Дело № 2-5286/2022
(43RS0010-01-2022-001208-10)
Решение
Именем Российской Федерации
19 октября 2022 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,
при секретаре Савиных Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» путем акцепта истцом оферты был заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчик обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в сумме 236 115 рублей 63 копейки. {Дата изъята} КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования с ответчика задолженности по кредитному договору {Номер изъят} на основании договора уступки прав требования {Номер изъят}. {Дата изъята} в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не было исполнено. На основании изложенного, просят взыскать со ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 228 754 рубля 81 копейка (в том числе: основной долг – 54 733 рубля 72 копейки, проценты на непросроченный основной долг – 10 321 рубль 83 копейки, штрафы - 163 699 рублей 26 копеек ), госпошлину в размере 5 487 рублей 55 копеек.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседания не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, направила письменный отзыв, в котором заявила о пропуске срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора на неотложные нужды в сумме 72 960 рублей на 36 месяцев, тарифный план «Просто деньги» 24,9%. Полная стоимость кредита 27,93% годовых.
Согласно пункту 1.1 кредитного договора договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.
Как следует из пункта 3.2.1. кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно графику платежей, возврат кредита осуществляется частями ежемесячно в сумме 2 898 рублей 33 копейки, последний платеж в сумме 2 897 рублей 86 копеек должен был быть внесен не позднее {Дата изъята}.
Пунктом 1.{Дата изъята} Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного, исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и, или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору.
В соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка: в размере 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
Собственноручной подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
В нарушение принятых обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на предусмотренных договором условиях, в результате чего образовалась задолженность в сумме 236 115 рублей 63 копейки.
Расчет произведен первоначальным кредитором по состоянию на 23.05. 2017 года на сумму 236 115 рублей 63 копейки (л.д. 18).
В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} ответчиком внесено 7 360 рублей 82 копейки, в том числе: 11.11.2021г. – 2 441 рубль 98 копеек, 30.11.2021г. – 2 478 рублей 94 копейки, 14.12.2021г. – 2 439 рублей 90 копеек, в рамках исполнительного производства по судебному приказу.
Согласно решению общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) {Номер изъят} от {Дата изъята} наименование банка изменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
{Дата изъята} между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) {Номер изъят}, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенному со ФИО1, уступлено ООО «Феникс».
ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требований) и требование о полном погашении кредита в связи с его ненадлежащим исполнением в сумме 236 115 рублей 63 копейки в течение 30 дней.
Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно представленных в материалы дела документов, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 228 754 рубля 81 копейка (в том числе: основной долг – 54 733 рубля 72 копейки, проценты на непросроченный основной долг – 10 321 рубль 83 копейки, штрафы - 163 699 рублей 26 копеек).
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со статьей 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно кредитному договору, последний платеж должен быть совершен {Дата изъята} (срок кредита 36 месяцев, договор от {Дата изъята}), то есть срок исковой давности истекает {Дата изъята}.
Согласно представленной выписке по счету, последний платеж по кредитному договору совершен ответчиком {Дата изъята}, соответственно кредитор достоверно знал о данном обстоятельстве. Расчет первоначального кредитора на сумму 236 115 рублей 63 копейки составлен по состоянию на {Дата изъята}.
Таким образом, как с даты последнего платежа ответчика {Дата изъята}, с даты окончания срока кредита {Дата изъята}, так и с даты формирования задолженности {Дата изъята} срок исковой давности три года – пропущен.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Определением мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от 21.12.2021 года отменен судебный приказ от 22.07.2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 236 115 рублей 63 копейки и расходов по уплате госпошлины в размере 2 780 рублей 58 копеек, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
После вынесения судебного приказа в счет погашения задолженности поступили денежные средства: 11.11.2021г. – 2 441 рубль 98 копеек, 30.11.2021г. – 2 478 рублей 94 копейки, 14.12.2021г. – 2 439 рублей 90 копеек, в рамках принудительного исполнения (стадия исполнительного производства), до отмены должником судебного приказа.
Истец обратился к мировому судье судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в июле 2021 года – судебный приказ вынесен 22.07.2021 года, т.е. уже за пределами срока исковой давности.
Исковое заявление о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истец направил в районный суд 26.07.2022 года (согласно почтового штемпеля), т.е. также за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Согласно ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.
В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По обязательствам с определённым сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Принимая во внимание, что условиями договора с ответчиком срок возврата суммы займа определен, то срок исковой давности исчисляется с даты окончания срока исполнения обязательства, переуступка прав и выставление новым кредитором требования не влияют на исчисление срока по договору с конкретным сроком исполнения – {Дата изъята}.
Необходимо отметить, что заявленная задолженность существовала еще до переуступки прав первоначальным кредитором, и была передана истцу по договору уступки от {Дата изъята}, что подтверждается расчетом первоначального кредитора по состоянию на {Дата изъята} (л.д. 18-19), в связи с чем, некорректно ее определяет истец якобы по состоянию на {Дата изъята}, что суд, по изложенным выше обстоятельствам, во внимание не принимает.
Согласно разъяснениям, данным в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Между тем, подача должником заявления мировому судье с возражениями относительно исполнения судебного приказа, сама по себе не свидетельствует о наличии установленных ст. 203 ГК РФ оснований для вывода о совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Подача таких возражений в установленный законом срок является способом реализации процессуальных прав должником, предусмотренных ст. 129 ГПК РФ, в случае выдачи в данном случае судебного приказа на принудительное взыскание задолженности, и не может расцениваться как действия, свидетельствующие о признании долга перед взыскателем.
Принудительное исполнение судебного приказа с момента его вынесения и до его отмены не свидетельствует о признании долга ответчиком, поскольку удержание происходили в принудительном порядке, и как только должник получил информацию о существовании судебного приказа, в установленном порядке были поданы возражения относительно его исполнения.
Кроме того, как ранее было установлено, истец с заявлением о выдаче судебного приказа уже обратился за пределами срока исковой давности.
Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено стороной ответчика, то в иске надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 198 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении иска ООО «Феникс» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серия {Номер изъят}) о взыскании - отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2022 года.
Cудья Бояринцева М.В.
Решение07.11.2022