31RS0002-01-2022-004676-30

2-204/2023 (2-3313/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 07 марта 2023 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Симоненко Е.В.,

при Помощнике судьи Новиковой Н.А.,

с участием:

- ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов (умерший заемщик ФИО2),

УСТАНОВИЛ:

12.09.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен эмиссионный контракт (номер обезличен), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту Visa Gold с возобновляемым кредитным лимитом в размере 15 000 руб., под 25,9 % годовых и открыл счет для отражения операций, производимых по карте (номер обезличен).

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении заемщика в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на выпуск и обслуживание банковской карты.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, в указанием даты и суммы, на которую надлежит пополнить карту.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у заемщика образовалась задолженность по договору кредитной карты.

25.09.2020 г. заемщик ФИО2 умерла.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту (номер обезличен) от (дата обезличена), по состоянию на (дата обезличена), рассчитанной за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 32 078, 62 руб., из которых: просроченный основной долг – 23 167, 10 руб. и просроченные проценты – 8 911, 52 рублей, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 162,36 руб..

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, указав, что является единственным наследником ФИО2, не возражал против удовлетворения требований о взыскании основного долга, возражал против взыскания с него процентов, начисленных после смерти матери. О наличии у матери обязательств по кредитной карте ему не было известно. Полагал, что Банк намеренно в течение 2-х лет не подавал иск, увеличивая, таким образом, размер процентов за пользование кредитом, что, по его мнению, является злоупотреблением правом со стороны истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом путем размещения сведений о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Белгородского районного суда Белгородской области, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, поскольку имеются данные об его надлежащем извещении в соответствии с положениями ст. 113, 115-116 ГПК РФ.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В ст. 850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 428 ГК РФ указано, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п. 1 - 3 ст. 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями статей 1112, 1113 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из материалов дела следует, что 12.09.2015 года ФИО2 обратилась в Банк с Заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП -1К с кредитным лимитом – 15 000 руб.. (л.д. 9).

12.09.2015 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен эмиссионный контракт (номер обезличен), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту Visa Gold с возобновляемым кредитным лимитом в размере 15 000 руб., под 25,9 % годовых и открыл счет для отражения операций, производимых по карте (номер обезличен).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении заемщика в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на выпуск и обслуживание банковской карты (л.д. 10-14).

Своей подписью в указанных индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлена, понимает, полностью согласна с ними и обязуется соблюдать их (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно условиям кредитного договора (п. 2.5 индивидуальных условий) срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую надлежит пополнить карту.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении обязательного платежа в погашение заемщик уплачивает банку неустойку в размере 36% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства, что следует из выписки по лицевому счету заемщика. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование. Заемщик допускал просрочки платежей, в результате чего им было допущено нарушение условий договора.

Из выписки по движению денежных средств по счету, расчету задолженности следует, что заемщиком ко дню смерти обязательство по кредитному договору исполнено не было. По состоянию на 22.09.2022 года задолженность по эмиссионному контракту (номер обезличен) от 12.09.2015 г., составила 32 078, 62 руб., из которых: просроченный основной долг – 23 167, 10 руб. и просроченные проценты – 8 911, 52 рублей, (л.д. 24, 25-32).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

25.09.2020 г. заемщик ФИО2 умерла. Факт ее смерти подтверждается свидетельством о смерти (серия (номер обезличен)) (л.д. 19).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пункт 1 ст. 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 61 данного Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника (абз.2 п. 2).

Таким образом, смерть должника ФИО2 не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Обстоятельств, свидетельствующих о необходимости снижения размера взыскиваемых процентов, на основании ст. 10 ГК РФ и п. 61 указанного Постановления Пленума, по делу не установлено.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечение 2 лет после смерти заемщика не свидетельствует о содействии истца увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, поскольку истцом предъявлены требования о взыскании процентов, начисленных за пользование заемными денежными средствами, а не в качестве применения ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. (указанное согласуется с правоприменительной практикой, изложенной в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, Определение N 5-КГ17-79)

Учитывая изложенное ссылки ответчика на необоснованность взыскания с него процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисленными после смерти заемщика, неубедительны и основаны на неверном толковании вышеуказанные правовых норм, поскольку обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства (смерти должника), в связи с чем оснований для освобождения ответчика от уплаты данных процентов не имеется.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (пункт 1 статьи 1153, статья 1154 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 11.12.2020 ФИО2 принадлежало недвижимое имущество: квартира с кадастровым номером (номер обезличен) по адресу: (адрес обезличен) (л.д.)

Транспортных средств за ФИО2 не регистрировалось, что следует из ответа МРЭО ГИБДД УМВД России по Белгородской области (л.д.).

Из копии наследственного дела (номер обезличен) к имуществу ФИО2 следует, что в права наследования после ее смерти вступили ее сын- ответчик по делу ФИО1.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым номером (номер обезличен) по адресу: (адрес обезличен) на денежные средства, находящиеся на счетах В ПАО Сбербанк России с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.)

Согласно представленной истцом выписке со счетов наследодателя, ответчиком получены денежные средства (выдача наследственной доли) по счетам ФИО2 в размере 150 026, 68 руб., 6650, 55 руб., 18, 26 руб.., 1 руб..(л.д.21)

Согласно информации ППК «Роскадастр» кадастровая стоимость квартиры по адресу: (адрес обезличен) по состоянию на 27.02.2023 составляет – 2 282 027, 52 руб..

Рыночной стоимость наследственного имущества на время открытия наследства не определялась, его кадастровая стоимость, ответчиками не оспорена.

Таким образом, ответчик, являясь наследником первой очереди по закону, принял наследство после смерти заемщика ФИО2.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего наследнику превышает размер неисполненных кредитных обязательств наследодателя.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые ссылается истец как на основания своих требований.

Ответчиком не представлено доказательств, чтобы суд пришел к иным выводам в рассматриваемом деле.

Учитывая, что материалами дела подтверждается наличие наследственного имущества в виде указанного выше объекта недвижимости, денежных вкладов, стоимость которого превышает размер заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору, а также отсутствие иных наследников по закону умершего заемщика, принявших наследство, суд приходит к выводу о возложении на ФИО1 обязанности по выплате задолженности по кредитному договору в размере 32 078, 62 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1162,36, факт несения которых истцом подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт (номер обезличен)) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту (номер обезличен) от 12.09.2015, заключенному с ФИО2 за период с 17.10.2020 по 22.09.2022 г.: просроченный основной долг – 23 167, 10 руб., просроченные проценты – 8 911, 52 руб., а всего в размере 32 078, 62 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 1162, 36 руб..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья Е.В. Симоненко

Мотивированное решение суда изготовлено: 20.03.2023 года.