Дело № 2-796/2022

59RS0028-01-2022-001090-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2022 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 192082 руб. 61 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5041 руб. 65 коп.

В обоснование иска АО «Банк Русский Стандарт» указало, что между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее - ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента содержащегося в заявлении от 13.12.2010. В заявлении ФИО1 просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций. В заявлении ФИО1 подтвердил, что располагает полной информацией о предложенной ему услуге, и принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. На основании предложения ответчика, 28.12.2010 банк открыл ему банковский счет, выпустил на его имя карту. Ответчик активировал карту, совершал операции по получению денежных средств и покупке, оплате товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял ответчику счета-выписки. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств, в связи с чем Банк потребовал погашения задолженности по договору о карте, сформировав заключительную счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности ответчика в размере 220853,29 руб. и сроке ее погашения не позднее 13.02.2015. По настоящее время задолженность не погашена. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, который впоследствии был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 192082,61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5041 руб. 65 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просила в иске отказать, в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела о выдаче судебного приказа № 2-944/2020, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 13.12.2010 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 11).

При подписании заявления ФИО1 указал, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления и понимает их содержание; согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; предоставляет банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставленного в рамках договора о карте.

В соответствии с п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало определенного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).(л.д. 15-18).

В силу п. 4.11 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключен договор о карте №, осуществил кредитование счета, выдал ответчику банковскую карту.

Клиент, в свою очередь, в соответствии с условиями заключенного договора обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета- выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).

Пунктом 4.23 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности указанной в таком счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Ответчик был ознакомлен и согласен с Тарифным планом ТП 217/1, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности, что подтверждается его подписью в Тарифном плане (л.д. 13-14).

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению оплаты минимальных платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20-22), расчетом сумм исковых требований (л.д. 8-9), заключительного счета-выписки (л.д. 19).

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, банком направлена заключительная счет-выписка с требованием о возврате суммы задолженности по состоянию на 14.01.2014 в срок до 13.02.2015 (л.д. 19).

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по договору о карте составляет 192082,61 руб., из них 184144,06 руб. – основной долг, 89,99 руб. – проценты, 4348,56 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 3500 руб. – неустойка.

Учитывая изложенные обстоятельства, требования банка обоснованы.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В данном случае, учитывая, что между сторонами был заключен кредитный договор, предусматривающий пользование кредитной картой без определенного срока исполнения обязательства, срок исковой давности должен определяться в соответствии с абз. 2 п.2 ст. 200 ГК РФ.

Принимая во внимание, что требованием о погашении задолженности направленном в адрес ответчика был определен срок погашения задолженности до 13.02.2015, срок исковой давности должен исчисляться с указанной даты, следовательно, трехлетний срок исковой давности по предъявленным требованиям начал течь с 13.02.2015 и истек 13.02.2018.

Судебный приказ о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 был выдан мировым судьей судебного участка № 1 (и.о. мирового судьи судебного участка № 2) Лысьвенского судебного района 10.04.2020, отменен ответчиком 07.04.2022 (л.д. 10.

Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа 10.04.2020, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек 13.02.2018, истец обратился за судебной защитой по истечении срока исковой давности как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и в порядке искового производства, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, то у суда имеются основания для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку в исковых требованиях истцу отказано, то оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на основании ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись).

Верно.Судья