тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 60 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 18 февраля 2025 года
Председательствующий судья А.А. Селянкина